घर का रीपोजेशन एक कानूनी प्रोसेस है जो तब होता है जब घर का मालिक अपना मॉरगेज पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है. इस स्थिति में, लेंडर, आमतौर पर एक बैंक या बिल्डिंग सोसाइटी के पास प्रॉपर्टी का कब्जा लेने और बकाया क़र्ज़ को रिकवर करने के लिए इसे बेचने का कानूनी अधिकार है. उधारकर्ता और लेंडर दोनों के लिए रीपोजेशन के गंभीर परिणाम हो सकते हैं, जिससे यह समझना आवश्यक हो जाता है कि यह कैसे काम करता है और इसे कैसे रोका जा सकता है.
रीपोजेशन के प्रकार
दो प्रकार के हाउस रिपोजेशन, न्यायिक और गैर-न्यायिक होते हैं.
न्यायिक प्रक्रिया में, जिसका अर्थ है कि लोनदाता को प्रॉपर्टी का कब्जा लेने से पहले कोर्ट का आदेश प्राप्त करना होगा. इस प्रोसेस का पहला चरण यह है कि लेंडर उधारकर्ता को डिफॉल्ट नोटिस भेज सकता है, जिसमें सूचित किया जाता है कि वे अपने मॉरगेज भुगतान पर पीछे पड़ गए हैं. यह नोटिस बकाया की संख्या और उस तारीख को निर्दिष्ट करेगा जिसके द्वारा उन्हें भुगतान करना होगा.
अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट नोटिस का जवाब नहीं देता है या आवश्यक भुगतान नहीं करता है, तो लेंडर कब्जे के ऑर्डर के लिए कोर्ट में अप्लाई कर सकता है. यह ऑर्डर लेंडर को प्रॉपर्टी का कब्जा लेने और बकाया क़र्ज़ को रिकवर करने के लिए इसे बेचने का कानूनी अधिकार देता है.
गैर-न्यायिक रीपोजेशन एक प्रक्रिया है जिसमें लोनदाता को प्रॉपर्टी का कब्जा लेने के लिए कोर्ट के आदेश की आवश्यकता नहीं होती है. इसके बजाय, वे फोरक्लोज़र के नाम से जानी जाने वाली प्रोसेस का उपयोग कर सकते हैं, जिसमें सार्वजनिक नीलामी पर प्रॉपर्टी बेचना शामिल है. फोरक्लोज़र आमतौर पर रीपोजेशन की तुलना में एक तेज़ प्रोसेस है, लेकिन यह उधारकर्ता को कम सुरक्षा प्रदान करता है.
रीपोजेशन कैसे काम करता है
जब कोई लेंडर प्रॉपर्टी का कब्जा लेता है, तो वे आमतौर पर बकाया क़र्ज़ को रिकवर करने के लिए इसे जल्द से जल्द बेचने की कोशिश करेंगे. प्रॉपर्टी को सार्वजनिक नीलामी या निजी बिक्री के माध्यम से बेचा जा सकता है. अगर बिक्री से प्राप्त आय बकाया क़र्ज़ से अधिक है, तो शेष राशि उधारकर्ता को वापस कर दी जाएगी. लेकिन, अगर आय बकाया क़र्ज़ से कम है, तो उधारकर्ता अभी भी इस कमी के लिए उत्तरदायी हो सकता है.
शामिल पक्षों के अधिकार और जिम्मेदारियां
घर के मालिक के रूप में, आपको अपने बकाया राशि का पुनर्भुगतान करने और अपनी प्रॉपर्टी को रखने का मौका देने का उचित व्यवहार करने का अधिकार है. आपको किसी भी अदालत की कार्यवाही का उचित नोटिस भी दिया जाना चाहिए और खुद को बचाने का अवसर दिया जाना चाहिए. अगर आपको रीपोजेशन का सामना करना पड़ रहा है, तो कानूनी सलाह लेना आवश्यक है.
लोनदाता की ज़िम्मेदारी है कि वे सद्भाव से कार्य करें और पुनर्स्वामित्व की मांग करने से पहले उधारकर्ता के साथ एग्रीमेंट करने की कोशिश करें. उन्हें सभी संबंधित कानूनी प्रक्रियाओं का भी पालन करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि पूरी प्रक्रिया के दौरान उधारकर्ता का उचित व्यवहार किया जाए.
रीपोजेशन के परिणाम
उधारकर्ता और लेंडर दोनों के लिए रीपोजेशन के गंभीर परिणाम हो सकते हैं. उधारकर्ता के लिए, अपने घर का नुकसान, उनकी क्रेडिट रेटिंग को नुकसान और बकाया क़र्ज़ में किसी भी कमी के लिए मुकदमा करने की संभावना हो सकती है. लेंडर के लिए, रीपोजेशन के परिणामस्वरूप पैसे की हानि, मुकदमे की लागत और प्रतिष्ठित क्षति हो सकती है.
रीपोजेशन को रोकता है
अगर आपको फाइनेंशियल समस्याओं का सामना करना पड़ रहा है, तो अपने लेंडर के साथ खुले रूप से बातचीत करने का सबसे अच्छा तरीका है. आपको अपने मॉरगेज भुगतान को कम करने या रीशिड्यूल करने के लिए अपने लेंडर के साथ एग्रीमेंट करने की कोशिश करनी चाहिए. कुछ मामलों में, लोनदाता आपके मॉरगेज की अवधि को बढ़ाने या अस्थायी रूप से इंटरेस्ट-ओनली भुगतान पर स्विच करने के लिए तैयार हो सकते हैं.
रिपोजेशन के बाद लेने के चरण
अगर आपका घर वापस आ गया है, तो आप कुछ कदम उठा सकते हैं जो आप अपने पैरों पर वापस आ सकते हैं. सबसे पहले, आपको यह निर्धारित करने के लिए कानूनी सलाह लेनी चाहिए कि क्या आपके पास लेंडर के खिलाफ कोई कानूनी अधिकार या क्लेम है. आपको किसी भी बकाया क़र्ज़ का भुगतान करने या पुनर्भुगतान प्लान पर बातचीत करने के लिए अपने विकल्पों पर भी सलाह लेनी चाहिए.
अंत में, हाउस रिपोजेशन एक गंभीर समस्या है जिसके परिणाम उधारकर्ता और लेंडर दोनों के लिए महत्वपूर्ण हो सकते हैं. इसमें शामिल कानूनी प्रक्रियाओं को समझना और फिर से कब्जा होने से रोकने के लिए कदम उठाना आवश्यक है. कानूनी सलाह लेना और अपने लेंडर के साथ खुले रूप से बातचीत करना, रीपोजेशन और इसके परिणामों से खुद को सुरक्षित रखने का सबसे अच्छा तरीका है.
