क्रेडिट मैनेजमेंट और सिक्योरिटी के मामलों में अक्सर पैदा होने वाला एक विषय क्रेडिट लॉक और क्रेडिट फ्रीज़ के बीच अंतर है. ये दो शर्तें आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की सुरक्षा से संबंधित हैं, लेकिन वे अलग-अलग उद्देश्यों की सेवा करते हैं.
क्रेडिट फ्रीज़ क्या है?
क्रेडिट फ्रीज़ एक सुरक्षा उपाय है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक एक्सेस को प्रतिबंधित करता है. जब आप क्रेडिट फ्रीज़ करते हैं, तो ट्रांसयूनियन, इक्विफैक्स और एक्सपीरियन सहित क्रेडिट ब्यूरो आपकी सहमति के बिना संभावित क्रेडिटर या लोनदाता को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट जारी नहीं करेंगे. इसका मतलब यह है कि अगर कोई आपके नाम पर नया क्रेडिट अकाउंट खोलने का प्रयास करता है, तो क्रेडिटर आपके क्रेडिट इतिहास को एक्सेस नहीं कर पाएगा, जिससे धोखाधड़ी के प्रयास प्रभावी रूप से शुरू हो जाएंगे.
क्रेडिट लॉक क्या है?
दूसरी ओर, क्रेडिट लॉक इसी तरह के उद्देश्य को पूरा करता है, लेकिन आमतौर पर क्रेडिट ब्यूरो द्वारा अपनी सेवाओं के हिस्से के रूप में ऑफर किया जाता है. जब आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट लॉक करते हैं, तो यह क्रेडिट फ्रीज़ की तरह अनधिकृत एक्सेस को भी रोकता है. प्राथमिक अंतर यह है कि तालाब कैसे लगाया जाता है और कैसे हटाया जाता है. क्रेडिट फ्रीज़ के साथ, आपको अस्थायी रूप से फ्रीज़ करने का अनुरोध करने के लिए प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से व्यक्तिगत रूप से संपर्क करना चाहिए. इसके विपरीत, क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रदान किए गए ऑनलाइन पोर्टल या मोबाइल ऐप के माध्यम से क्रेडिट लॉक को आमतौर पर अप्लाई या हटा दिया जा सकता है.
क्रेडिट फ्रीज़ और क्रेडिट लॉक की तुलना करें
मूल रूप से, क्रेडिट फ्रीज़ और क्रेडिट लॉक दोनों ही पहचान की चोरी और धोखाधड़ी की गतिविधियों के खिलाफ सुरक्षा की परत प्रदान करते हैं. दोनों विकल्प अनधिकृत पक्षों को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखने से रोकते हैं, इस प्रकार आपके नाम पर अकाउंट खोलने के जोखिम को कम करते हैं. लेकिन, कार्यान्वयन की विधि और उपयोग की आसान विधि उन्हें अलग करती है.
क्रेडिट फ्रीज़ का उपयोग कब करें
जब आप संभावित पहचान की चोरी से लॉन्ग-टर्म सुरक्षा चाहते हैं या जब आपके पास नए क्रेडिट एप्लीकेशन के लिए कोई तत्काल प्लान नहीं है, तो क्रेडिट फ्रीज़ एक बुद्धिमानी भरा विकल्प है. अगर आप नए क्रेडिट के लिए अप्लाई करने की उम्मीद नहीं करते हैं, तो क्रेडिट फ्रीज़ करने से बिना किसी असुविधा के मन की शांति मिल सकती है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अगर आप क्रेडिट के लिए अप्लाई करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको अस्थायी रूप से फ्रीज़ को हटाना होगा, जिसमें कुछ प्रतीक्षा समय और अतिरिक्त चरण शामिल हो सकते हैं.
क्रेडिट लॉक का उपयोग कब करें
जब आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को बार-बार एक्सेस करने की आवश्यकता महसूस करते हैं, तो क्रेडिट लॉक अधिक उपयुक्त होता है, शायद लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने जैसी मौजूदा फाइनेंशियल गतिविधियों के कारण. ऐप या वेबसाइट के माध्यम से तुरंत अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को लॉक और अनलॉक करने में सक्षम होने की सुविधा उन लोगों के लिए आकर्षक हो सकती है जिन्हें नियमित एक्सेस की आवश्यकता है.
फ्रोज़न या लॉक की गई क्रेडिट रिपोर्ट कौन एक्सेस कर सकता है?
यह समझना आवश्यक है कि न तो क्रेडिट फ्रीज़ या क्रेडिट लॉक आपकी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट या स्कोर को एक्सेस करने की क्षमता को प्रभावित करता है. आप अभी भी अपनी क्रेडिट जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, भले ही यह फ्रोज़न या लॉक हो. इसके अलावा, मौजूदा लेनदारों और कुछ सरकारी एजेंसियों, जैसे उचित प्राधिकरण के साथ कानून प्रवर्तन, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को एक्सेस कर सकते हैं, भले ही यह फ्रोज़न या लॉक हो.
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर क्रेडिट लॉक या क्रेडिट फ्रीज़ कैसे अप्लाई करें
हालांकि ट्रांसयूनियन CIBIL सहित किसी भी क्रेडिट ब्यूरो से भारत में क्रेडिट लॉक और क्रेडिट फ्रीज़ उपलब्ध नहीं हैं, लेकिन आप अपने अकाउंट की सुरक्षा के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं:
- सार्वजनिक और अनसिक्योर्ड वाई-फाई सेवाओं पर फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन से बचना
- सोशल मीडिया सहित संवेदनशील वित्तीय जानकारी या व्यक्तिगत विवरण ऑनलाइन शेयर करने से बचें
- सुनिश्चित करें कि आप भुगतान करने के लिए केवल एनक्रिप्टेड और टोकनाइज़्ड सेवाओं का उपयोग करते
- गलती की घटनाओं की पहचान करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर को नियमित रूप से रिव्यू करें, ताकि आप उन्हें तुरंत विवाद कर सकें
नियमित रूप से अपने क्रेडिट अकाउंट की निगरानी करना एक निश्चित तरीका है जो इसे छेड़छाड़ करने से रोकता है. बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास पर विचार करें, जो न केवल मुफ्त मासिक क्रेडिट स्कोर चेक करता है, बल्कि आपके सभी क्रेडिट अकाउंट का पूरा ओवरव्यू भी देता है, ताकि आप एक ही जगह से अपनी क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट और क्रेडिट कारकों को ट्रैक कर सकें. अपनी क्रेडिट प्रोफाइल के बारे में जानकारी प्राप्त करें और अपने पहले 12 महीनों के लिए सभी क्रेडिट पास लाभों तक मुफ्त एक्सेस के सीमित समय ऑफर के लिए आज साइन-अप करके अपनी फाइनेंशियल खुशहाली को सुरक्षित करें!
