EMI, जिसका अर्थ है समान मासिक किश्त, आमतौर पर लोन और क्रेडिट खरीद से जुड़ी फाइनेंशियल टर्म है. यह एक निश्चित राशि है जिसे उधारकर्ता एक निर्दिष्ट अवधि में लोन या प्रोडक्ट की लागत का पुनर्भुगतान करने के लिए हर महीने लेंडर को भुगतान करता है. EMI भुगतान में आमतौर पर मूल राशि और ब्याज दोनों शामिल होते हैं, जो लोन या क्रेडिट एग्रीमेंट की अवधि में समान रूप से फैलते हैं. यह स्ट्रक्चर्ड पेमेंट प्लान व्यक्तियों के लिए इलेक्ट्रॉनिक्स, वाहनों या यहां तक कि घरों जैसे उच्च मूल्य वाले आइटम को प्राप्त करते समय अपने फाइनेंस को मैनेज करना आसान बनाता है.
EMI (समान मासिक किश्त) क्या है?
लोन और फाइनेंसिंग के क्षेत्र में एक लोकप्रिय फाइनेंशियल टर्म EMI है. EMI का फुल फॉर्म समान मासिक किश्तों को दर्शाता है और यह उधारकर्ताओं द्वारा हर महीने लोनदाता को भुगतान की गई निश्चित राशि को दर्शाता है, जिसमें मूल लोन राशि और उस पर अर्जित ब्याज दोनों शामिल हैं.
EMI का अर्थ इसकी संरचना में है: यह एक स्ट्रक्चर्ड पुनर्भुगतान विधि है जो पूर्वनिर्धारित अवधि में एक बड़ी लोन राशि को प्रबंधित मासिक भुगतान में तोड़कर उधारकर्ताओं के लिए किफायती बनाता है, आमतौर पर कुछ महीनों से कई वर्षों तक.
EMI भुगतान क्या है, सटीक रूप से? यह लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए उधारकर्ता की प्रतिबद्धता को दर्शाता है, जिससे लोन अवधि के दौरान निरंतर और संरचित भुगतान सुनिश्चित होता है. प्रत्येक EMI में दो घटक होते हैं: मूल राशि (वास्तविक लोन राशि) और उस राशि को उधार लेने के लिए लेंडर द्वारा लिया जाने वाला ब्याज.
EMI की गणना करने में जटिल गणितीय फॉर्मूला शामिल हैं जो लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि पर विचार करते हैं. लोनदाता EMI राशि निर्धारित करने के लिए विभिन्न टूल और ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को लोन लेने से पहले अपने पुनर्भुगतान दायित्वों को समझने में मदद मिलती है.
मूल रूप से, EMI भुगतान उधारकर्ताओं को अपने फाइनेंशियल दायित्वों को मैनेज करने, उच्च मूल्य की खरीद या इन्वेस्टमेंट को तुरंत और जबरदस्त फाइनेंशियल बोझ को प्रभावित किए बिना अधिक सुलभ बनाने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं.
EMI की गणना कैसे की जाती है?
EMI, या समान मासिक किश्त, एक निश्चित भुगतान राशि है, जो उधारकर्ता द्वारा प्रत्येक कैलेंडर महीने की निर्दिष्ट तारीख पर लेंडर को भुगतान की जाती है. EMI की गणना करने में अपेक्षाकृत आसान फॉर्मूला होता है, लेकिन इसके घटकों को समझना महत्वपूर्ण है.
EMI कैलकुलेशन का फॉर्मूला है:
EMI=पी xrx(1+r)n/((1+r)n---1)
कहां:
- P उधार ली गई मूल लोन राशि को दर्शाता है.
- r मासिक ब्याज दर है. यह 12 (एक वर्ष में महीनों की संख्या) द्वारा विभाजित वार्षिक ब्याज दर है.
- n मासिक किश्तों की संख्या को दर्शाता है.
फॉर्मूला को तोड़ना:
- मूल लोन राशि (P): यह लेंडर से उधार ली गई कुल राशि है. EMI की गणना इस वैल्यू से शुरू होती है.
- मासिक ब्याज दर (आर): वार्षिक ब्याज दर से निर्धारित. अगर वार्षिक दर 12% है, तो मासिक दर 1% होगी . यह दर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह हर महीने बकाया लोन राशि पर देय ब्याज को निर्धारित करता है.
- मासिक किश्तों की संख्या (n): जिन किश्तों पर लोन का पुनर्भुगतान किया जाना है, उसकी कुल संख्या. अवधि जितनी लंबी होगी, EMI उतनी ही कम होगी, लेकिन इससे समय के साथ अधिक ब्याज का भुगतान होता है.
इस फॉर्मूला में एक्सपोनेंट्स और गुणा और विभाजन के बुनियादी गणितीय सिद्धांतों का उपयोग शामिल है.
इन वैल्यू को फॉर्मूला में प्लग करने के बाद, EMI राशि की गणना की जाती है. यह निश्चित मासिक भुगतान पूरी लोन अवधि के दौरान स्थिर रहता है. लेकिन, लोन के शुरुआती चरणों में, EMI का एक बड़ा हिस्सा ब्याज भुगतान में जाता है, शेष राशि को कम करने में योगदान देता है. समय के साथ, ब्याज घटक कम हो जाता है, और मूलधन पुनर्भुगतान का हिस्सा बढ़ जाता है.
EMI के लाभ
समान मासिक किश्तें (EMI) कई लाभ प्रदान करती हैं, जिससे व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण खरीदारी अधिक सुलभ हो जाती है. EMI के कुछ सबसे प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:
- व्यापार लागत: EMI समय के साथ पर्याप्त खर्चों को फैलाती है, फाइनेंशियल बोझ को कम करती है और बेहतर बजट प्लानिंग में मदद करती है.
- वधारे अफोर्डेबिलिटी: यह बचत को कम किए बिना घर, कार या गैजेट जैसे उच्च मूल्य वाले एसेट को अधिक एक्सेस करने योग्य बनाता है, जो अधिक प्रबंधनीय भुगतान संरचना प्रदान करता है.
- क्रेडिट हिस्ट्री बनाना: समय पर EMI भुगतान सकारात्मक क्रेडिट हिस्ट्री में योगदान देते हैं, क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हैं और भविष्य के फाइनेंशियल अवसरों के लिए दरवाजे खोलते हैं.
- अनुकूल दरों का एक्सेस: EMI भुगतान के माध्यम से बना अच्छा क्रेडिट स्कोर, अनुकूल ब्याज दरों पर लोन और फाइनेंशियल प्रॉडक्ट का एक्सेस कर सकता है.
- संरचित दृष्टिकोण: EMI एक संरचित और अनुमानित भुगतान प्लान प्रदान करता है, जो फाइनेंशियल अनुशासन और जिम्मेदार खर्चों को बढ़ावा देता है.
- फाइनेंशियल समावेशन: यह एक व्यापक आबादी को महत्वपूर्ण खरीदारी करने, एसेट और सामान को एक्सेस करने में समावेशन को बढ़ावा देने में सक्षम बनाता है.
एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल के साथ अपनी EMIs को समझें
EMI का अर्थ समझने के लिए, आपको पहले लोन एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल के बारे में जानना चाहिए. एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल एक टेबल है जो आपके द्वारा लोन पर किए गए प्रत्येक भुगतान का विवरण दिखाता है और यह दिखाता है कि EMI कैसे काम करती है. यह EMI पर कुछ भी खरीदने के बाद आपको प्रदान किया जाता है, क्योंकि यह उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान संरचना को समझने में मदद करता है.
आपके EMI भुगतान का हिस्सा ब्याज शुल्क को कवर करता है, और बाकी राशि मूलधन राशि को कम करने की दिशा में जाता है. समय के साथ, ब्याज की ओर जाने वाली EMI का प्रतिशत कम हो जाता है, और मूलधन की ओर जाने वाला भाग बढ़ जाता है. एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल आपको मूलधन और ब्याज राशि में बदलाव के बारे में सूचित करता है और आपको यह देखने में मदद करता है कि प्रत्येक किश्त के लिए आपका EMI भुगतान क्या है.
मान लें कि आप ₹ 1,00,000 का स्मार्टफोन खरीदना चाहते हैं. लंपसम भुगतान करने के बजाय, आप अधिक मैनेज करने योग्य रूट का विकल्प चुनते हैं और इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट में डिवाइस खरीदते हैं. EMI लगभग ₹ 17,254.84 प्रति माह (छह महीनों से अधिक) की होती है.
पहले महीने में, आप ब्याज के रूप में ₹ 1,000 का भुगतान करते हैं, और शेष - ₹ 16,254.84 - मूलधन की राशि में जाता है. यह आपके बकाया लोन बैलेंस को ₹ 83,745.16 तक कम करता है. यह प्रोसेस अगले पांच महीनों में आसानी से जारी रहती है. छठे महीने में, आप अपनी अंतिम EMI ₹ 17,254.84 का भुगतान करते हैं. आपने अंत में अपने लोन का पूरा भुगतान कर दिया है, और Samsung Galaxy S23 अल्ट्रा पूरी तरह से आपका है, जिसकी कोई बकाया EMI नहीं है.
N |
बकाया मूलधन (बिगिनिंग बैलेंस) |
ब्याज |
मूलधन का पुनर्भुगतान |
EMI |
बकाया मूलधन (बाकी राशि) |
1 |
1,00,000 |
1,000 |
16,254 |
17,254 |
83,745 |
2 |
83,745.16 |
837 |
16,417 |
17,254 |
66,491 |
3 |
66,491 |
664 |
16,590 |
17,254 |
49,901 |
4 |
49,901 |
499 |
16,755 |
17,254 |
33,146 |
5 |
33,146 |
331 |
17,221 |
17,254 |
17,082 |
6 |
17,082 |
170 |
17,084 |
17,254 |
(0) |
हालांकि EMI निश्चित रूप से आपके फाइनेंशियल बोझ को कम करती है, लेकिन बेहतर विकल्प है. एक विकल्प जो आपको अत्यधिक ब्याज लागत की चिंता किए बिना अपने पसंदीदा प्रॉडक्ट खरीदने की सुविधा देता है. बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड इसका जवाब है. यह आपको आसान EMIs पर अपने सपनों का स्मार्टफोन या कोई अन्य प्रोडक्ट खरीदने में सक्षम बनाता है. आप न्यूनतम ब्याज के साथ, प्रॉडक्ट की कीमत का भुगतान आसान EMIs में विभाजित करते हैं. आप 60 महीनों तक की सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के साथ EMIs में प्रोडक्ट की लागत का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
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EMI को प्रभावित करने वाले कारक
जब आप लोन लेते हैं या EMIs पर कुछ भी खरीदते हैं, तो आप निर्धारित अवधि में ब्याज के साथ उधार ली गई राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं. EMI में दो भाग होते हैं: मूलधन और ब्याज. मूलधन वह राशि है जो आपने उधार लिया है, और ब्याज वह राशि है जिसका भुगतान आप पैसे उधार लेने के लिए लेंडर को करते हैं.
- मूलधन राशि: अगर प्रोडक्ट की लागत अधिक है, तो लोन राशि भी अधिक होती है, जिससे EMI राशि बढ़ जाती है.
- ब्याज दर: यह EMIs पर प्रोडक्ट उधार लेने या खरीदने की लागत है और लेंडर द्वारा निर्धारित की जाती है. उच्च ब्याज दर से आपकी कुल EMI राशि बढ़ जाएगी. इस प्रकार, कम ब्याज दर या शून्य ब्याज दर प्रदान करने वाले लेंडर की तलाश करने से बोझ को कम करने में मदद मिल सकती है.
- लोन की अवधि: यह उस अवधि को दर्शाता है जिस पर आप लोन का पुनर्भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं. लंबी लोन अवधि के परिणामस्वरूप EMIs कम होती है, क्योंकि कुल देय राशि अधिक महीनों में फैली होती है. लेकिन इसका मतलब है कि आप लोन अवधि के दौरान अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे.
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आप EMI भुगतान को कैसे आसान बना सकते हैं?
जब आप गैलेकसी S23 अल्ट्रा जैसे बड़े आइटम को EMIs पर खरीदते हैं, तो भी आप पर्याप्त मासिक राशि का भुगतान कर सकते हैं. अपने EMI भुगतान को आसान बनाने के लिए, आपको कम लागत वाली EMI पर ऐसे आइटम खरीदना चाहिए, जहां ब्याज न्यूनतम होता है, और EMI का बोझ कम हो जाता है. आप बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड का उपयोग करके कम लागत वाले आसान EMI पर आइटम खरीद सकते हैं और लागत को 1 महीने से 60 महीनों में मासिक भुगतान में विभाजित कर सकते हैं.
यह आपको अपने मासिक बजट से अधिक होने की चिंता किए बिना अपने पसंदीदा गैजेट और डिवाइस खरीदने की अनुमति देता है. आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली EMI बिना किसी ब्याज को आकर्षित किए लोन के मूलधन का पुनर्भुगतान करती है.
EMIs एक आरामदायक पुल के रूप में काम करती है जो आपको कुल राशि का अग्रिम भुगतान करने के दबाव के बिना अपने पसंदीदा प्रॉडक्ट, आइटम और भी बहुत कुछ खरीदने की अनुमति देती है. वे महंगे आइटम के प्राइस टैग को मैनेज करने योग्य मासिक किश्तों में विभाजित करते हैं.
EMI का उदाहरण
सुमीत को लेटेस्ट फ्लैगशिप स्मार्टफोन की विशेषताओं से प्रभावित किया गया है. प्रोफेशन से ग्राफिक डिज़ाइनर के रूप में, वे एक टेक्नोलॉजी के लिए उत्साही हैं और नए गैजेट पर हाथ लगाने के अवसर को मिस नहीं करना चाहते हैं. Samsung Galaxy S23 अल्ट्रा या लेटेस्ट iPhone जैसे एक बहुमुखी मॉडल सुमीत के काम को सुव्यवस्थित करने के लिए बहुत उपयोगी हो सकता है.
क्या आपने कभी भी इसी तरह की स्थिति में पाया है? आपको लेटेस्ट मोबाइल खरीदने की उम्मीद है, लेकिन एक महत्वपूर्ण राशि खर्च करने का विचार आपको ऐसे डिवाइस के मालिक होने से रोकता है. यहां EMIs फायदेमंद हो सकती है. एक ही खरीद को एक निश्चित अवधि में छोटी, प्रबंधित किश्तों में बदलकर, आप अपने मासिक बजट को आसानी से मैनेज करते हुए अपने फाइनेंस को तनाव से बच सकते हैं.
अगर आप EMI रूट लेने का निर्णय लेते हैं, तो आप बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड का उपयोग कर सकते हैं. यह आपको EMIs पर 1 मिलियन+ प्रोडक्ट खरीदने की अनुमति देता है. आप ज़ीरो डाउन पेमेंट सुविधा का भी लाभ उठा सकते हैं, जो बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड के साथ चुनिंदा मॉडल पर उपलब्ध है. डिजिटल कार्ड Amazon, बजाज मॉल, Flipkart, Croma, Vijay Sales जैसे सभी प्रमुख प्लेटफॉर्म और रिटेल आउटलेट में स्वीकार किया जाता है, जिससे आपका शॉपिंग अनुभव बेहद सुविधाजनक हो जाता है.
