लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (SMEs) द्वारा अपनी छोटी और लंबी अवधि की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अधिकतर सुरक्षित, लघु व्यवसाय ऋण आधुनिक व्यवसाय का अभिन्न अंग बन गए हैं. लेकिन, ऐसे लोन को प्राप्त करना एक चुनौतीपूर्ण प्रोसेस है, क्योंकि बहुत सी एसएमई अपने विचारों को वास्तविकता में बदलने के लिए उपलब्ध संसाधनों की सीमित संख्या के साथ तैयार करना चाहते हैं.
अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए SME सेक्टर की कंपनियां निवेशकों के जूते में खुद को रखती हैं. यह ध्यान रखना आवश्यक है कि क्या आप एक निवेशक के रूप में एप्लीकेंट द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर फंड उधार देने में आत्मविश्वास महसूस करेंगे. अपनी मेहनत की कमाई को अपने हाथों में रखने से पहले आप कौन से प्रश्न पूछेंगे?
फंड के लिए अपने संभावित लेनदार से संपर्क करने से पहले इन प्रमुख कारकों को समझना उपयोगी होगा.
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1. उचित बिज़नेस प्लान
अच्छी तरह से शुरू होने वाली चीज आधा हो गई है. जैसे आप अपने जीवन की आवश्यक घटनाओं की योजना बनाते हैं, वैसे ही एक अच्छी तरह से विचार किया गया बिज़नेस प्लान फंडिंग के लिए बाधाओं को दूर करने का एक बड़ा तरीका है.
ध्यान दें कि व्यवसाय एक आर्थिक इकाई के रूप में एक सामाजिक इकाई है. इसलिए, आपको सामाजिक-आर्थिक परिस्थितियों के एक निश्चित सेट के तहत किए जा सकने वाले संचालन का एक संवेदनशील मूल्यांकन करना होगा.
उदाहरण के लिए, अगर आप अपशिष्ट जल उपचार के बारे में उचित विवरण के बिना भोजन प्रसंस्करण संयंत्र स्थापित करना चाहते हैं, तो लोनदाता इसे आकर्षक नहीं पाएंगे. इससे बाद में नियामक जटिलताएं भी हो सकती हैं.
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प्लान में निम्नलिखित पर चर्चा करने से मदद मिल सकती है:
- मैनेजमेंट टीम का अनुभव
- कंपनी का ओवरव्यू
- वित्तीय प्रक्षेपण
- बाजार का विश्लेषण
2. कैश फ्लो मैनेज करना
लेंडर को समय पर लोन का पुनर्भुगतान सुनिश्चित करना होगा. आपके कैश फ्लो के आंकड़े आपके बिज़नेस की लिक्विडिटी स्थिति को दर्शाते हैं. डेट सेवा कवरेज रेशियो (डीएससीआर) पर नज़र डालें. यह आपके क़र्ज़ की सेवा करने के लिए आपके द्वारा आसानी से उपलब्ध कैश के अनुपात को दर्शाता है.
यहां बताया गया है कि आप अपने कैश फ्लो को बेहतर बनाने और छोटे बिज़नेस लोन की योग्यता की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए क्या कर सकते हैं:
- भुगतान अनुशासन लागू करें
- अनावश्यक खर्च से छुटकारा पाएं
- अपने बिज़नेस के नाम पर बिल का भुगतान करें
- ओवरहेड्स कम करें
3. क्रेडिट स्कोर में सुधार करें
इन्वेस्टर अपने क्रेडिट स्कोर को देखकर अपने फाइनेंशियल मैनेजमेंट स्किल का आकलन करते हैं. ध्यान दें कि बिज़नेस फंडिंग प्राप्त करते समय, निवेशक आपके पर्सनल क्रेडिट स्कोर का भी मूल्यांकन कर सकता है.
अच्छा क्रेडिट स्कोर लोन मार्केट में संभावित उधारकर्ता का निवेशकों का विश्वास और प्रतिष्ठा बनाने के लिए एक साधन के रूप में कार्य करता है.
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आपके क्रेडिट स्कोर के कारकों को निर्धारित करना है:
- क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई
- बकाया क़र्ज़
- भुगतान इतिहास
- क्रेडिट उपयोग अनुपात
- बिज़नेस साइज़
आप अपने बिज़नेस क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए इन रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं:
- लगभग 25% का क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना
- बिल और खर्चों का तुरंत भुगतान
- कई क्रेडिट अकाउंट खोलना
4. उचित डॉक्यूमेंट
संबंधित डॉक्यूमेंट तैयार रखने से बिज़नेस लोन अप्रूवल तेज़ हो जाता है और लेंडर को यह प्रभाव पड़ता है कि आप अपने आगामी उद्यम के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं.
लोन एप्लीकेशन फॉर्म के साथ अपने लेंडर को सबमिट करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की एक सामान्य चेकलिस्ट यहां दी गई है:
- प्रमाण की पहचान करें
- पते का प्रमाण
- बैंक स्टेटमेंट
- पिछले 2 वर्षों के बैलेंस शीट, आय और लाभ और हानि अकाउंट की गणना के साथ लेटेस्ट ITR
- निरंतरता का प्रमाण
कुछ लोनदाता एकल प्रोप्राइटरशिप डिक्लेरेशन और मेमोरेंडम और आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन की प्रमाणित ट्रू कॉपी जैसे डॉक्यूमेंट मांग सकते हैं.
5. एंड गेम प्लान - पुनर्भुगतान रणनीति
स्मॉल बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको पुनर्भुगतान विकल्पों का पता लगाना होगा. 'संभावित उधारकर्ता के पास क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करने की विस्तृत योजना होनी चाहिए. यह लेनदार के साथ विश्वास और विश्वास पैदा करता है,' कंचन का उल्लेख करता है.
यह EMI कैलकुलेटर आपकी पुनर्भुगतान रणनीति में आपकी मदद कर सकता है. आपकी EMIs आपके मौजूदा फाइनेंस और देयताओं पर बोझ नहीं डालनी चाहिए.
लोन एप्लीकेशन प्रोसेस के माध्यम से उचित प्लानिंग और पारदर्शिता बनाए रखना बहुत सारा समय और मेहनत बचाता है. उपरोक्त सुझावों का पालन करने से आपको अपने बिज़नेस लोन के लिए एक कदम आगे बढ़ेगा.
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