क्या आप नई राइड खरीदने का सपना देख रहे हैं लेकिन अपने CIBIL स्कोर के बारे में चिंतित हैं? आपकी फाइनेंशियल ज़िम्मेदारी के संख्यात्मक प्रतिनिधित्व के रूप में, आपका क्रेडिट स्कोर या तो कम ब्याज वाले कार लोन के लिए दरवाजे खोल सकता है या कुछ बाधाओं का सामना करने के लिए हो सकता है. अगर आपका CIBIL स्कोर आपकी ऑटोमोटिव आकांक्षाओं के मार्ग में खड़ा है, तो यह समझने का समय है कि आप अपने लोन की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए इसे कैसे बढ़ा सकते हैं.
क्रेडिट स्कोर क्या है और यह कार लोन प्राप्त करने की मेरी क्षमता को कैसे प्रभावित करता है?
आपका क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों का नंबर है, जिसकी गणना बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा भेजी गई रिपोर्ट के आधार पर क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों द्वारा की जाती है, जिसके साथ आपने ट्रांज़ैक्शन किए हैं. आपकी क्रेडिट हिस्ट्री से पांच प्रमुख कारकों पर विचार करें, जिनमें आपकी पुनर्भुगतान की आदतों, आपके क्रेडिट उपयोग, आपके क्रेडिट इतिहास की अवधि, आपका क्रेडिट मिक्स और नए क्रेडिट के लिए आपकी हाल ही की एप्लीकेशन शामिल हैं, क्रेडिट ब्यूरो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करते हैं.
ट्रांसयूनियन CIBIL भारत का सबसे पुराना और सबसे बड़ा क्रेडिट ब्यूरो है और CIBIL स्कोर अक्सर भारत में क्रेडिट स्कोर के समान होता है. CIBIL स्कोर 300 से 900 तक होता है, अधिकांश लोनदाता इस बात पर सहमत होते हैं कि 750 या उससे अधिक का स्कोर आदर्श है. जब आपके पास 750 - 900 की रेंज के भीतर CIBIL स्कोर होता है, तो आपको न केवल कार लोन के लिए अप्रूव होने की संभावना होती है, तो आप इसे कम ब्याज दरों और लंबी अवधि जैसी अनुकूल शर्तों पर भी सुरक्षित कर सकते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि उच्च CIBIL स्कोर लोनदाता को दर्शाता है कि आप फाइनेंशियल रूप से ज़िम्मेदार हैं, जिसमें उधार ली गई फंड के साथ विश्वसनीय होने का ठोस इतिहास है.
दूसरी ओर, कम CIBIL स्कोर के साथ, कार लोन के लिए आपकी एप्लीकेशन में मूल रूप से कई लाल फ्लैग होते हैं. लोनदाता फंड बढ़ाने में संकोच करेंगे क्योंकि आपका खराब क्रेडिट स्कोर बताता है कि आपको पिछले कुछ अन्य समस्याओं वाले क्रेडिट व्यवहारों के साथ लोन चुकाने में परेशानी हो रही है. अगर वे आपको उधार देने का निर्णय लेते हैं, तो भी यह इस बात पर सख्त हो सकता है कि वे आपके फाइनेंशियल बोझ को बढ़ाते हैं और संभावित रूप से आपके स्कोर को कम कर देते हैं.
CIBIL स्कोर के साथ कार लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
CIBIL स्कोर होने से कार लोन के लिए अप्लाई करने की प्रोसेस आसान हो सकती है. यहां एक शॉर्ट गाइड दी गई है:
- अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें: क्रेडिट प्रोडक्ट के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी क्रेडिट योग्यता का स्नैपशॉट लेने की सलाह दी जाती है. यह आपको यह पता लगाने में मदद करता है कि क्या आपको अप्लाई करने से पहले अपना स्कोर पॉलिश करना चाहिए, ताकि आप अप्रूवल प्राप्त कर सकें और बेहतर शर्तों को प्राप्त कर सकें.
- सही लोनदाता चुनें: क्रेडिट स्कोर की बात आने पर लेंडर के पास अपना यूनीक मानदंड होता है. कुछ लोग कम स्कोर होने के बावजूद लोन अप्रूव कर सकते हैं, लेकिन यह उच्च ब्याज दरों या छोटी अवधि के रूप में ट्रेड-ऑफ के साथ आ सकता है.
- लोन के लिए अप्लाई करें: आपके लिए सही लेंडर की पहचान करने के बाद, अगला चरण है कार लोन के लिए अप्लाई करना. ध्यान दें कि लेंडर आपके CIBIL स्कोर की जांच करेगा, और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ करेगा, जिससे आपका स्कोर अस्थायी रूप से कम हो जाएगा. यह उनकी मूल्यांकन प्रक्रिया का एक सामान्य हिस्सा है.
कार लोन के लिए अपने CIBIL स्कोर में सुधार करना
जब आपका प्रारंभिक CIBIL स्कोर खराब हो जाता है, तो कार लोन के लिए अप्लाई करने से बचें. इसके बजाय, अनुकूल शर्तों पर अप्रूवल की संभावनाओं को अधिकतम करने के लिए अपने स्कोर को बेहतर बनाने में समय लें. यहां कुछ कार्रवाई योग्य सुझाव दिए गए हैं जो आपके स्कोर को बहुत आवश्यक बढ़ावा देने में आपकी मदद कर सकते हैं:
- अपने बिल का समय पर भुगतान करें: आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक आपकी पुनर्भुगतान हिस्ट्री है. देरी या आंशिक भुगतान आपके स्कोर को कम कर सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपने बिल का समय पर और पूरा भुगतान करते हैं.
- अपने क़र्ज़ के बोझ को कम करें: अगर आप एक से अधिक लोन और क्रेडिट कार्ड के साथ जूझ रहे हैं, तो आपके क़र्ज़ को कम करने का समय आ गया है. बकाया लोन का प्री-पेमेंट करना, विशेष रूप से अनसिक्योर्ड लोन, आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है.
- अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग को सीमित करें: अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करना आपका स्कोर कम कर सकता है. अपने क्रेडिट कार्ड के बैलेंस को चेक करने की कोशिश करें, और अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट के 30% से अधिक का उपयोग न करें.
- मॉडरेशन में लोन के लिए अप्लाई करें: कम समय में बहुत सी कठिन पूछताछ आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है. इसलिए, नए क्रेडिट के लिए केवल तभी अप्लाई करें जब आपको ज़रूरत हो और समय के साथ अपने एप्लीकेशन को स्पेस दें.
- एक अधिकृत यूज़र बनें: अच्छे क्रेडिट वाले एक विश्वसनीय परिवार के सदस्य या दोस्त से अनुरोध करें ताकि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत यूज़र बन सकें. हालांकि आप किसी भी बिल के लिए जिम्मेदार नहीं होंगे, लेकिन उनका अच्छा क्रेडिट व्यवहार आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करेगा.
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर गलतियों को ठीक करें: नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करके, आप अपने स्कोर को प्रभावित करने वाली किसी भी एरर या विसंगतियों की तुरंत पहचान कर सकते हैं. उन्हें ठीक करने और अपने स्कोर की सुरक्षा करने के लिए उन्हें तुरंत क्रेडिट ब्यूरो से रिपोर्ट करें.
कभी-कभी यह बहुत मुश्किल हो सकता है, लेकिन कार लोन के लिए आपके CIBIL स्कोर में सुधार करना असंभव नहीं है. बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास आपको एक पर्सनलाइज़्ड डैशबोर्ड प्रदान करके इस प्रोसेस को अधिक सुव्यवस्थित करने में मदद कर सकता है जो एक ही जगह पर आपके सभी क्रेडिट अकाउंट का व्यापक ओवरव्यू प्रदान करता है. आप अपने स्कोर को प्रभावित करने वाले सभी कारकों की आसानी से निगरानी कर सकते हैं और अपनी क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट के बारे में रियल-टाइम जानकारी प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, आपको अपने CIBIL स्कोर में मासिक अपडेट का लाभ मिलता है, ताकि आप हमेशा अपने क्रेडिट स्टैंडिंग के बारे में जान सकें. अपने सपनों के फोर-व्हीलर के लिए लोन के लिए, आप अपनी क्रेडिट योग्यता पर ऐसे क्रेडिट प्रोडक्ट के प्रभाव का अनुमान लगाने और अप्लाई करने से पहले भी अपने EMI दायित्वों को प्लान करने के लिए क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर और EMI कैलकुलेटर जैसे इंटरैक्टिव टूल का लाभ उठा सकते हैं. सबसे अच्छा भाग? जब आप सीमित-समय पर ऑफर अवधि के दौरान अप्लाई करते हैं, तो ये लाभ पहले वर्ष के लिए मुफ्त हैं. तो, प्रतीक्षा क्यों करें? क्रेडिट पास के साथ अपने फाइनेंशियल भविष्य को आकार देना शुरू करने के लिए आज ही साइन-अप करें, और आप बिना किसी समय अपनी ड्रीम कार में सड़क पर चलें!
