जब हम सिक्योर्ड लोन पर विचार करते हैं, तो आमतौर पर उनका लाभ उठाने के लिए गारंटी या कोलैटरल की आवश्यकता होती है. सभी व्यक्ति लोन के लिए कोलैटरल के रूप में अपनी कीमती संपत्ति का उपयोग नहीं करना चाहते हैं. कुछ लोगों के पास कोलैटरलाइज़ करने के लिए कोई स्वामित्व वाली रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी नहीं हो सकती है. इन परिस्थितियों में, आप हमेशा जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए अप्लाई करने का विकल्प चुन सकते हैं, जो योग्यता आवश्यकताओं के साथ आता है.
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन एक क्रेडिट सुविधा है जिसमें व्यक्तियों को लेंडर के पक्ष में अपनी जीवन बीमा पॉलिसी असाइन करनी होती है. इस लोन में, सिक्योरिटी उनकी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू है. जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेने के लिए, व्यक्तियों को आसान योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा, जो अनसिक्योर्ड क्रेडिट सुविधाओं की तुलना में अपेक्षाकृत सुविधाजनक होते हैं.
इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन लेने के लाभ
इस लोन का विकल्प चुनकर व्यक्ति निम्नलिखित विभिन्न लाभों का लाभ उठा सकते हैं:
- आसान योग्यता आवश्यकताएं
क्योंकि जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन एक कोलैटरलाइज़्ड क्रेडिट सुविधा है, इसलिए यह अनसिक्योर्ड क्रेडिट सुविधाओं के समान जोखिम वाला नहीं है. इसलिए, लोनदाता इस लोन के लिए अपेक्षाकृत सुविधाजनक योग्यता शर्तों को निर्धारित करते हैं.
- कम ब्याज दर
पर्सनल या बिज़नेस लोन जैसे अनसिक्योर्ड लोन लेने के बजाय, लोग अपनी उधार लागत को कम करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन का विकल्प चुन सकते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि यह उन्हें कम ब्याज दर के साथ क्रेडिट सहायता प्राप्त करने में मदद कर सकता है. इससे बाहर जाने वाले ब्याज का बोझ काफी हद तक कम हो जाएगा.
- अधिक लोन राशि
बड़ी फाइनेंशियल सहायता की आवश्यकता वाले उधारकर्ता इस क्रेडिट सुविधा के साथ जा सकते हैं. लोनदाता ₹25 करोड़ तक की लोन राशि प्रदान कर सकते हैं, जो हर फाइनेंशियल संस्थानों में अलग-अलग हो सकती है.
इस संबंध में, उधारकर्ताओं को यह भी ध्यान में रखना होगा कि उनके लिए योग्य अधिकतम लोन राशि पूरी तरह से उनके बीमा प्लान की सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करती है.
- लम्बी और सुविधाजनक अवधि
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन एक व्यापक अवधि की सुविधा के साथ आता है, जो 96 महीनों तक जा सकता है, जो हर लेंडर के लिए अलग-अलग हो सकता है.
- एंड-यूसेज फ्री क्रेडिट
लेंडिंग संस्थानों द्वारा विस्तारित लोन बिना किसी प्रतिबंध के आता है. उधारकर्ताओं को सीधे अपने सेविंग अकाउंट में लोन राशि प्राप्त होती है. वे अपने व्यक्तिगत उपयोग के लिए लोन राशि का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र हैं.
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन एक पारंपरिक प्रकार का लोन नहीं है, बल्कि कोलैटरलाइज़्ड क्रेडिट सुविधा होने के कारण, यह व्यक्तियों को अपनी क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकता है.
व्यक्ति किस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी गिरवी रख सकते हैं?
व्यक्ति एक जीवन बीमा पॉलिसी देकर लोन का लाभ उठा सकते हैं, जिसमें सरेंडर वैल्यू होती है. आमतौर पर, व्यक्तियों को 3 वर्षों की निश्चित अवधि के बाद सरेंडर वैल्यू मिलती है. इसलिए, इस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, व्यक्तियों को यह सुनिश्चित करना होगा कि उनकी पॉलिसी इस समय सीमा के भीतर पूरी हो गई है.
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेने के लिए योग्यता मानदंड क्या हैं?
योग्यता मानदंड भारत के सभी लेंडिंग संस्थानों में समान नहीं हो सकते हैं. लेकिन, जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए एप्लीकेंट द्वारा निम्नलिखित शर्तों को पूरा किया जाना चाहिए:
- उनकी आयु आदर्श रूप से 18 साल से 90 साल की सीमा के भीतर होनी चाहिए .
- उन्हें भारतीय नागरिक होना चाहिए
- वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्ति क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं
- कोई अन्य मानदंड जो लेंडर द्वारा निर्धारित किया जा सकता है.
बीमा पॉलिसी पर बजाज फाइनेंस लोन का लाभ उठाने के चरण क्या हैं?
व्यक्ति को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेने के लिए इन चरणों का पालन करना पड़ सकता है:
चरण 1: एक लेंडर खोजें जो प्रतिस्पर्धी जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन की ब्याज दर और किफायती शुल्क प्रदान करता है
चरण 2: लेंडर की वेबसाइट पर जाएं और संबंधित प्रकार के लोन के लिए पेज पर जाएं
चरण 3: 'अभी अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करें
चरण 4: SMS के माध्यम से प्राप्त अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करें
चरण 5: अनुरोध किए गए पर्सनल और रेजिडेंशियल विवरण प्रदान करें
चरण 6: 'जीवन बीमा पॉलिसी' के रूप में सिक्योरिटी का प्रकार चुनें और पूछे गए अनुसार इसके बारे में जानकारी दर्ज करें
चरण 7: एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करें
ऊपर बताई गई प्रोसेस लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस को पूरा करती है.
जीवन बीमा पॉलिसी पर बजाज फाइनेंस लोन लेने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं?
आप निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करके जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन का लाभ उठा सकते हैं:
हाल ही में खींची गई आपकी फोटो की एक कॉपी
एड्रेस प्रूफ के रूप में आधार कार्ड/पासपोर्ट/वोटर ID
पैन कार्ड
बीमा पॉलिसी डॉक्यूमेंट
बैंक अकाउंट के प्रमाण के लिए बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ चेक की कॉपी
कोई अन्य डॉक्यूमेंट जो बजाज फाइनेंस लिमिटेड के लिए आवश्यक हों.
**कृपया ध्यान दें, डाक्यूमेंट्स की दी गई लिस्ट सांकेतिक है. एप्लीकेशन फॉर्म भरते समय हमारे प्रतिनिधि आपको लोन के लिए सभी आवश्यक डाक्यूमेंट्स की पूरी लिस्ट के बारे में बताएंगे.
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए अप्लाई करते समय व्यक्तियों को कई डॉक्यूमेंट प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है. यह डॉक्यूमेंट की व्यवस्था करने के समय और परेशानी को कम करता है. इसके अलावा, कुल एप्लीकेशन प्रोसेस को भी महत्वपूर्ण रूप से तेज़ किया जाता है.
इसके अलावा, बीमा पॉलिसी पर लोन के कई अन्य लाभ भी हैं.
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले जानने लायक बातें
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, कई महत्वपूर्ण कारकों पर विचार किया जाना चाहिए:
योग्यता
व्यक्ति, हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) और एकल स्वामित्व जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए योग्य हैं.
ब्याज लिया गया
ऐसे लोन की ब्याज दर आमतौर पर पॉलिसी की आधार दर और भुगतान किए गए प्रीमियम से जुड़ी होती है, जिसका मतलब है कि यह पॉलिसी की शर्तों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.
डॉक्यूमेंटेशन
लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको पूरा एप्लीकेशन फॉर्म, ओरिजिनल पॉलिसी डॉक्यूमेंट, असाइनमेंट डीड और लेंडर को आवश्यक कोई अतिरिक्त पेपरवर्क सबमिट करना होगा.
लोन का पुनर्भुगतान
पॉलिसी समाप्त होने से रोकने के लिए पॉलिसी की अवधि के दौरान समय पर लोन का पुनर्भुगतान करना आवश्यक है. उधारकर्ता अपनी फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर केवल ब्याज या मूलधन और ब्याज दोनों का पुनर्भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं.
