पर्सनल फाइनेंस की दुनिया में सबसे महत्वपूर्ण प्रश्नों में से एक है "क्रेडिट को दोबारा बनाने में कितना समय लगता है?" आपका क्रेडिट स्कोर, जिसे अक्सर CIBIL स्कोर कहा जाता है, आपके फाइनेंशियल जीवन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. यह लोन और क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है. लेकिन, जीवन अप्रत्याशित हो सकता है, और परिस्थितियों से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है. अच्छी खबर यह है कि डिलिजेंस और स्मार्ट फाइनेंशियल प्रैक्टिस के साथ, आप अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण कर सकते हैं. लेकिन इस लक्ष्य को प्राप्त करने में कितना समय लगता है? आइए देखें!
क्रेडिट पुनर्निर्माण प्रक्रिया को समझना
ऋण पुनर्निर्माण की प्रक्रिया रातोंरात का चमत्कार नहीं है. इसके लिए धैर्य, अनुशासन और रणनीतिक फाइनेंशियल प्लानिंग की आवश्यकता होती है. क्रेडिट स्कोर की गणना भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, नए क्रेडिट अकाउंट और क्रेडिट मिक्स जैसे कारकों के आधार पर की जाती है. इनमें से प्रत्येक तत्व समग्र स्कोर में योगदान देते हैं, इसलिए उन्हें बेहतर बनाना महत्वपूर्ण है.
1. . भुगतान इतिहास: बिल और लोन का समय पर पुनर्भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर पर सबसे महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है. समय पर अपनी बकाया राशि का भुगतान करना जिम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार दिखाता है, जो लोनदाता की सराहना करता है. आपके स्कोर में सुधार देखने में कुछ महीनों का समय पर भुगतान करना पड़ सकता है.
2. . क्रेडिट का उपयोग: इस कारक पर विचार किया जाता है कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट की तुलना में कितनी क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं. अपने क्रेडिट उपयोग को 30% से कम रखने की सलाह दी जाती है. इस अनुपात को कम करने से आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, लेकिन बदलाव को दिखाने में कुछ महीने लग सकते हैं.
3. . क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई: आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जितनी लंबी होती है, उतनी ही बेहतर होती है जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाती है. अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री सीमित है, तो पुनर्निर्माण क्रेडिट में अधिक समय लग सकता है.
4. . नए क्रेडिट अकाउंट: छोटी अवधि में कई नए क्रेडिट अकाउंट खोलना आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. लोनदाता द्वारा की गई कड़ी पूछताछ की संख्या आपके क्रेडिट स्कोर को अस्थायी रूप से प्रभावित कर सकती है.
5. . क्रेडिट मिक्स: क्रेडिट कार्ड, सिक्योर्ड होम या कार लोन और कोलैटरल-मुक्त पर्सनल लोन जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण आपके स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. लेकिन, डाइवर्सिफिकेशन के लिए नए क्रेडिट लेने से बचें.
पुनर्निर्माण की समय-सीमा
अब जब हम क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझते हैं, तो आइए समय-सीमा के बारे में बात करते हैं. ध्यान रखें कि अलग-अलग स्थितियां अलग-अलग होती हैं, और इसका कोई जवाब नहीं होता है. आमतौर पर, आपके क्रेडिट स्कोर में महत्वपूर्ण सुधार देखने में लगभग 6 से 12 महीनों का निरंतर, जिम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार होता है.
पहले कुछ महीनों के दौरान, समय पर सभी भुगतान करने और बकाया क़र्ज़ को कम करने पर ध्यान केंद्रित करें. जब तक आपका स्कोर सुधार के लक्षण न दिखाए तब तक नए क्रेडिट के लिए अप्लाई करने से बचें. समय बीतने के साथ, आपके ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार का आपके स्कोर पर सकारात्मक संचयी प्रभाव पड़ेगा.
क्रेडिट रीबिल्डिंग को तेज़ करने के सुझाव
अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार होने की प्रतीक्षा करते समय, आप प्रोसेस को तेज़ करने के लिए अतिरिक्त कदम उठा सकते हैं:
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें: एरर या गलतियों के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें. संबंधित क्रेडिट ब्यूरो के साथ मिलने वाली किसी भी विसंगति का विवाद करें.
डेट का भुगतान स्ट्रेटेजिक रूप से करें: अन्य क़र्ज़ पर कम से कम न्यूनतम भुगतान करते समय पहले उच्च ब्याज वाले क़र्ज़ का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें.
भुगतान ऑटोमेट करें: अकस्मिक रूप से देय तिथि से बचने के लिए ऑटोमैटिक बिल भुगतान सेट करें.
सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें: सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का ज़िम्मेदारी से उपयोग करने पर विचार करें. इन कार्ड को कोलैटरल के रूप में कैश डिपॉज़िट की आवश्यकता होती है और क्रेडिट को दोबारा बनाने के लिए एक प्रभावी टूल हो सकता है.
पुराने अकाउंट खोलें: पुराने अकाउंट बंद करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री कम हो सकती है. उन्हें खुले रखें, भले ही आप सक्रिय रूप से उनका उपयोग न करें.
पुनर्निर्माण क्रेडिट एक कठिन कार्य की तरह लग सकता है, लेकिन आपको इस यात्रा को अकेले नेविगेट करने की आवश्यकता नहीं है. बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास एक शानदार टूल है जो आपको अपने क्रेडिट स्कोर को दोबारा बनाने में मदद करता है. इस यूनीक ऑफर के साथ, बजाज फिनसर्व आपको एक ही जगह पर अपने सभी क्रेडिट अकाउंट का पूरा ओवरव्यू प्रदान करता है, जिससे आप आगामी समयसीमाओं और आपके स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों की निगरानी कर सकते हैं. यह आपके क्रेडिट हेल्थ और इंटरैक्टिव टूल के बारे में महत्वपूर्ण वास्तविक समय की जानकारी प्रदान करता है, जिसका उपयोग आप अपने फाइनेंस को प्लान करने के लिए कर सकते हैं. क्रेडिट पास का लाभ उठाने से आपके क्रेडिट को दोबारा बनाने और आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से बदलने की प्रक्रिया में काफी तेज हो सकती है.
