सिक्योरिटीज़ पर लोन के आने के कारण, लोन मार्केट संभावित उधारकर्ताओं के लिए अधिक समृद्ध हो गया है. सिक्योरिटीज़ पर लोन के तहत विभिन्न विकल्प उपलब्ध हैं, जिनमें से म्यूचुअल फंड पर लोन (MF) बहुत लोकप्रिय विकल्प बन गया है. लोन अनुरोध के अप्रूवल के लिए, उधारकर्ताओं को लेंडर के पक्ष में अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को गिरवी रखना होगा और क्रेडिट राशि उन म्यूचुअल फंड यूनिट के मूल्यांकन के आधार पर निर्धारित की जाएगी. देखें कि म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे काम करता है.
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने की कार्यप्रणाली क्या है?
म्यूचुअल फंड पर लोन लेते समय, किसी व्यक्ति को लेंडर के पक्ष में अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना होगा. लेंडिंग संस्थान इन यूनिट को कोलैटरल के रूप में तब तक विचार करेगा जब तक कि लोन राशि का पुनर्भुगतान नहीं हो जाता है. हालांकि म्यूचुअल फंड में ब्याज प्राप्त होगा, लेकिन उधारकर्ता पूरे लोन का पुनर्भुगतान होने तक उन्हें बेच नहीं सकते हैं.
लेकिन, उधारकर्ता म्यूचुअल फंड यूनिट पर डिविडेंड अर्जित करते रहेंगे, भले ही म्यूचुअल फंड यूनिट को लोन को सुरक्षित करने के लिए सिक्योरिटी के रूप में ऑफर किया जाता है. लोन राशि का पूरी तरह से पुनर्भुगतान होने के बाद, उधारकर्ता फाइनेंशियल संस्थान से म्यूचुअल फंड पर मार्क किए गए प्लेज/लियन को रिलीज़ करने के लिए कह सकता है. अगर लोन के पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट है, तो लेंडर गिरवी रखे गए म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम कर सकता है और बकाया लोन राशि को रिकवर कर सकता है.
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के क्या लाभ हैं?
म्यूचुअल फंड पर लोन लेते समय, आप नीचे दिए गए लाभों का लाभ उठा सकते हैं:
- सहनशील ब्याज दर
म्यूचुअल फंड पर लोन का एक लाभ उनकी उचित ब्याज दरें है. क्योंकि यह एक सिक्योर्ड क्रेडिट सुविधा है, इसलिए ब्याज दर बिज़नेस लोन या पर्सनल लोन जैसी अनसिक्योर्ड लोन सुविधा से कम होती है. - तुरंत फंडिंग
अगर कोई व्यक्ति तुरंत फंड की आवश्यकता में है, तो वह म्यूचुअल फंड पर लोन का लाभ उठा सकता है क्योंकि यह तेज़ फाइनेंसिंग प्रदान करता है. फाइनेंशियल संकट की स्थिति में, कोई व्यक्ति लोन का लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट को गिरवी रख सकता है, यह लोन एप्लीकेशन प्रोसेस न्यूनतम पेपरवर्क और योग्यता मानदंडों के साथ सुव्यवस्थित है. - म्यूचुअल फंड रिडीम करने की कोई आवश्यकता नहीं
इस पर लोन प्राप्त करने के लिए इन्वेस्टर को अपने म्यूचुअल फंड प्लान को रिडीम करने की कोई आवश्यकता नहीं है. हालांकि म्यूचुअल फंड यूनिट को लोन लेने के लिए सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखा जाता है, लेकिन उन्हें बेचा नहीं जाता है. ये इन्वेस्टर को लोन प्राप्त करने में सक्षम बनाती हैं और साथ ही म्यूचुअल फंड पर अपना स्वामित्व बनाए रखती हैं. इसलिए, अगर कोई व्यक्ति फाइनेंशियल संकट में है, तो वह म्यूचुअल फंड पर लोन का विकल्प चुन सकता है. - केवल उपयोग किए गए क्रेडिट पर ब्याज
म्यूचुअल फंड पर लोन का एक और उल्लेखनीय लाभ यह है कि उधारकर्ताओं को कुल स्वीकृत लोन राशि के बजाय केवल उपयोग की गई लोन राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा. दूसरे शब्दों में, म्यूचुअल फंड पर लोन जारी करते समय, लेंडिंग संस्थान लोन के रूप में गिरवी रखी गई म्यूचुअल फंड वैल्यू का एक हिस्सा प्रदान करते हैं. इनमें से, ब्याज केवल उपयोग की गई लोन राशि पर लिया जाएगा. - शॉर्ट-टर्म कैपिटल आवश्यकताओं का स्रोत
अगर किसी व्यक्ति को शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए फंड की आवश्यकता होती है, तो म्यूचुअल फंड पर लोन लाभदायक हो सकता है. व्यक्ति कम अवधि के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट में अपने निवेश से लोन का लाभ उठा सकते हैं और बाद में अपने म्यूचुअल फंड के स्वामित्व को खोने के बारे में चिंता किए बिना इसका पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
लाभों के बारे में जानने के बाद, इस क्रेडिट सुविधा का लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड पर लोन के योग्यता मानदंड और आवश्यक डॉक्यूमेंट देखें.
म्यूचुअल फंड पर बजाज फाइनेंस लोन के लिए योग्यता मानदंड क्या हैं?
नीचे दिए गए चार बुनियादी शर्तों को पूरा करने पर कोई भी बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई कर सकता है:
- आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए
- उधारकर्ता को कम से कम ₹50000 की सिक्योरिटी वैल्यू के साथ बॉन्ड गिरवी रखना चाहिए
- एप्लीकेंट वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी होना चाहिए
- एप्लीकेंट की आयु 18 से 90 साल के बीच होनी चाहिए
लेकिन, योग्यता मानदंड अलग-अलग होंगे और बजाज फाइनेंस लिमिटेड के विवेकाधिकार पर बदलाव के अधीन होंगे.
मैं म्यूचुअल फंड पर लोन का उपयोग कैसे कर सकता हूं?
म्यूचुअल फंड पर लोन एक बहुमुखी फाइनेंशियल टूल हो सकता है, जो आपके इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट किए बिना लिक्विडिटी प्रदान करता है. उपयोग के कुछ सामान्य मामले यहां दिए गए हैं:
- एमरजेंसी खर्च:
- मेडिकल एमरजेंसी: अपने निवेश पोर्टफोलियो को परेशान किए बिना अप्रत्याशित मेडिकल बिल, सर्जरी या ट्रीटमेंट को कवर करें.
- अप्रत्याशित घटनाएं: कार की मरम्मत, घर की मरम्मत या अचानक यात्रा की आवश्यकताओं जैसे तत्काल और अप्रत्याशित खर्चों को मैनेज करें.
- शिक्षा:
- उच्च शिक्षा: ट्यूशन फीस, किताबें और आवास सहित अपने या अपने बच्चों की उच्च शिक्षा लागतों को फंड करें.
- कोर्स और सर्टिफिकेशन: प्रोफेशनल कोर्स या सर्टिफिकेशन के लिए भुगतान करें जो करियर की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं.
- बिज़नेस संबंधी आवश्यकताएं:
- कार्यशील पूंजी: कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोन का उपयोग करें, जिससे बिज़नेस ऑपरेशन को आसान बनाया जा सकता है.
- विस्तार: अपने बिज़नेस के विस्तार को फाइनेंस करें, जैसे नई शाखा खोलना, उपकरण खरीदना या अतिरिक्त स्टाफ को नियुक्त करना.
- घर का रेनोवेशन:
- इंप्रूवमेंट: होम इम्प्रूवमेंट, रेनोवेशन या रिपेयर के लिए फाइनेंस करें, जिससे आपकी प्रॉपर्टी की वैल्यू और आराम बढ़ता है.
- शादी के खर्च:
- सेरेमनी: अपने लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट किए बिना शादी समारोह, प्राप्तियां और संबंधित त्योहारों से संबंधित खर्चों को कवर करें.
- यात्रा:
- वेकेशन: अपनी सेविंग या एमरजेंसी फंड में टैप किए बिना अपने सपनों की छुट्टियों या ट्रैवल प्लान को फंड करें.
- बड़ी खरीद:
- कंज़्यूमर गुड्स: इलेक्ट्रॉनिक्स, उपकरण या फर्नीचर जैसे कंज्यूमर गुड्स की खरीद को फाइनेंस करें.
- वाहन: नए वाहन पर डाउन पेमेंट करने या यूज़्ड वाहन को पूरी तरह से खरीदने के लिए लोन का उपयोग करें.
म्यूचुअल फंड पर लोन का लाभ उठाकर, आप अपने इन्वेस्टमेंट को बढ़ते रहने की अनुमति देते समय विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं को तुरंत पूरा कर सकते हैं, इस प्रकार आपकी फाइनेंशियल स्थिरता और वृद्धि को बनाए रख सकते हैं.
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?
बजाज फाइनेंस के साथ म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लिए आवश्यक सांकेतिक डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं:
- KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पासपोर्ट/वोटर ID
- कंसोलिडेटेड अकाउंट स्टेटमेंट
- पैन कार्ड
- लेंडर द्वारा निर्धारित लोन और सिक्योरिटी डॉक्यूमेंट
जब किसी व्यक्ति के पास कोई फिज़िकल एसेट नहीं है, लेकिन उसे तुरंत फंड की आवश्यकता होती है, तो म्यूचुअल फंड पर लोन चुनना एक बेहतरीन विकल्प है. जानें कि म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे काम करते हैं, आपको अपनी एप्लीकेशन प्रोसेस को सुव्यवस्थित करने में मदद करनी चाहिए. लेकिन, अप्लाई करने से पहले, उधारकर्ताओं को अच्छी तरह से मार्केट रिसर्च करना चाहिए, योग्यता शर्तों को पूरा करना चाहिए और आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करना चाहिए.
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करना एक आसान प्रोसेस है
- लेंडर चुनें: म्यूचुअल फंड पर लोन प्रदान करने वाला बैंक या फाइनेंशियल संस्थान चुनें.
- एप्लीकेशन फॉर्म: लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें, जिसे अक्सर ऑनलाइन या लेंडर की शाखा में किया जा सकता है.
- डॉक्यूमेंटेशन: आइडेंटिटी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और लेटेस्ट म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
- लियन मार्किंग: लेंडर म्यूचुअल फंड यूनिट पर लियन मार्क करेगा, जो लोन का पुनर्भुगतान होने तक उनकी बिक्री या रिडेम्पशन को रोकेगा.
- अप्रूवल: डॉक्यूमेंट सत्यापित करने और लियन को मार्क करने के बाद, लेंडर लोन को अप्रूव करता है.
- वितरण: लोन राशि आपके अकाउंट में डिस्बर्स की जाती है, जिसका उपयोग आमतौर पर किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है.
म्यूचुअल फंड पर लोन की ब्याज दरें और शुल्क
म्यूचुअल फंड यूनिट द्वारा प्रदान किए गए कोलैटरल के कारण म्यूचुअल फंड पर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम होती हैं. लेंडर और गिरवी रखे गए म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर दरें अलग-अलग हो सकती हैं. अतिरिक्त शुल्क में शामिल हो सकते हैं:
- प्रोसेसिंग फीस: लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने के लिए फीस, आमतौर पर लोन राशि का एक छोटा प्रतिशत.
- लियन मार्किंग शुल्क: म्यूचुअल फंड यूनिट पर लियन मार्क करने के लिए मामूली शुल्क.
- प्री-पेमेंट शुल्क: लोन के जल्दी पुनर्भुगतान के लिए शुल्क, हालांकि कुछ लोनदाता इसे नहीं लेते हैं.
- रिन्यूअल फीस: अगर लोन अवधि को बढ़ाने की आवश्यकता है, तो लागू.
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड पर लोन आपके इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट किए बिना फंड एक्सेस करने का एक व्यावहारिक और कुशल तरीका है. यह कम ब्याज दरें, सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प और तेज़ वितरण प्रदान करता है, जिससे यह विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है. अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का लाभ उठाकर, आप अपने पोर्टफोलियो पर रिटर्न का लाभ लेते समय खर्चों को मैनेज कर सकते हैं.
