अन्य रिटेल लोन की तरह पर्सनल लोन ऐसे व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जिनके पास नियमित आय का स्रोत होता है और उनके फाइनेंशियल दायित्वों के लिए भुगतान करने के लिए तुरंत कैश की आवश्यकता होती है. जब मासिक पुनर्भुगतान शुरू होता है, तो फाइनेंशियल संस्थान मूल राशि पर एक निश्चित ब्याज दर लगाते हैं.
RBI द्वारा निर्धारित रेपो दर का भारत में मौजूदा पर्सनल लोन ब्याज दरों पर सीधा प्रभाव पड़ता है. अप्रैल 2023 को आयोजित मौद्रिक नीति की बैठक में, केंद्रीय बैंक ने लगातार रेपो दर में वृद्धि को रोकने और 6.50% पर बेंचमार्क रेपो दर बनाए रखने का फैसला किया . यह लाभदायक होता है क्योंकि स्थिर रेपो दर कमर्शियल बैंकों के लिए स्थिर उधार लागत का कारण बनती है, जिसके परिणामस्वरूप पर्सनल लोन पर उधारकर्ताओं के लिए स्थिर ब्याज दरें हो सकती हैं.
कई कारक हैं जो मौजूदा पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं. वे न केवल विभिन्न लोनदाता के लिए बल्कि ग्राहक की प्रोफाइल के अनुसार उतार-चढ़ाव भी करते हैं. बजाज फाइनेंस लिमिटेड प्रति वर्ष 10% से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ ₹ 55 लाख तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है.
पर्सनल लोन के ब्याज की गणना कैसे की जाती है?
पर्सनल लोन पर ब्याज की गणना करने में दो मुख्य घटक शामिल हैं: मूलधन, जो उधार ली गई राशि और ब्याज है, जो उधार लेने की लागत है. ब्याज उधार ली गई राशि के प्रतिशत के रूप में निर्धारित किया जाता है. चूंकि पर्सनल लोन के लिए आमतौर पर कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए एसेट को गिरवी रखने वाले सिक्योर्ड लोन की तुलना में ब्याज दर थोड़ी अधिक होती है.
नियमित टर्म लोन में, प्रत्येक समान मासिक किश्तों (EMI) में मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल होते हैं. फिक्स्ड ब्याज दर चुनी गई लोन पुनर्भुगतान अवधि और उधार ली गई राशि के आधार पर EMI राशि निर्धारित करती है.
इन गणनाओं को आसान बनाने के लिए आप हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. यह टूल आपको अपने पर्सनल लोन की सटीक EMI राशि चेक करने और लोन अवधि के दौरान भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज का आकलन करने की अनुमति देता है.
बजाज फाइनेंस फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन के साथ आप लोन की शुरुआती अवधि के लिए इंटरेस्ट-ओनली EMIs का भुगतान कर सकते हैं. इस उदाहरण में, आपकी शुरुआती EMIs में केवल आपके लोन का ब्याज हिस्सा शामिल होगा.
पर्सनल लोन पर ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?
कई कारक पर्सनल लोन पर ब्याज दर निर्धारित करते हैं. ध्यान में रखने लायक चार महत्वपूर्ण कारक इस प्रकार हैं:
- मासिक इनकम
अधिक मासिक आय वाले उधारकर्ताओं को लोनदाता द्वारा प्राथमिकता दी जाती है क्योंकि वे समय पर लोन का पुनर्भुगतान करने की संभावना अधिक होती है. अधिक आय का मतलब है कि लोन अधिक किफायती होगा. बजाज फाइनेंस लिमिटेड आसान सैलरी योग्यता मानदंडों को पूरा करने वाले व्यक्तियों को पर्सनल लोन प्रदान करता है. अगर आप किसी मेट्रो शहर में रहते हैं, तो आपके पास न्यूनतम ₹ 25,001 की सैलरी होनी चाहिए. अन्य शहरों के निवासी कम मासिक सैलरी के साथ पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं. - क्रेडिट स्कोर
क्रेडिट स्कोर आपके पिछले लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान को ध्यान में रखते हुए आपके पुनर्भुगतान परफॉर्मेंस को सत्यापित करता है. समय पर भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाते हैं, जबकि विलंबित भुगतान या डिफॉल्ट इसे कम कर सकते हैं. CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें 685 या उससे अधिक का स्कोर अच्छा स्कोर माना जाता है. अच्छा क्रेडिट स्कोर लोनदाता से बेहतर लोन शर्तों का कारण बन सकता है, जबकि कम स्कोर के परिणामस्वरूप कम अनुकूल शर्तें हो सकती हैं. - आपका रोज़गार
प्रतिष्ठित फर्म के साथ रोज़गार के लाभ आपकी तुलना में अधिक होते हैं. प्रतिष्ठित संगठनों के लिए काम करने वाले व्यक्तियों को EMIs का तुरंत भुगतान करने में अधिक स्थिर और जिम्मेदार माना जाता है. इसके अलावा, कम से कम एक वर्ष तक प्रतिष्ठित फर्म के साथ नौकरी करने से लोनदाता का विश्वास होता है कि आप समय पर अपने भुगतान को पूरा कर सकेंगे. इन सभी कारक आपकी जोखिम प्रोफाइल को कम करते हैं, जिससे लोनदाता आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करने की संभावना बढ़ जाती है. - लोन राशि और अवधि
अधिक लोन राशि या लंबी पुनर्भुगतान अवधि के कारण लोनदाता के लिए अधिक जोखिम होता है, जिससे ब्याज दरें बढ़ जाती हैं. छोटी अवधि वाले छोटे लोन कम जोखिम वाले होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अधिक अनुकूल ब्याज दरें मिलती हैं. सही बैलेंस खोजने और ब्याज लागत को कम करने के लिए अपनी फाइनेंशियल स्थिति और पुनर्भुगतान क्षमता पर विचार करें.
अंत में, पर्सनल लोन की ब्याज दर उधार लेने की लागत में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. सबसे अनुकूल ब्याज दर प्राप्त करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना आवश्यक है.
बजाज फाइनेंस लिमिटेड ₹ 55 लाख तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है, जिसमें प्रति वर्ष 10% से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें शामिल हैं. पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय सर्वश्रेष्ठ डील खोजने के लिए हमसे संपर्क करें.
सूचित रहकर और सक्रिय दृष्टिकोण अपनाकर, आप एक पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं जो आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों और क्षमताओं के अनुरूप हो.
