सिक्योर्ड क़र्ज़ और अनसिक्योर्ड क़र्ज़

लोन आपकी तत्काल और अप्रत्याशित ज़रूरतों को फाइनेंस करने के सर्वश्रेष्ठ तरीके हैं. और आमतौर पर, तुरंत फाइनेंसिंग की तलाश करते समय आपके पास दो प्राथमिक कैटेगरी हैं: सिक्योर्ड क़र्ज़ और अनसिक्योर्ड क़र्ज़. दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है, तो लेंडर की सुरक्षा के लिए कोई कोलैटरल है या नहीं.

इसके अलावा, लोन राशि, लोन t एनयोर और अन्य कई कारक इस बात से प्रभावित होते हैं कि लोन सिक्योर्ड है या अनसिक्योर्ड है. यह कहना आवश्यक नहीं है कि उपरोक्त सभी कारकों का आपके लोन की कुल लागत पर बड़ा प्रभाव पड़ता है.

अब जब हम बुनियादी बातों के बारे में जानते हैं, तो आइए हम सुरक्षित क़र्ज़ बनाम अनसिक्योर्ड क़र्ज़ के बारे में अधिक विस्तार से जानें.

सुरक्षित क़र्ज़ क्या है?

जैसा कि शब्द सही तरीके से बताता है, एसेट (जैसे प्रॉपर्टी, गोल्ड आदि) द्वारा सुरक्षित डेट को सिक्योर्ड लोन कहा जाता है. एक एसेट जिसे उधारकर्ता लोन की गारंटी के रूप में प्रदान करता है, कोलैटरल के रूप में जाना जाता है. अगर उधारकर्ता लोन पर डिफॉल्ट करता है तो लोनदाता को अपने नुकसान को रिकवर करने के लिए उस कोलैटरल का कब्जा लेने का अधिकार है. मॉरगेज, कार लोन और सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड सिक्योर्ड लोन के कुछ उदाहरण हैं.

सिक्योर्ड क़र्ज़ का मुख्य लाभ यह है कि इसकी ब्याज दरें अक्सर अनसिक्योर्ड क़र्ज़ की तुलना में कम होती हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि कोलैटरल लेंडर को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है और उनके जोखिम को कम करता है. सिक्योर्ड लोन प्राप्त करना भी आसान हो सकता है क्योंकि कोलैटरल पुनर्भुगतान की गारंटी के रूप में कार्य करता है.

सुरक्षित क़र्ज़ का उदाहरण

सिक्योर्ड लोन का एक सामान्य उदाहरण मॉरगेज लोन है. जब व्यक्ति या बिज़नेस रियल एस्टेट, जैसे घर या कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए पैसे उधार लेते हैं, तो वे अक्सर लोन को सुरक्षित करने के लिए प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में प्रदान करते हैं. अगर उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो लेंडर प्रॉपर्टी पर लियन देता है, जिससे उसे गिरवी रखने और बेचने का अधिकार होता है. यह लेंडर को सुरक्षा का स्तर प्रदान करता है, जिससे लोन से जुड़े जोखिम को कम किया जाता है. डिफॉल्ट के मामले में, लेंडर कानूनी प्रोसेस के माध्यम से प्रॉपर्टी बेचकर बकाया लोन को रिकवर कर सकता है, जिससे उनके निवेश के लिए सुरक्षा का माप सुनिश्चित होता है.

अनसिक्योर्ड क़र्ज़ क्या है?

अनसिक्योर्ड क़र्ज़ का अर्थ बिना किसी कोलैटरल के उधार लिए गए फंड से है. ये लोन अक्सर सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर के साथ आते हैं, क्योंकि यह लोन कोलैटरल के रूप में लेंडर के लिए सुरक्षा की अनुपस्थिति के कारण होता है. यहां लेंडर अनसिक्योर्ड लोन प्रदान करते समय उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और पुनर्भुगतान करने की उसकी क्षमता पर विचार करता है. इसमें अक्सर उधारकर्ता के पिछले क़र्ज़ और पुनर्भुगतान इतिहास, CIBIL स्कोर और बैंक स्टेटमेंट की जांच करनी होती है. यह निर्धारित करने के लिए कि उधारकर्ता के पास लोन भुगतान के लिए पर्याप्त फंड होगा या नहीं, लोनदाता अतिरिक्त रूप से उधारकर्ता की आय पर विचार कर सकते हैं.

क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन केवल कुछ प्रकार के अनसिक्योर्ड लोन हैं.

अनसिक्योर्ड क़र्ज़ उदाहरण

भारत में अनसिक्योर्ड लोन का उदाहरण पर्सनल लोन है. कोलैटरल की आवश्यकता वाले सिक्योर्ड लोन के विपरीत, उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और फाइनेंशियल हिस्ट्री के आधार पर पर्सनल लोन प्रदान किए जाते हैं. आप किसी एसेट को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखे बिना विभिन्न उद्देश्यों के लिए अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं. क्योंकि कोई कोलैटरल शामिल नहीं है, इसलिए लोनदाता लोन योग्यता निर्धारित करने के लिए उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और आय की स्थिरता पर भारी निर्भर करते हैं. कोलैटरल की अनुपस्थिति में, अनसिक्योर्ड लोन लोनदाता के लिए अधिक जोखिम पैदा करता है, जिसके परिणामस्वरूप बढ़ी हुई अनिश्चितता की भरपाई करने के लिए तुलनात्मक रूप से अधिक ब्याज दरें.

सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड क़र्ज़: कौन सा बेहतर है?

सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन की तुलना करते समय कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए:

• कोलैटरल
  कोलैटरल सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के बीच प्राथमिक अंतर है. सिक्योर्ड लोन को कोलैटरल द्वारा समर्थित किया जाता है, जो उधारकर्ता द्वारा लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में रखी गई एसेट है. घर, कार, गोल्ड या अन्य महत्वपूर्ण एसेट जैसी किसी भी वैल्यू कोलैटरल के रूप में काम कर सकती है. अगर उधारकर्ता लोन पर डिफॉल्ट करता है, तो नुकसान को रिकवर करने के लिए लेंडर को कोलैटरल का कब्जा लेने का अधिकार है.
  दूसरी ओर, अनसिक्योर्ड लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है. इसके बजाय, अनसिक्योर्ड लोन के लिए पात्रता स्थापित करते समय, उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता सबसे महत्वपूर्ण है. वास्तव में, अनसिक्योर्ड लोन की प्रकृति को देखते हुए, इसकी योग्यता मापदंड सिक्योर्ड लोन की तुलना में मामूली रूप से सख्त हो सकते हैं.
• ब्याज दर
  सिक्योर्ड लोन लेंडर के लिए कम जोखिम रखता है. अनसिक्योर्ड क़र्ज़ के साथ, लेंडर के पास कोई मदद नहीं है और लोन का पुनर्भुगतान करने की उधारकर्ता की क्षमता पर विशेष रूप से भरोसा करना चाहिए.
  सिक्योर्ड लोन के लिए ब्याज दर निर्धारित करते समय कोलैटरल की वैल्यू पर अक्सर विचार किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप अपेक्षाकृत कम ब्याज दरें होती हैं. इसके विपरीत, अनसिक्योर्ड लोन पर ब्याज दर आमतौर पर उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर द्वारा निर्धारित की जाती है, जिसके परिणामस्वरूप कम दरें मिलती हैं.
• योग्यता मानदंड
  चूंकि सुरक्षित क़र्ज़ को कोलैटरल द्वारा समर्थित किया जाता है, इसलिए योग्यता मानदंड आसान हैं, और लोनदाता कम क्रेडिट रेटिंग वाले उधारकर्ताओं को लोन जारी करने के लिए अधिक झुकाव रख सकते हैं. लेकिन, उपलब्ध क्रेडिट कोलैटरल की वैल्यू द्वारा प्रतिबंधित किया जा सकता है.
  अनसिक्योर्ड लोन के लिए योग्यता मानदंड अक्सर सख्त होते हैं. लोनदाता उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, आय और अन्य फाइनेंशियल कारकों के आधार पर योग्यता का मूल्यांकन करेंगे. अनसिक्योर्ड लोन एप्लीकेशन उच्च क्रेडिट स्कोर और कम क़र्ज़ वाले उधारकर्ताओं को प्रदान किए जाने की संभावना अधिक होती है.
• पुनर्भुगतान अवधि
  सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के पुनर्भुगतान के लिए अलग-अलग शर्तें हैं. सुरक्षित क़र्ज़ के लिए भुगतान का समय अधिक हो सकता है, अक्सर कई वर्षों तक हो सकता है. कोलैटरल द्वारा प्रदान की गई बढ़ी हुई सिक्योरिटी के कारण, लेंडर लंबी अवधि के साथ लोन देने के लिए अधिक तैयार हो सकता है.
  दूसरी ओर, अनसिक्योर्ड क़र्ज़ में आमतौर पर छोटी भुगतान अवधि होती है, जो एक महीने से लेकर कुछ वर्षों तक होती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि लेंडर के पास कोई कोलैटरल नहीं है और अपने जोखिम एक्सपोज़र को सीमित करना चाहते हैं.

लोन लेते समय, अनसिक्योर्ड और सिक्योर्ड लोन के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है. आप स्मार्ट फाइनेंशियल निर्णय ले सकते हैं और यह जानकर अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने का अधिक मौका पा सकते हैं कि वे कैसे अलग-अलग हैं और प्रत्येक के लाभ और कमियां हैं.

बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन का एक बेहतरीन उदाहरण हैं. इस लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है, और ग्राहक 12 महीने से 96 महीने तक की सुविधाजनक अवधि के साथ ₹ 55 लाख तक उधार ले सकते हैं.