पर्सनल लोन विभिन्न खर्चों को पूरा करने की इच्छा रखने वाले व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन समाधान है, चाहे वह उच्च शिक्षा के लिए फंडिंग हो, घर का रेनोवेशन करना हो या अप्रत्याशित मेडिकल बिल को कवर करना हो.
लेकिन, यह समझना महत्वपूर्ण है कि अप्लाई करने से पहले आपकी पर्सनल लोन राशि की गणना कैसे की जाती है. पर्सनल लोन राशि को अप्रूव करते समय आपकी मासिक आय कई कारकों में से एक है. लोनदाता आपकी क्रेडिट रेटिंग, डेट-टू-इनकम रेशियो आदि जैसे कई अतिरिक्त कारकों पर भी विचार कर सकते हैं.
पर्सनल लोन राशि को प्रभावित करने वाले कारक
- क्रेडिट स्कोर
पर्सनल लोन को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक आपका क्रेडिट स्कोर है. लोनदाता उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता और लोन का पुनर्भुगतान करने की उनकी क्षमता का आकलन करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर लोन प्राप्त करने की संभावना और अधिक स्वीकृत लोन राशि को बढ़ाता है. हमारे पर्सनल लोन एप्लीकेंट के लिए, हम 685 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर थ्रेशोल्ड सेट करते हैं.
- इनकम
उधारकर्ता की आय लोन राशि निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. लोनदाता यह सुनिश्चित करने के लिए इस पैरामीटर का आकलन करते हैं कि उनके पास लोन का पुनर्भुगतान करने की फाइनेंशियल क्षमता है. स्थिर और स्थिर आय का स्रोत लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है और लोन की राशि भी मंजूर की जा सकती है.
- डेट-टू-इनकम (DTI) रेशियो
DTI रेशियो उधारकर्ता के कुल क़र्ज़ दायित्वों को उनकी आय के प्रतिशत के रूप में मापता है. लोनदाता उधारकर्ता की अतिरिक्त क़र्ज़ भुगतान को मैनेज करने की क्षमता का पता लगाने के लिए DTI रेशियो का उपयोग करते हैं.
कम DTI रेशियो यह दर्शाता है कि उधारकर्ता के पास नए लोन भुगतान को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय है, जिससे वे अधिक लोन राशि के लिए योग्य हो जाते हैं.
- पुनर्भुगतान इतिहास
लोनदाता का आकलन करते हैं कि आपने क्रेडिट कार्ड, लोन और अन्य उधार सहित अपने पिछले लोन को कैसे मैनेज किया है. बिना किसी डिफॉल्ट या देरी से भुगतान के अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास जिम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार को दर्शाता है और यह दर्शाता है कि आप कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं. अधिक लोन राशि प्राप्त करने के लिए मज़बूत पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखना महत्वपूर्ण है.
- निवास का शहर
आपका निवास शहर भी आपकी पर्सनल लोन राशि को प्रभावित कर सकता है. लोनदाता लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय शहर के जीवन, आर्थिक स्थितियों और नौकरी के अवसरों पर विचार करते हैं. महानगरों या क्षेत्रों में रहने वाले उधारकर्ता, जिनकी जीवन लागत अधिक है, वे कम आय की संभावना वाले छोटे शहरों या क्षेत्रों में रहने वाले लोगों की तुलना में बड़ी लोन राशि के लिए पात्र हो सकते हैं.
पर्सनल लोन की गणना कैसे की जाती है?
पर्सनल लोन की गणना कई प्रमुख कारकों के आधार पर की जाती है. सबसे पहले, उधार ली गई मूल राशि आधार के रूप में काम करती है. दूसरा, ब्याज दर, आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के रूप में व्यक्त की जाती है, मूलधन पर लागू होती है. लोन की अवधि, आमतौर पर महीनों में, पुनर्भुगतान की अवधि निर्धारित करती है.
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