आज की तेजी से बढ़ती दुनिया में, पर्सनल लोन विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने की इच्छा रखने वाले व्यक्तियों के लिए एक लोकप्रिय फाइनेंशियल टूल बन गए हैं. चाहे वह क़र्ज़ को समेकित करना हो, ड्रीम वेकेशन को फंडिंग करना हो या अप्रत्याशित खर्चों को कवर करना हो, पर्सनल लोन सुविधाजनक समाधान प्रदान कर सकता है. लेकिन, उधार लेने की प्रक्रिया को समझने से पहले पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है, यह समझना आवश्यक है. इस आर्टिकल में, हम पर्सनल लोन और क्रेडिट स्कोर के बीच के संबंधों की जानकारी देंगे, जो आपकी क्रेडिट योग्यता को प्रभावित करने वाले कारकों पर प्रकाश डालेंगे.
पर्सनल लोन और क्रेडिट स्कोर के बारे में जानें
प्रभावों के बारे में जानने से पहले, आइए इनमें शामिल दो प्रमुख घटकों को संक्षेप में समझें: पर्सनल लोन और क्रेडिट स्कोर. पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है जो आपको फाइनेंशियल संस्थान या लेंडर से एक विशिष्ट राशि उधार लेने की अनुमति देता है. सिक्योर्ड लोन (उदाहरण के लिए, होम लोन या कार लोन) के विपरीत, पर्सनल लोन के लिए आमतौर पर कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे उन्हें विभिन्न प्रकार के व्यक्तियों के लिए एक्सेस किया जा सकता है.
दूसरी ओर, क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों का नंबर है जो किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता और फाइनेंशियल हिस्ट्री को दर्शाता है. भारत में, सबसे आमतौर पर इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम CIBIL स्कोर है, जो 300 से 900 तक होता है. उच्च क्रेडिट स्कोर कम क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है, जिससे अनुकूल शर्तों पर लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है.
1. भुगतान इतिहास पर प्रभाव
पॉजिटिव क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए पर्सनल लोन EMIs का समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है. देरी से भुगतान करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को काफी नुकसान हो सकता है. लोनदाता ट्रांसयूनियन CIBIL जैसे क्रेडिट ब्यूरो को लोन पुनर्भुगतान की रिपोर्ट करते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं. समय पर अपनी EMIs का भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा.
2. क्रेडिट उपयोग अनुपात पर प्रभाव
क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत है जिसका उपयोग आप कर रहे हैं. पर्सनल लोन इस अनुपात को सकारात्मक या नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, जो इस आधार पर है कि आप लोन राशि को कैसे मैनेज करते हैं. जब आप पर्सनल लोन लेते हैं, तो आपका उपलब्ध क्रेडिट कम हो जाता है, लेकिन अगर आप लोन के साथ क्रेडिट कार्ड क़र्ज़ का भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बेहतर होता है, जिससे संभावित क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है.
3. अवधि और क्रेडिट मिक्स
आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई और आपके पास मौजूद विभिन्न क्रेडिट अकाउंट भी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं. लंबी अवधि वाला पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर में सकारात्मक योगदान दे सकता है, क्योंकि यह आपके लॉन्ग-टर्म लोन को ज़िम्मेदारी से मैनेज करने की क्षमता को दर्शाता है. इसके अलावा, एक विविध क्रेडिट मिक्स जिसमें क्रेडिट कार्ड और अन्य प्रकार के लोन के साथ पर्सनल लोन जैसे कि इंस्टॉलमेंट लोन शामिल हैं, आपकी क्रेडिट योग्यता पर अनुकूल रूप से प्रतिबिंबित हो सकते हैं.
4. क्रेडिट पूछताछ
जब भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लेंडर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ करता है. छोटी अवधि के भीतर कई कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है.
पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है. स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर पुनर्भुगतान, जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग और विविध क्रेडिट मिक्स बनाए रखना महत्वपूर्ण है. याद रखें कि अच्छा क्रेडिट स्कोर विभिन्न फाइनेंशियल अवसरों को अनलॉक कर सकता है, जिसमें बेहतर ब्याज दरों और उच्च लोन राशि का एक्सेस शामिल है.
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