सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम (एसजीबी) एक सरकारी पहल है जो आपको फिजिकल गोल्ड खरीदने की आवश्यकता के बिना गोल्ड में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है. भारत सरकार ने फिजिकल गोल्ड की मांग को कम करने और इसे फाइनेंशियल बचत की ओर बदलने के लिए नवंबर 2015 में इस स्कीम की शुरुआत की. यह स्कीम फिजिकल गोल्ड खरीदने के लिए सुरक्षित, कुशल और किफायती विकल्प प्रदान करके गोल्ड में निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन की गई है.
बॉन्ड को सोने के ग्राम में वर्गीकृत किया जाता है और इसे भारत सरकार की ओर से भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा जारी किया जाता है. बॉन्ड की अवधि आठ वर्षों की होती है, जिसमें पांचवें वर्ष के बाद बाहर निकलने का विकल्प होता है. इस स्कीम में न्यूनतम निवेश एक ग्राम सोना होता है, और अधिकतम निवेश सीमा व्यक्तियों के लिए चार किलोग्राम, और ट्रस्ट और इसी तरह की संस्थाओं के लिए बीस किलोग्राम होती है.
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम की विशेषताएं
सोवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम की कुछ प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:
- जारी करना: भारतीय रिज़र्व बैंक भारत सरकार की ओर से ट्रांच में बॉन्ड जारी करता है.
- डिनोमिनेशन: बॉन्ड को ग्राम सोने में डिनोमिनेशन किया जाता है. यह व्यक्तियों के लिए न्यूनतम एक ग्राम और अधिकतम चार किलोग्राम निवेश के साथ आता है.
- ब्याज: बॉन्ड में निवेश की मामूली वैल्यू पर प्रति वर्ष 2.50% की फिक्स्ड ब्याज दर होती है.
- अवधि: बॉन्ड की अवधि आठ वर्ष है, जिसमें पांचवें वर्ष के बाद बाहर निकलने का विकल्प होता है.
- लिक्विडिटी: बॉन्ड जारी करने की तारीख के एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जा सकते हैं.
- टैक्सेशन: इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अनुसार बॉन्ड पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है. लेकिन, बॉन्ड के रिडेम्पशन से उत्पन्न पूंजी लाभ को मेच्योरिटी तक होल्ड किए जाने पर टैक्स से छूट दी जाती है.
- कोलैटरल: इन बॉन्ड का उपयोग बैंकों, फाइनेंशियल संस्थानों और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों के लोन के लिए कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है.
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम के लाभ
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम निम्नलिखित लाभ प्रदान करती है:
- सुरक्षित निवेश: यह स्कीम भारत सरकार के आश्वासन के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करती है.
- फिक्स्ड ब्याज: यह स्कीम एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है, जो अन्य लोन के साथ उपलब्ध नहीं है.
- कैपिटल अप्रीशिएशन: यह स्कीम गोल्ड की मार्केट वैल्यू के आधार पर किए गए निवेश पर कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान करती है.
- फ्लेक्सिबिलिटी: यह स्कीम निवेश राशि के मामले में सुविधा प्रदान करती है. आप एक ग्राम के गुणक में अधिकतम चार किलोग्राम तक निवेश कर सकते हैं.
- कम जोखिम: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है. ऐसा इसलिए है क्योंकि अन्य एसेट क्लास की तुलना में गोल्ड की कीमतें अपेक्षाकृत स्थिर होती हैं.
- आसान लिक्विडिटी: बॉन्ड स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जा सकते हैं, जिससे उन्हें आसानी से लिक्विडेट किया जा सकता है.
- लोअर कैपिटल गेन टैक्स: बॉन्ड के रिडेम्पशन से उत्पन्न कैपिटल गेन को मेच्योरिटी तक होल्ड किए जाने पर टैक्स से छूट दी जाती है. अगर बांड मेच्योरिटी से पहले बेचे जाते हैं, तो भी फिज़िकल गोल्ड की तुलना में कैपिटल गेन टैक्स कम होता है.
आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम में कैसे निवेश कर सकते हैं?
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम में इन्वेस्ट करने की प्रोसेस आसान है और इसे ऑनलाइन किया जा सकता है. इस स्कीम में निवेश करने के लिए आपको बस अपने पैन कार्ड और बुनियादी KYC डॉक्यूमेंट की आवश्यकता है. भुगतान कैश, चेक या डिजिटल भुगतान माध्यमों के माध्यम से किया जा सकता है.
सोवरेन गोल्ड बॉन्ड खरीदना सोने में निवेश करने और रिटर्न अर्जित करने का एक बेहतरीन तरीका है, लेकिन गोल्ड बॉन्ड और लोन के बीच कनेक्शन को समझना आवश्यक है. ये बॉन्ड न केवल निवेश करने का एक बेहतरीन तरीका हैं, बल्कि तुरंत फंड प्राप्त करने का एक बेहतरीन स्रोत भी हैं. आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इन बॉन्ड को लोन पर कोलैटरल के रूप में भी गिरवी रख सकते हैं.
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैसे रिडीम करें?
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम के तहत सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) को मेच्योरिटी पर या मेच्योरिटी से पहले, निम्नलिखित विशिष्ट प्रक्रियाओं को पूरा किया जा सकता है:
मेच्योरिटी पर रिडेम्पशन:
- मेच्योरिटी अवधि: बॉन्ड 8 वर्षों में मेच्योर होते हैं.
- रिडेम्पशन प्राइस: रिडेम्पशन प्राइस की गणना, रीपेमेंट की तारीख से पिछले 3 बिज़नेस दिनों के लिए गोल्ड की क्लोजिंग प्राइस (999 शुद्धता) के साधारण औसत के आधार पर की जाती है, जैसा कि इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर एसोसिएशन लिमिटेड (IBJA) द्वारा प्रकाशित किया गया है.
- फंड का क्रेडिट: बॉन्ड खरीदते समय प्रदान किए गए बैंक अकाउंट में ब्याज और रिडेम्पशन दोनों की आय जमा कर दी जाएगी.
मेच्योरिटी से पहले रिडेम्पशन:
- जल्दी रिडीम करना: कूपन भुगतान की तारीख पर जारी होने की तिथि से पांचवें वर्ष के बाद अनुमति दी जाती है.
- प्रक्रिया: इन्वेस्टर को समय से पहले रिडीम करने के लिए कूपन भुगतान की तारीख से तीस दिन पहले संबंधित शाखा से संपर्क करना चाहिए. शुरुआत में दिए गए बैंक अकाउंट में पैसे जमा कर दिए जाएंगे.
- ट्रेडिबिलिटी: डीमैट फॉर्म में होल्ड किए गए बॉन्ड एक्सचेंज पर ट्रेड किए जा सकते हैं और किसी भी योग्य निवेशक को ट्रांसफर किए जा सकते हैं.
यह गोल्ड बॉन्ड स्कीम निवेशकों को सुविधा और सुरक्षा प्रदान करती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे अपने निवेश को सुविधाजनक रूप से रिडीम कर सकें.
सोवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम की सीरीज़
फाइनेंशियल वर्ष 2023-24 के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम चार श्रृंखलाओं में जारी की जाती है, प्रत्येक एक विशिष्ट सब्सक्रिप्शन अवधि और जारी करने की तारीख के साथ:
1. . 2023-24 सीरीज़ I:
सब्सक्रिप्शन की अवधि: जून 19 - जून 23, 2023
जारी करने की तारीख: 27 जून, 2023
2. . 2023-24 सीरीज़ II:
सब्सक्रिप्शन की अवधि: सितंबर 11 - सितंबर 15, 2023
जारी करने की तारीख: सितंबर 20, 2023
3. . 2023-24 सीरीज़ III: सब्सक्रिप्शन की अवधि: दिसंबर 18 - दिसंबर 22, 2023
जारी करने की तारीख: 28 दिसंबर, 2023
4. . 2023-24 सीरीज़ IV:
सब्सक्रिप्शन की अवधि: फरवरी 12 - फरवरी 16, 2024
जारी करने की तारीख: फरवरी 21, 2024
प्रत्येक सीरीज़ एक विशिष्ट विंडो प्रदान करती है जिसके दौरान इन्वेस्टर सब्सक्रिप्शन अवधि के तुरंत बाद जारी होने की तारीख के साथ बॉन्ड को सब्सक्राइब कर सकते हैं. ये सीरीज़ निवेशक को सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम में भाग लेने के लिए पूरे वर्ष कई अवसर प्रदान करती है.
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम के लिए योग्यता मानदंड
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम (SGB) व्यक्तियों को फिज़िकल स्टोरेज से जुड़े जोखिमों के बिना गोल्ड में निवेश करने का एक बेहतरीन अवसर प्रदान करती है. एसजीबी गोल्ड बॉन्ड के लिए योग्यता मानदंड सरल हैं, जिससे यह निवेशकों की विस्तृत रेंज के लिए सुलभ हो जाता है.
योग्यता:
- निवासी: भारतीय निवासी, जिनमें व्यक्ति, हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ), ट्रस्ट, विश्वविद्यालय और चैरिटेबल संस्थान शामिल हैं, गोल्ड बॉन्ड स्कीम में निवेश करने के लिए योग्य हैं.
- माइनर: माइनर अभिभावक के माध्यम से SGB गोल्ड बॉन्ड में भी निवेश कर सकते हैं.
SGB पर लोन:
निवेशक एसजीबी पर लोन का लाभ उठा सकते हैं क्योंकि इन बॉन्ड को कई बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा सुरक्षित कोलैटरल माना जाता है. यह सुविधा निवेश की लिक्विडिटी को बढ़ाता है, जिससे इन्वेस्टर अपने बॉन्ड बेचने के बिना फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं.
लाभ
- बॉन्ड में पांचवें वर्ष के बाद एक्जिट विकल्प के साथ 8-वर्ष की अवधि होती है.
- वे प्रति वर्ष 2.5% की निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, जिसका भुगतान अर्ध-वार्षिक रूप से किया जाता है.
- रिडेम्पशन की कीमत, मेच्योरिटी से पहले पिछले तीन बिज़नेस दिनों के लिए 999 शुद्धता के गोल्ड की औसत क्लोज़िंग कीमत पर आधारित है, जिसे इंडिया बुलियन एंड ज्वेलर्स एसोसिएशन लिमिटेड (IBJA) द्वारा प्रकाशित किया गया है.
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम में इन्वेस्ट करके, आप गोल्ड की कीमत में वृद्धि का लाभ उठा सकते हैं और ब्याज कमा सकते हैं, जबकि आवश्यकता पड़ने पर सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर लोन प्राप्त करने की सुविधा भी प्राप्त कर सकते हैं. यह गोल्ड बॉन्ड स्कीम को एक आकर्षक और बहुमुखी निवेश विकल्प बनाता है.
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम का लाभ उठाने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम (एसजीबी) में निवेश करने के लिए, निवेशक की प्रामाणिकता और योग्यता सुनिश्चित करने के लिए कुछ डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. आवश्यक डॉक्यूमेंट की विस्तृत लिस्ट यहां दी गई है:
1. . आइडेंटिटी प्रूफ: निवेशक की पहचान स्थापित करने के लिए मान्य आइडेंटिटी प्रूफ आवश्यक है. स्वीकार्य डॉक्यूमेंट में शामिल हैं:
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- वोटर ID
- ड्राइविंग लाइसेंस
2. . एड्रेस प्रूफ: निवेशक के रेजिडेंशियल एड्रेस को वेरिफाई करने के लिए, निम्नलिखित डॉक्यूमेंट स्वीकार्य हैं:
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- यूटिलिटी बिल (बिजली, पानी, गैस)
- बैंक स्टेटमेंट
3. . पैन कार्ड: एसजीबी गोल्ड बॉन्ड को सब्सक्राइब करने के लिए पैन कार्ड अनिवार्य है.
4. . KYC डॉक्यूमेंट: नो योर ग्राहक (KYC) डॉक्यूमेंट जारीकर्ता बैंक या फाइनेंशियल संस्थान को सबमिट करने होंगे. इसमें आमतौर पर आइडेंटिटी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ शामिल होते हैं.
5. . एप्लीकेशन फॉर्म: निर्धारित बैंकों, पोस्ट ऑफिस या ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से उपलब्ध निर्धारित एप्लीकेशन फॉर्म को पूरा करें.
इन्वेस्टर अपने निवेश की लिक्विडिटी को बढ़ाकर एसजीबी पर लोन का भी लाभ उठा सकते हैं. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर लोन के लिए अप्लाई करते समय, ओरिजिनल बॉन्ड सर्टिफिकेट और लोन एप्लीकेशन फॉर्म जैसे अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की आवश्यकता पड़ सकती है.
आपके पास सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सुनिश्चित करके, आप गोल्ड बॉन्ड स्कीम में आसानी से निवेश कर सकते हैं और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम के लाभों का लाभ उठा सकते हैं, जिसमें आपके बॉन्ड पर लोन प्राप्त करने का विकल्प भी शामिल है.
यहां बताया गया है कि आप अपने बॉन्ड पर लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकते हैं:
चरण 1: लेंडर चुनें
जब आप कन्फर्म करते हैं कि आपके बॉन्ड लोन के लिए योग्य हैं, तो अगला चरण है लेंडर चुनना. आप अपने बॉन्ड पर लोन के लिए बैंक, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) या अन्य फाइनेंशियल संस्थानों से संपर्क कर सकते हैं. विभिन्न लोनदाता के बारे में जानें, ब्याज दरों की तुलना करें और अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा लोन चुनें.
चरण 2: आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें
अगला चरण यह है कि लेंडर को आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें. बॉन्ड पर लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट में आमतौर पर शामिल होते हैं:
- पहचान का प्रमाण (जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट आदि)
- एड्रेस का प्रमाण (जैसे यूटिलिटी बिल, बैंक स्टेटमेंट आदि)
- बॉन्ड के स्वामित्व का प्रमाण
- डीमैट स्टेटमेंट या फिज़िकल बॉन्ड सर्टिफिकेट
चरण 3: बॉन्ड का मूल्यांकन
डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, लेंडर आपके बॉन्ड की वैल्यू का मूल्यांकन करेगा. बॉन्ड की वैल्यू उस लोन की राशि को निर्धारित करती है जिसे आप प्राप्त कर सकते हैं. आमतौर पर, आप अपने बॉन्ड की वैल्यू का 80% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
चरण 4: लोन वितरण
मूल्यांकन के बाद, लेंडर आपके बैंक अकाउंट में लोन राशि डिस्बर्स करेगा. लोन राशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, जैसे क़र्ज़ का भुगतान करना, नए निवेश को फाइनेंस करना, या एक बड़े खर्च को फंडिंग करना.
चरण 5: पुनर्भुगतान
अंत में, आपको लेंडर को ब्याज के साथ लोन राशि का पुनर्भुगतान करना होगा. पुनर्भुगतान की शर्तें और ब्याज दरें अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग होती हैं. हस्ताक्षर करने से पहले लोन एग्रीमेंट के नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है.
अंत में, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर लोन प्राप्त करना आपके इन्वेस्टमेंट को बेचने के बिना फंड एक्सेस करने का एक सुविधाजनक तरीका है. इस आर्टिकल में बताए गए चरणों का पालन करके, आप अपने बॉन्ड पर कुशलतापूर्वक और तेज़ी से लोन प्राप्त कर सकते हैं. हस्ताक्षर करने से पहले पूरी रिसर्च करना, लोनदाता की तुलना करना और लोन एग्रीमेंट को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें.
इसके अलावा, अगर आपको तुरंत खर्चों को मैनेज करना है, तो बजाज फाइनेंस द्वारा प्रदान किए गए गोल्ड लोन के बारे में जानें. गोल्ड लोन आपके गोल्ड एसेट को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके फंड जुटाने का एक तेज़ और आसान तरीका प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताएं प्रदान करता है, जिससे यह तत्काल फाइनेंशियल सहायता की आवश्यकता वाले लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प बन जाता है. चाहे पर्सनल हो या बिज़नेस की ज़रूरतों के लिए, गोल्ड लोन आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक विश्वसनीय समाधान हो सकता है.
