डीमैट शेयर पर लोन के लिए योग्यता मानदंड
नीचे दिए गए चार बुनियादी शर्तों को पूरा करने पर कोई भी हमारे शेयर पर लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकता है.
राष्ट्रीयता: भारतीय
आयु: 21 वर्ष से 90 वर्ष
रोज़गार: नौकरी पेशा, स्व-व्यवसायी
पोर्टफोलियो वैल्यू: न्यूनतम ₹ 50,000
अगर आपके पास डीमैट अकाउंट है और आपके पास योग्य सिक्योरिटीज़ है, तो आप उन्हें गिरवी रखकर तुरंत पैसे प्राप्त कर सकते हैं.
डीमैट शेयर पर लोन के लाभ
स्वामित्व बनाए रखें: आप अपने शेयर जारी रख सकते हैं, डिविडेंड अर्जित कर सकते हैं और पूंजी में बढ़ोतरी का लाभ उठा सकते हैं.
तेज़ लिक्विडिटी: यह निवेश बेचे बिना पैसे तक तुरंत पहुंच प्रदान करता है.
कम ब्याज दरें: क्योंकि लोन सिक्योर्ड होता है, इसलिए ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन से कम होती हैं.
शेयरहोल्डिंग पर कोई प्रभाव नहीं: आपकी शेयरहोल्डिंग बरकरार है, जिससे आप लॉन्ग-टर्म निवेश रणनीतियों को बनाए रख सकते हैं.
डीमैट शेयरों पर लोन के लाभ
डीमैट शेयर पर लोन आपको अपने मौजूदा शेयरहोल्डिंग को बेचे बिना उनकी वैल्यू को अनलॉक करने की अनुमति देता है. यह आपके निवेश को बनाए रखते हुए तुरंत पैसे तक पहुंच प्रदान करता है, जिससे यह एक सुविधाजनक और किफायती उधार विकल्प बन जाता है.
शेयर बेचे बिना तुरंत लिक्विडिटी: आप अपने डीमैट शेयर को मार्केट में बेचने के बजाय उन्हें गिरवी रखकर तुरंत पैसे प्राप्त कर सकते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने स्वामित्व को बनाए रखें और भविष्य में कीमत में वृद्धि या डिविडेंड का लाभ उठाएं.
अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें: क्योंकि लोन सिक्योरिटीज़ द्वारा समर्थित होता है, इसलिए लोनदाता आमतौर पर पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जिससे आपकी कुल उधार लेने की लागत काफी कम हो जाती है.
पैसों का सुविधाजनक उपयोग: लोन राशि का उपयोग लोनदाता से बिना किसी अंतिम उपयोग प्रतिबंध के बिज़नेस के विस्तार और मेडिकल खर्चों से लेकर शिक्षा या पर्सनल एमरजेंसी तक के कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.
बेहतर कैश फ्लो के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधा: कई लोनदाता ओवरड्राफ्ट विकल्प प्रदान करते हैं जहां केवल स्वीकृत लिमिट से निकाली गई राशि पर ब्याज लिया जाता है, जिससे आपको ब्याज पर अधिक नियंत्रण मिलता है.
निवेश पोर्टफोलियो पर कोई प्रभाव नहीं: आपके शेयर आपके डीमैट अकाउंट में बने रहते हैं, इसलिए आप मार्केट में निवेश करते हैं और शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा करते हुए लॉन्ग-टर्म ग्रोथ का लाभ उठा सकते हैं.
न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ तेज़ प्रोसेसिंग: आपकी सिक्योरिटीज़ कोलैटरल के रूप में काम करती हैं, इसलिए लोनदाता आमतौर पर कम डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है और तेज़ अप्रूवल प्रदान करते हैं, जिससे यह तुरंत फंड आवश्यकताओं के लिए आदर्श हो जाता है.
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जोखिम और विचार
हर फाइनेंशियल प्रोडक्ट की तरह, यह लोन जोखिम के साथ आता है:
मार्केट जोखिम: अगर आपके गिरवी रखे गए शेयरों की वैल्यू कम हो जाती है, तो आपको अतिरिक्त कोलैटरल प्रदान करना पड़ सकता है या अनिवार्य लिक्विडेशन का सामना करना पड़ सकता है क्योंकि लोन लोनदाता की संस्था के साथ कोलैटरल के रूप में शेयरों द्वारा सिक्योर्ड होता है.
लोन-टू-वैल्यू लिमिटेशन: लोनदाता केवल आपके शेयर वैल्यू के प्रतिशत के आधार पर लोन राशि प्रदान कर सकते हैं, (जो RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार आपके शेयरों की वैल्यू से 50% या उससे अधिक हो सकती है), जिससे अगर स्टॉक की कीमतें कम हो जाती हैं तो लोन की क्षमता कम हो जाती है.
ब्याज लागत: आपको लोन पर ब्याज का भुगतान करना होगा, जो समय के साथ बढ़ सकता है और फाइनेंशियल लाभ को कम कर सकता है.
शेयर खोने का जोखिम: लोन का पुनर्भुगतान न करने पर लोनदाता आपके गिरवी रखे गए शेयर बेच सकता है, जिससे स्वामित्व का नुकसान हो सकता है.
जोखिम को मैनेज करने के सुझाव: मॉनिटरिंग, अलर्ट, पोर्टफोलियो सुरक्षा
जब आप लोन के लिए डीमैट शेयर गिरवी रखते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक करना आवश्यक हो जाता है. ऐक्टिव मॉनिटरिंग और स्मार्ट सावधानियां आपको मार्जिन कॉल से बचने, अपनी होल्डिंग को सुरक्षित रखने और लोन अवधि के दौरान फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखने में मदद करती हैं.
नियमित रूप से पोर्टफोलियो वैल्यू पर नज़र रखें: अपने गिरवी रखे गए शेयरों की मार्केट वैल्यू पर नज़र रखें. कीमत में अचानक होने वाले उतार-चढ़ाव से आपके लोन-टू-वैल्यू रेशियो पर असर पड़ सकता है, इसलिए मॉनिटरिंग से यह सुनिश्चित होता है कि आप टॉप-अप या मार्जिन आवश्यकताओं के लिए पहले से तैयार हैं.
मुख्य स्टॉक के लिए प्राइस अलर्ट सेट करें: कीमतों में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव के अलर्ट सेट करने के लिए ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म या ब्रोकर ऐप का उपयोग करें. इस तरह, जब आपके शेयर महत्वपूर्ण सीमा पार करते हैं तो आपको तुरंत नोटिफिकेशन प्राप्त होगा, जिससे आपको तुरंत कार्य करने और अनावश्यक जोखिम से बचने में मदद मिलेगी.
गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ में विविधता लाएं: एक ही स्टॉक में अपनी सभी होल्डिंग गिरवी रखने से बचें. शेयरों या फंड के विविध पोर्टफोलियो को गिरवी रखकर, आप किसी भी एक सिक्योरिटी में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं और अपने लोन के लिए सुरक्षित कवरेज बनाए रखते हैं.
अतिरिक्त शेयरों के साथ बफर मार्जिन बनाए रखें: केवल लोन की आवश्यकता को पूरा करने के लिए पर्याप्त गिरवी रखने की बजाए, अतिरिक्त शेयर गिरवी रखकर एक बफर बनाए रखें. यह कुशन मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण शेयर की वैल्यू अस्थायी रूप से गिरने पर मजबूर बिक्री से रोकता है.
लोन अकाउंट स्टेटमेंट को अक्सर रिव्यू करें: लोन स्टेटमेंट और ओवरड्राफ्ट उपयोग को ट्रैक करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका बहुत अधिक लाभ न हो. नियमित रिव्यू आपको अनुशासित रहने, छिपे हुए शुल्क से बचने और पुनर्भुगतान को अधिक प्रभावी रूप से प्लान करने में मदद करते हैं.
डीमैट शेयर पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें.
डीमैट शेयरों पर लोन आपको अपने निवेश को बेचे बिना पैसे प्राप्त करने की अनुमति देता है. एप्लीकेशन प्रोसेस के माध्यम से आपकी मदद करने के लिए यहां चरण-दर-चरण गाइड दी गई है:
चरण 1: लोनदाता चुनें
सिक्योरिटीज़ पर लोन देने वाले बैंक या फाइनेंशियल संस्थान की पहचान करके शुरू करें. अपने लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो, ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस और शर्तों की तुलना करें.
चरण 2: एप्लीकेशन सबमिट करें
आप लोनदाता की प्रक्रिया के आधार पर ऑनलाइन या शाखा में अप्लाई कर सकते हैं. आपको लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा और अपने डीमैट अकाउंट से गिरवी रखने वाले शेयर दर्ज करने होंगे.
चरण 3:. आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें
एप्लीकेशन के साथ, निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करें:
पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड या पासपोर्ट
पते का प्रमाण: यूटिलिटी बिल, आधार कार्ड या पासपोर्ट
डीमैट अकाउंट का विवरण: क्लाइंट मास्टर रिपोर्ट या लेटेस्ट डीमैट स्टेटमेंट
बैंक अकाउंट का विवरण: कैंसल किया गया चेक या बैंक स्टेटमेंट
आय का प्रमाण (अगर आवश्यक हो): सैलरी स्लिप या ITR (लोनदाता के आधार पर)
चरण 4: मूल्यांकन और लोन स्वीकृति शेयर करें
लोनदाता आपके गिरवी रखे गए शेयरों की वैल्यू का आकलन करेगा और अपने LTV रेशियो (आमतौर पर 50-70%) के आधार पर योग्य लोन राशि निर्धारित करेगा. जोखिम प्रोफाइल और मार्केट की स्थितियां भी अप्रूव्ड राशि को प्रभावित कर सकती हैं.
चरण 5: एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करें
आपका लोन स्वीकृत होने के बाद, आपको यह आवश्यक होगा कि:
लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करें
अपने डीमैट अकाउंट से शेयरों को गिरवी रखने की अनुमति दें
पुनर्भुगतान और ब्याज से संबंधित नियम और शर्तों से सहमत हों
चरण 6: फंड का वितरण
डॉक्यूमेंटेशन और प्लेज सेटअप पूरा होने के बाद, पैसे सीधे आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स कर दिए जाएंगे.
ब्याज दर और शुल्क
ब्याज दर: 8% से 15% प्रति वर्ष
प्रोसेसिंग शुल्क: लोन राशि का 4.72% तक
प्री-पेमेंट शुल्क:
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क: स्वीकृत लोन राशि का 1.18% तक
बाउंस शुल्क: अमान्य भुगतान साधन या छूटी हुई किश्त के प्रति उदाहरण ₹1,200.
आपको डीमैट शेयरों पर लोन लेने पर कब विचार करना चाहिए?
यह विकल्प सबसे अच्छा काम करता है जब आप:
तुरंत पैसों की आवश्यकता है, लेकिन निवेश करना चाहते हैं.
मेडिकल लागत, शिक्षा या बिज़नेस कार्यशील पूंजी जैसी शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं को पूरा करें.
अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में सस्ता उधार विकल्प चाहिए.
बिना किसी प्रतिबंध के पैसों के सुविधाजनक उपयोग को पसंद करें.
शेयर पर लोन और निवेश बेचने के बीच अंतर
शेयर पर लोन: आप स्वामित्व को बनाए रखते हैं, डिविडेंड अर्जित करते हैं और जब तक आप बेच नहीं देते तब तक कैपिटल गेन टैक्स से बचते हैं.
शेयर बेचना: आप स्वामित्व और भविष्य में वृद्धि खो देते हैं, लेकिन तुरंत लिक्विडिटी प्राप्त करते हैं.
अधिकांश निवेशकों के लिए, गिरवी रखना लिक्विडिटी और लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने को संतुलित करने का एक स्मार्ट तरीका है.
निष्कर्ष
डीमैट शेयरों पर लोन आपकी निवेश रणनीति को प्रभावित किए बिना लिक्विडिटी एक्सेस करने का एक कुशल तरीका है. अपने पोर्टफोलियो को गिरवी रखकर, आप डिविडेंड और मार्केट ग्रोथ का लाभ उठाना जारी रखते हुए तुरंत उपयोग के लिए फंड का लाभ उठाते हैं. इसमें कहा गया है, जोखिमों को सावधानीपूर्वक मैनेज करना, अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक करना और आश्चर्य से बचने के लिए पुनर्भुगतान प्लान करना महत्वपूर्ण है.
लिक्विडिटी स्मार्ट तरीके से अनलॉक करें, शेयर पर अपना लोन पोर्टफोलियो गिरवी रखें और आज की ज़रूरतों को पूरा करते हुए कल के लिए निवेश करें.आज ही शेयर्स पर लोन के लिए अप्लाई करें!
