क्या EMI का भुगतान छोड़ा जा सकता है?

EMI का भुगतान छोड़ें - सब कुछ जो आपको पता होना चाहिए

जीवन फाइनेंशियल अनिश्चितताओं से भरा है, और कभी-कभी मासिक किश्तों (EMIs) को मैनेज करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. सौभाग्य से, कई लोनदाता EMI भुगतान को छोड़ने या स्थगित करने का विकल्प प्रदान करते हैं, जो फाइनेंशियल तनाव के समय अस्थायी राहत प्रदान करते हैं. चाहे मेडिकल एमरजेंसी, नौकरी खोने या अप्रत्याशित खर्चों के कारण, EMI भुगतान छोड़ने से आपको अपने लोन पर डिफॉल्ट किए बिना कठिन परिस्थितियों का सामना करने में मदद मिल सकती है. लेकिन, यह विकल्प आपके फाइनेंशियल हेल्थ पर अपने नियमों, योग्यता मानदंडों और संभावित प्रभावों के साथ आता है. EMI भुगतान के पीछे की विधियों को समझना, उन्हें स्थगित करने के कारणों को समझना, और योग्यता आवश्यकताएं आपको सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में सक्षम बना सकती हैं. इसके अलावा, EMIs को हटाने के लिए उपलब्ध विकल्पों को जानना और यह समझना कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है, लंबे समय तक फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है. यह गाइड आपको EMI भुगतान छोड़ने के हर पहलू के बारे में बताएगी, जिससे आपके लोन दायित्वों को प्रभावी रूप से मैनेज करने के बारे में स्पष्ट जानकारी मिलेगी.

EMI को समझना: यह क्या है और यह कैसे काम करता है?

EMI, या समान मासिक किश्त, एक निश्चित भुगतान राशि है जो उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए करते हैं. यह मूल राशि और ब्याज दोनों को कवर करता है, जिससे व्यक्तियों को एक विशिष्ट अवधि में छोटे, अधिक मैनेज राशि में बड़े भुगतान को मैनेज करने की अनुमति मिलती है. EMIs की गणना लोन राशि, ब्याज दर और अवधि का उपयोग करके की जाती है, जो भुगतान में स्थिरता प्रदान करती है, जो बजट बनाने और फाइनेंस की योजना बनाने में मदद करती है.

आमतौर पर, दो प्रकार की EMIs मौजूद होती हैं:

• फिक्स्ड EMI:लोन की पूरी अवधि के लिए समान मासिक भुगतान, पूर्वानुमान प्रदान करता है.
• सुविधाजनक EMI:EMI राशि उधारकर्ता की प्राथमिकता या लेंडर की शर्तों के आधार पर बदल सकती है, जिससे उच्च आय के समय भुगतान बढ़ सकते हैं.
• EMI में दो घटक शामिल हैं:
• मूलधन का पुनर्भुगतान:यह भाग समय के साथ लोन राशि को कम करता है.
• ब्याज का पुनर्भुगतान:यह फंड उधार लेने का शुल्क है, जिसे बकाया लोन बैलेंस के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है.

EMIs कैसे काम करती है यह जानने से सही लोन चुनने और अपनी मासिक फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं को प्रभावी रूप से प्लान करने में मदद मिलती है.

EMI भुगतान को स्थगित करने या छोड़ने के कारण

कई कारण हैं कि उधारकर्ता EMI भुगतान को स्थगित या छोड़ने पर विचार क्यों कर सकता है, और ये व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अलग-अलग होते हैं. यहां कुछ सामान्य कारण दिए गए हैं:

1. फाइनेंशियल हार्डशिप:नौकरी खोने या बिज़नेस फेल होने के कारण अचानक आय का नुकसान होने से ऐसी स्थिति हो सकती है जहां EMI का भुगतान करना मुश्किल हो सकता है. ऐसे मामलों में, लोनदाता आपको सीमित समय के लिए भुगतान करने की अनुमति दे सकते हैं.
2. मेडिकल एमरजेंसी:अप्रत्याशित मेडिकल खर्च आपके फाइनेंस को प्रभावित कर सकते हैं, जिससे EMI भुगतान को प्राथमिकता देना मुश्किल हो जाता है. लोनदाता अक्सर स्वास्थ्य से संबंधित फाइनेंशियल बोझ का सामना करने वाले लोगों के लिए सुविधाजनक भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं.
3. प्राकृतिक आपदाएं:बाढ़, भूकंप या महामारी जैसी प्राकृतिक आपदाओं के मामले में, कई फाइनेंशियल संस्थान उधारकर्ताओं को राहत प्रदान करते हैं, जिससे वे EMI भुगतान को स्थगित कर सकते हैं.
4. अस्थायी नकदी प्रवाह संबंधी समस्याएं:अगर आपकी आय अस्थायी रूप से कम या देरी हो जाती है, जैसे फ्रीलांसर या मौसमी कामगारों के मामले में, फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए EMIs छोड़ना आवश्यक हो सकता है.
5. लोन रीस्ट्रक्चरिंग के अवसर:कभी-कभी, उधारकर्ता अपनी वर्तमान फाइनेंशियल क्षमता के अनुसार अपने लोन को बेहतर तरीके से व्यवस्थित करना चाहते हैं. EMIs छोड़नालेंडर के साथ व्यापक लोन रीस्ट्रक्चरिंग एग्रीमेंट का हिस्सा हो सकता है.
6. शैक्षिक प्रतिबद्धताएं:जो लोग आगे की शिक्षा कर रहे हैं और सीमित आय प्राप्त कर रहे हैं, उनके लिए पर्सनल लोन या एजुकेशन लोन के लिए EMI का भुगतान करना एक आकर्षक विकल्प हो सकता है.
7. अप्रत्याशित खर्च:अनियोजित फाइनेंशियल दायित्व, जैसे घर की मरम्मत या परिवार के दायित्व, EMI की समयसीमा को चुनौतीपूर्ण बना सकते हैं.

EMIs छोड़ना अस्थायी राहत प्रदान कर सकता है, लेकिन सावधानी के साथ इस विकल्प से संपर्क करना आवश्यक है, क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है और ब्याज के कारण कुल लोन बोझ को बढ़ा सकता है.

EMI भुगतान को स्थगित या छोड़ने के लिए योग्यता

EMI भुगतान को छोड़ने या स्थगित करने के लिए योग्य होने से पहले, उधारकर्ताओं को अपने लोनदाता द्वारा निर्धारित विशिष्ट शर्तों को पूरा करना होगा. विस्तृत लिस्ट में सामान्य योग्यता शर्तें नीचे दी गई हैं:

1. निरंतर भुगतान इतिहास:समय पर EMI भुगतान का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड रखने वाले उधारकर्ताओं को EMI छोड़ने के लिए योग्य होने की संभावना अधिक होती है, क्योंकि यह जिम्मेदार उधार लेने का व्यवहार दिखाता है.
2. विशिष्ट लोन का प्रकार:कुछ लोन, जैसे पर्सनल लोन या होम लोन, EMIs को छोड़ने में अधिक सुविधा प्रदान कर सकते हैं, जबकि क्रेडिट कार्ड या कार लोन जैसे अन्य लोन के नियम कठोर हो सकते हैं.
3. मान्य कारण:उधारकर्ताओं को एक वैध कारण प्रस्तुत करना चाहिए, जैसे जॉब लॉस या मेडिकल एमरजेंसी, जो भुगतान को स्थगित करने की आवश्यकता को उचित बनाता है.
4. लेंडर पॉलिसी:EMI डिफरमेंट के संबंध में अलग-अलग लोनदाता की अलग-अलग पॉलिसी होती हैं. अपने लेंडर के विशिष्ट नियम और शर्तें चेक करना महत्वपूर्ण है.
5. फाइनेंशियल हार्डशिप प्रूफ:EMI स्किप विकल्प के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए मेडिकल बिल, टर्मिनेशन लेटर या कम आय दिखाने वाले बैंक स्टेटमेंट जैसे डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता हो सकती है.
6. लोन की अवधि:कुछ मामलों में, जो उधारकर्ता अपनी लोन अवधि के शुरुआती चरणों में हैं, वे EMI विलंब के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं.
7. लोन एग्रीमेंट की शर्तें:मूल लोन एग्रीमेंट में EMI भुगतान को छोड़ने या स्थगित करने के बारे में पूर्व-निर्धारित प्रावधान हो सकते हैं. उधारकर्ताओं को स्किप का अनुरोध करने से पहले इन शर्तों को रिव्यू करना होगा.
8. लोन रीस्ट्रक्चरिंग अप्रूवल:जो लोग अपने लोन को रीस्ट्रक्चर करना चाहते हैं, उनके लिए, लोनदाता रीस्ट्रक्चरिंग प्रोसेस के हिस्से के रूप में EMIs को छोड़ने का विकल्प प्रदान कर सकते हैं.
9. लोन योग्यता:उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को अपनी क्रेडिट स्टैंडिंग के गंभीर परिणामों के बिना EMI को छोड़ने का विकल्प दिया जाता है.

EMI भुगतान को स्थगित करने के विकल्प

कई तरीके हैं, जिनसे उधारकर्ता EMI भुगतान को स्थगित कर सकते हैं. सरल लिस्ट में सबसे सामान्य विकल्प इस प्रकार हैं:

1. मोराटोरियम अवधि:कुछ लोनदाता मोराटोरियम प्रदान करते हैं, जिससे आप निश्चित अवधि के लिए बिना किसी जुर्माना के अस्थायी रूप से भुगतान रोक सकते हैं.
2. लोन रीस्ट्रक्चरिंग:आप लंबी अवधि या कम EMIs को शामिल करने के लिए अपने लोन को रीस्ट्रक्चर करने का अनुरोध कर सकते हैं, जिससे फाइनेंशियल राहत मिलती है.
3. अस्थायी EMI फ्रीज़:कुछ लोनदाता फाइनेंशियल कठिनाइयों के दौरान EMI भुगतान पर अस्थायी फ्रीज़ प्रदान कर सकते हैं, आमतौर पर कुछ महीनों के लिए.
4. टॉप-अप लोन:उधारकर्ता EMI भुगतान को कवर करने के लिए टॉप-अप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जो कठिन समय में अतिरिक्त फंड प्रदान कर सकते हैं.

EMI भुगतान छोड़ते समय क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

EMI भुगतान को छोड़ने से आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है. संक्षिप्त बिंदुओं के मुख्य प्रभाव इस प्रकार हैं:

1. क्रेडिट स्कोर में अस्थायी कमी:EMI भुगतान को स्थगित या छोड़ने से आपके क्रेडिट स्कोर में अस्थायी रूप से गिरावट आ सकती है क्योंकि यह क्रेडिट एजेंसियों को फाइनेंशियल संकट का संकेत दे सकता है.
2. ब्याज संचय:EMIs छोड़ते समय, लोन का ब्याज जमा होता रहता है, जिससे बकाया राशि बढ़ जाती है, जिससे आपकी क्रेडिट योग्यता प्रभावित हो सकती है.
3. लेंडर रिपोर्टिंग:कुछ लोनदाता क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान छोड़ने की रिपोर्ट करते हैं, जो आपके स्कोर को कम कर सकते हैं और भविष्य में उधार लेने की क्षमता को प्रभावित.
4. पूर्व अप्रूवल के साथ सीमित प्रभाव:अगर आप अपने लेंडर के अप्रूवल के साथ EMI छोड़ देते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव कम हो सकता है, क्योंकि इसे मिस्ड भुगतान नहीं माना जाएगा.
5. लॉन्ग-टर्म प्रभाव:अप्रूवल के बिना EMIs को लगातार छोड़ने से आपके क्रेडिट स्कोर पर लंबे समय तक नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जिससे भविष्य में लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है.
6. क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई:कई EMIs नहीं मिलने से आपके लोन के पुनर्भुगतान की अवधि बढ़ सकती है, जिससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई को नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकती है.
7. लोन रीस्ट्रक्चरिंग नोटेड:लोन रीस्ट्रक्चरिंग, जिसमें EMIs छोड़ना शामिल है, को क्रेडिट ब्यूरो को भी रिपोर्ट किया जा सकता है, संभावित रूप से आपको उच्च जोखिम उधारकर्ता के रूप में फ्लैग करना.

EMI भुगतान को छोड़ने पर विचार करते समय अपने लेंडर के साथ बातचीत करना और संभावित क्रेडिट स्कोर के प्रभावों को समझना महत्वपूर्ण है.

EMI पोस्ट-पेमेंट का अनुरोध करने या छोड़ने के चरण

अगर आप ऐसी स्थिति में आते हैं जहां आपको EMI का भुगतान स्थगित करना या छोड़ना है, तो प्रोसेस को आसान बनाने के लिए इन चरणों का पालन करें. पॉइंटर्स में चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:

अपने लोन एग्रीमेंट को रिव्यू करें:

यह चेक करने के लिए अपने लोन एग्रीमेंट को देखें कि EMI पोस्टपोनमेंट या स्किपिंग एक विकल्प है या नहीं. कुछ लोनदाता मूल लोन शर्तों में इस प्रावधान को शामिल करते हैं.

योग्यता मानदंड चेक करें:

कन्फर्म करें कि आप अपने लेंडर द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं, जैसे कि निरंतर पुनर्भुगतान इतिहास या फाइनेंशियल कठिनाइयों का प्रमाण.

कुछ लोन, जैसे पर्सनल लोन और होम लोन, EMIs को स्थगित करने के लिए अधिक सुविधा प्रदान कर सकते हैं.

अपने लेंडर से संपर्क करें:

ग्राहक सेवा या ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल जैसे आधिकारिक चैनलों के माध्यम से अपने लेंडर से संपर्क करें. अपनी फाइनेंशियल स्थिति को स्पष्ट रूप से समझाएं और EMI को स्थगित करने या छोड़ने की अपनी आवश्यकता व्यक्त करें.

लिखित अनुरोध सबमिट करें:

कुछ लोनदाता को EMIs को स्थगित करने के लिए औपचारिक लिखित अनुरोध या एप्लीकेशन की आवश्यकता हो सकती है. यह सुनिश्चित करें कि अनुरोध में जॉब लॉस, मेडिकल एमरजेंसी या अन्य फाइनेंशियल कठिनाइयों जैसे मान्य कारण शामिल हों.

सहायक डॉक्यूमेंट प्रदान करें:

अपने फाइनेंशियल संकट को सत्यापित करने के लिए मेडिकल बिल, टर्मिनेशन लेटर या बैंक स्टेटमेंट जैसे सहायक डॉक्यूमेंट सबमिट करने के लिए तैयार रहें.

उपलब्ध विकल्पों पर चर्चा करें:

EMI को स्थगित करने के लिए उपलब्ध विकल्पों के बारे में अपने लेंडर से पूछें. इसमें मोराटोरियम, रीस्ट्रक्चरिंग या EMI फ्रीज़ शामिल हो सकते हैं. अपनी स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त खोजने के लिए सभी विकल्पों के बारे में जानें.

लोन की शर्तों पर बातचीत करें:

अगर पोस्ट-पेमेंट की अनुमति है, तो लोन की नई शर्तों पर बातचीत करें, जैसे विस्तारित अवधि या बढ़ी हुई ब्याज, ताकि स्थगित भुगतान लंबी अवधि में आपके फाइनेंशियल स्वास्थ्य को प्रभावित न करें.

अप्रूवल ट्रैक करें:

अपना अनुरोध सबमिट करने के बाद, एप्लीकेशन स्टेटस को ट्रैक करें. यह सुनिश्चित करें कि डिफॉल्टर के रूप में चिह्नित होने से बचने के लिए लेंडर द्वारा पोस्टपोनमेंट आधिकारिक रूप से अप्रूव किया गया है.

अपने लोन स्टेटमेंट की निगरानी करें:

स्थगित करने के बाद किसी भी अपडेट या बदलाव के लिए नियमित रूप से अपना लोन स्टेटमेंट चेक करें. इससे यह सुनिश्चित होगा कि EMI स्किप सही तरीके से दिखाई दे.

अपने EMI भुगतान को मैनेज करने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, देखें एक बार में EMI का भुगतान कैसे करेंऔर देखें अपना बजाज EMI लोन स्टेटमेंटस्पष्ट फाइनेंशियल ओवरव्यू के लिए.

निष्कर्ष

EMI भुगतान को छोड़ने या स्थगित करने से चुनौतीपूर्ण परिस्थितियों में बहुत आवश्यक फाइनेंशियल राहत मिल सकती है. लेकिन, इसे चुनने से पहले प्रोसेस, योग्यता मानदंडों और आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव को समझना आवश्यक है. अपने लोन एग्रीमेंट को सावधानीपूर्वक रिव्यू करके, अपने लेंडर से संपर्क करके और आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन सबमिट करके, आप EMI डिफरल का अनुरोध आसानी से कर सकते हैं. सुनिश्चित करें कि आप सूचित निर्णय लेने और स्वस्थ फाइनेंशियल स्थिति बनाए रखने के लिए सभी उपलब्ध विकल्पों के बारे में जानें. अपनी EMIs को मैनेज करने की व्यापक समझ के लिए, आप एक बार में ईएमआई का भुगतान करने या अपना बजाज ईएमआई लोन स्टेटमेंट चेक करने के बारे में भी जान सकते हैं.