होम लोन के लिए अप्लाई करते समय आपका लोनदाता (बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां) कई कारकों पर विचार करता है. इनमें पुनर्भुगतान अवधि, आय प्रोफाइल, क्रेडिट स्कोर आदि शामिल हैं. पुनर्भुगतान अवधि ब्याज दर को प्रभावित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. होम लोन की ब्याज दरों और आपके द्वारा चुनी गई पुनर्भुगतान अवधि के बीच का संबंध विपरीत है. अगर आप लंबी पुनर्भुगतान अवधि चुनते हैं, तो आपका लोनदाता उच्च ब्याज दर दे सकता है, जबकि छोटी अवधि ब्याज दरों को कम कर सकती है.
होम लोन की ब्याज दरों पर लोन पुनर्भुगतान अवधि के प्रभाव को समझें
दीर्घ अवधि: लोनदाता 20 या 40 वर्ष जैसी लंबी पुनर्भुगतान अवधि पर लोन प्रदान करते समय अधिक जोखिम लेते हैं. लंबी अवधि मार्केट की स्थितियों, आपकी फाइनेंशियल स्थिति और/या अप्रत्याशित घटनाओं जैसी अनिश्चित स्थितियों के कारण डिफॉल्ट की संभावनाओं को बढ़ाती है. बढ़े हुए जोखिम की भरपाई के लिए लोनदाता अपनी ब्याज दरों को एडजस्ट करते हैं. हालांकि लंबी अवधि कम EMI राशि की सुविधा देती है, लेकिन इससे लोन राशि पर अधिक ब्याज दरें मिलती हैं.
कम अवधि: 10 या 15 वर्षों की कम पुनर्भुगतान अवधि को कम जोखिम वाला माना जाता है. लोन का पुनर्भुगतान कम अवधि में किया जाता है, जिससे आर्थिक उतार-चढ़ाव और उधारकर्ता की परिस्थितियों के संभावित प्रभाव को कम किया जाता है. इसलिए, लोनदाता अक्सर छोटी अवधि के लिए कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं, ताकि वे उधारकर्ताओं को आकर्षित कर सकें जो अपने लोन का तुरंत पुनर्भुगतान कर सकते हैं. अगर आप छोटी अवधि चुनते हैं, तो आपकी मासिक किश्तों की राशि बढ़ सकती है, लेकिन आपके पास कुल ब्याज को कम करने का लाभ होता है.
मार्केट की स्थितियां और लोनदाता पॉलिसी: लोन की अवधि और ब्याज दर के बीच के संबंध को मौजूदा मार्केट की स्थितियों जैसे बाहरी कारकों से भी प्रभावित किया जा सकता है. आर्थिक कारक, महंगाई की दरें और सेंट्रल बैंक पॉलिसी ब्याज दरों को प्रभावित कर सकती हैं. प्रत्येक लेंडिंग संस्थान में अपनी इंटरनल पॉलिसी भी हो सकती हैं जो अवधि के आधार पर ब्याज दरों को निर्धारित करती हैं. इसलिए, होम लोन को अंतिम रूप देने से पहले ब्याज दर ऑफर की तुलना करने की सलाह दी जाती है.
अंतिम निर्णय आपकी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति और आपकी संभावनाओं पर निर्भर करता है. लोन अवधि चुनने से पहले आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों का आकलन करना चाहिए.
अवधि के साथ ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
- जोखिम मूल्यांकन:
लोनदाता उधारकर्ता से जुड़े जोखिम का आकलन करते समय लोन अवधि पर विचार करते हैं. लंबी अवधि में लोनदाता के लिए अधिक जोखिम होता है, जिससे संभावित रूप से ब्याज दरें थोड़ी बढ़ जाती हैं. - मार्केट की स्थिति:
आर्थिक कारक और मार्केट की स्थितियां ब्याज दरों को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं. लोनदाता प्रचलित आर्थिक स्थितियों के आधार पर ब्याज दरों को एडजस्ट कर सकते हैं, जो फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों दरों को प्रभावित करते हैं. - उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता:
उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता, जैसा कि उनके क्रेडिट स्कोर और फाइनेंशियल इतिहास में दिखाई देती है, ऑफर की गई ब्याज दर को प्रभावित करती है. हालांकि अच्छा क्रेडिट स्कोर कम दरों का कारण बन सकता है, लेकिन अवधि एक महत्वपूर्ण कारक है. - लोन-टू-वैल्यू रेशियो:
लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो, जो प्रॉपर्टी की वैल्यू से संबंधित लोन राशि का प्रतिनिधित्व करता है, ब्याज दरों को प्रभावित कर सकता है. उच्च LTV रेशियो के परिणामस्वरूप अधिक ब्याज दरें हो सकती हैं, विशेष रूप से लंबी अवधि के लिए.
