डीमैट शेयर पर लोन को समझें

डीमैट शेयर पर लोन एक सिक्योर्ड लोन है जहां व्यक्ति फंड प्राप्त करने के लिए अपने डीमैट (डिमटीरियलाइज़्ड) शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. यह इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट को बेचने के बिना अपने शेयरहोल्डिंग का लाभ उठाने की अनुमति देता है, जिससे लिक्विडिटी को एक्सेस करने का आसान तरीका मिलता है. यह लोन प्रकार उन निवेशकों के बीच लोकप्रिय है जिन्हें अपने स्टॉक के स्वामित्व को बनाए रखते हुए तुरंत फंड की आवश्यकता होती है.

डीमैट शेयर पर लोन क्या है?

डीमैट शेयर पर लोन एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जहां उधारकर्ता लोन प्राप्त करने के लिए अपने डीमैट अकाउंट में होल्ड किए गए शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. लोन राशि आमतौर पर गिरवी रखे गए शेयरों के वर्तमान मार्केट वैल्यू के प्रतिशत पर आधारित होती है. यह विकल्प व्यक्तियों को अपने शेयर बेचने के बिना फंड जुटाने की अनुमति देता है, जिसका मतलब है कि वे लोन अवधि के दौरान डिविडेंड और कैपिटल एप्रिसिएशन से लाभ उठाते रहते हैं.

प्लेजिंग शेयरों में लोन प्राप्त करने के लिए आपके शेयर को कोलैटरल के रूप में उपयोग करना शामिल है. आप इसके लिए बैंक, NBFC या स्टॉकब्रोकर से संपर्क कर सकते हैं. सबसे पहले, आपको अपने शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से होल्ड करने के लिए डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होगी. अपने डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) के साथ प्लेज अनुरोध शुरू करने के बाद, लेंडर आपके शेयरों के मार्केट वैल्यू का आकलन करेगा और उसके अनुसार लोन डिस्बर्स करेगा. भारत में आप मार्केट वैल्यू का 50% तक लोन ले सकते हैं. याद रखें, आपके शेयरों की वैल्यू में उतार-चढ़ाव हो सकता है, जो लोन राशि को प्रभावित कर सकता है.

डीमैट शेयर पर लोन कैसे काम करता है

जब आप डीमैट शेयरों पर लोन लेते हैं, तो लेंडर आपके गिरवी रखे गए शेयर को कोलैटरल के रूप में रखता है. लोन राशि इन शेयरों की वैल्यू पर निर्भर करती है, और आपको स्टॉक के स्वामित्व को बनाए रखते हुए लोन पर ब्याज का भुगतान करना होगा. लेंडर आमतौर पर गिरवी रखे गए शेयरों के मार्केट वैल्यू के प्रतिशत के आधार पर लोन प्रदान करता है, जिसे लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो कहा जाता है. अगर शेयर की कीमतें काफी कम हो जाती हैं, तो आपको अतिरिक्त कोलैटरल प्रदान करना पड़ सकता है या लोन का एक हिस्सा चुकाना पड़ सकता है. लोन का पुनर्भुगतान करने पर, आपके शेयर आपको वापस कर दिए जाते हैं.

डीमैट शेयर पर लोन के लिए योग्यता मानदंड

नीचे दिए गए चार बुनियादी शर्तों को पूरा करने पर कोई भी हमारे शेयर पर लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकता है.

• राष्ट्रीयता: भारतीय
• आयु: 18 से 90 वर्ष तक
• रोज़गार: नौकरी पेशा, स्व-व्यवसायी
• पोर्टफोलियो वैल्यू: न्यूनतम ₹ 50,000

डीमैट शेयर पर लोन के लाभ

• ओनरशिप बरकरार रखें: आप शेयरों का मालिक बना सकते हैं, डिविडेंड अर्जित कर सकते हैं और कैपिटल एप्रिसिएशन से लाभ उठा सकते हैं.

• तुरंत लिक्विडिटी: यह इन्वेस्टमेंट बेचने की आवश्यकता के बिना फंड का तुरंत एक्सेस प्रदान करता है.

• कम ब्याज दरें: क्योंकि लोन सिक्योर्ड है, इसलिए ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन से कम होती हैं.

• शेयरहोल्डिंग पर कोई प्रभाव नहीं: आपकी शेयरहोल्डिंग सही रहती है, जिससे आपको लॉन्ग-टर्म निवेश स्ट्रेटेजी बनाए रखने में मदद मिलती है.

जोखिम और विचार

• बाज़ार जोखिम: अगर आपके गिरवी रखे गए शेयरों की वैल्यू घट जाती है, तो आपको अतिरिक्त कोलैटरल या ज़बरदस्ती लिक्विडेशन प्रदान करना पड़ सकता है क्योंकि लोन लेंडर इकाई के साथ शेयरों द्वारा कोलैटरल के रूप में सुरक्षित किया जाता है.

• लोन-टू-वैल्यू लिमिटेशन: लोनदाता केवल आपके शेयर वैल्यू के प्रतिशत के आधार पर लोन राशि प्रदान कर सकते हैं, (जो RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार 50% तक हो सकता है) अगर स्टॉक की कीमतें कम हो जाती हैं, तो लोन की क्षमता को कम कर सकते हैं.

• ब्याज की लागत: आपको लोन पर ब्याज का भुगतान करना होगा, जो समय के साथ जोड़ सकता है और फाइनेंशियल लाभ को कम कर सकता है.

• शेयर खोने का जोखिम: लोन का पुनर्भुगतान नहीं करने पर लेंडर आपके गिरवी रखे गए शेयरों को बेच सकता है, जिससे स्वामित्व की हानि हो सकती है.

डीमैट शेयर पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

डीमैट शेयरों पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको इस प्रोडक्ट को ऑफर करने वाले बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क करना होगा. इस प्रोसेस में आमतौर पर शामिल होते हैं:

• आप जिस शेयर को गिरवी रखना चाहते हैं, उसके विवरण के साथ एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करना.

• पहचान, एड्रेस और आपके डीमैट अकाउंट के विवरण सहित संबंधित डॉक्यूमेंट प्रदान करना.

• लेंडर आपके शेयरों की वैल्यू का मूल्यांकन करेगा और उनके लोन-टू-वैल्यू रेशियो के आधार पर लोन राशि निर्धारित करेगा.

• लोन अप्रूव होने के बाद, आप एक एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करेंगे, और गिरवी रखे गए शेयर लेंडर द्वारा लोन का पुनर्भुगतान होने तक होल्ड किए जाएंगे.

ब्याज दर और शुल्क

• ब्याज दर: 8% से 15% प्रति वर्ष
• प्रोसेसिंग शुल्क: लोन राशि का 4.72% तक
• प्री-पेमेंट शुल्क:
  • फुल प्री-पेमेंट: बकाया लोन राशि का 4.72% तक
  • पार्ट प्री-पेमेंट: प्रीपेड मूलधन राशि का 4.72% तक
• वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क: अनुमोदित लोन राशि का 1.18% तक
• बाउंस शुल्क: ₹. 1,200 अस्वीकृत भुगतान साधन या मिस्ड किश्त के प्रति उदाहरण.

निष्कर्ष

डीमैट शेयर पर लोन आपके इन्वेस्टमेंट को बेचने के बिना लिक्विडिटी को एक्सेस करने का एक सुविधाजनक तरीका है. यह आपको डिविडेंड और स्टॉक एप्रिसिएशन से लाभ प्राप्त करते समय फंड जुटाने की अनुमति देता है. लेकिन, इस लोन का विकल्प चुनने से पहले मार्केट की अस्थिरता और ब्याज लागत जैसे जोखिमों पर विचार करना महत्वपूर्ण है. लोन कैसे काम करता है और आपकी पुनर्भुगतान रणनीति को सावधानीपूर्वक मैनेज करना, डीमैट शेयरों पर लोन को लॉन्ग-टर्म निवेश प्लान को बाधित किए बिना शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक प्रभावी फाइनेंशियल टूल बना सकता है. फॉर्म का टॉप

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