शेयरों पर लोन एक लोकप्रिय फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो इन्वेस्टर को बेचने के बिना अपने शेयरहोल्डिंग की वैल्यू को अनलॉक करने की अनुमति देता है. यह आपके शेयर बेचे बिना फंड एक्सेस करने के लिए एक उपयोगी टूल हो सकता है. लेकिन, ऐसे लोन के लिए अप्लाई करने से पहले योग्यता मानदंडों, ब्याज दरों और पुनर्भुगतान शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है. हालांकि इसके लिए कोई विशिष्ट कैलकुलेटर नहीं है, लेकिन इस गाइड में प्रदान की गई जानकारी आपको अपनी योग्यता का आकलन करने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकती है.
शेयर पर लोन कैलकुलेटर क्या है?
शेयरों पर लोन (LAS) कैलकुलेटर एक फाइनेंशियल टूल है जिसका उपयोग व्यक्ति अपने शेयरों पर प्राप्त लोन की राशि का अनुमान लगाने के लिए किया जाता है. यह शेयरों की वर्तमान मार्केट वैल्यू, लोन-टू-वैल्यू रेशियो (LTV) और लोनदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करता है.
कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, आपको होल्ड किए गए शेयरों का प्रकार और मात्रा, उनकी वर्तमान मार्केट कीमत और लोनदाता द्वारा निर्दिष्ट मार्जिन या LTV रेशियो जैसे विवरण दर्ज करने होंगे. इन इनपुट के आधार पर, कैलकुलेटर शेयरों पर लिए जा सकने वाली अधिकतम लोन राशि की गणना करता है.
यह टूल उन व्यक्तियों के लिए लाभदायक है जो अपने शेयर बेचने के बिना अतिरिक्त फंड के लिए अपनी शेयरहोल्डिंग का लाभ उठाना चाहते हैं. यह उन्हें अपने शेयरों के लिए उधार लेने की क्षमता को समझने और उसके अनुसार अपने फाइनेंस की योजना बनाने में मदद करता है.
इसके अलावा, कैलकुलेटर का उपयोग करके, उधारकर्ता विभिन्न लोनदाता द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न लोन विकल्पों की तुलना कर सकते हैं और लोन राशि, ब्याज दर और अवधि के संदर्भ में अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त लोन चुन सकते हैं.
शेयर पर लोन के लिए योग्यता कैलकुलेटर के लाभ
बजाज फिनसर्व का सिक्योरिटीज़ पर लोन योग्यता कैलकुलेटर कई प्रमुख लाभ प्रदान करता है:
- तेज़ और आसान मूल्यांकन: कैलकुलेटर आपके स्टॉक होल्डिंग के आधार पर आपकी लोन योग्यता का तेज़ी से मूल्यांकन प्रदान करता है.
- सही लोन राशि का अनुमान: स्टॉक का नाम/ISIN और मात्रा दर्ज करके, कैलकुलेटर उस लोन राशि का सटीक अनुमान प्रदान करता है जिसका आप संभावित रूप से लाभ उठा सकते हैं.
- जानकारी निर्णय लेना: यह जानकारी आपको अपने शेयरों पर लोन के लिए अप्लाई करने के बारे में सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाती है, जिससे आप अपनी उधार लेने की क्षमता को पहले से जान सकते हैं.
- टाइम-सेविंग: कैलकुलेटर मैनुअल गणना की आवश्यकता को दूर करता है और आपके समय और मेहनत को बचाता है.
- सुविधा: ऑनलाइन टूल आसानी से एक्सेस किया जा सकता है और इंटरनेट कनेक्शन के साथ कहीं से भी इसका उपयोग किया जा सकता है.
इस यूज़र-फ्रेंडली टूल का उपयोग करके, आप अपनी लोन योग्यता को तुरंत निर्धारित कर सकते हैं और उसके अनुसार अपनी फाइनेंशियल रणनीतियों को प्लान कर सकते हैं.
शेयर पर लोन योग्यता कैलकुलेटर
शेयर पर लोन के लिए योग्य होने के लिए, उधारकर्ताओं को लोनदाता द्वारा निर्धारित कुछ शर्तों को पूरा करना होगा. इन मानदंडों में आमतौर पर निम्नलिखित शामिल होते हैं:
- शेयर की स्वामित्व: उधारकर्ता को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने वाले शेयरों के सही मालिक होना चाहिए.
- आयु: शेयरों पर लोन के लिए योग्य होने के लिए उधारकर्ताओं की आयु आमतौर पर 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए.
- क्रेडिट योग्यता: लोनदाता क्रेडिट स्कोर, आय और पुनर्भुगतान इतिहास जैसे कारकों के आधार पर उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का आकलन कर सकते हैं.
- लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो: लोनदाता का अधिकतम LTV रेशियो हो सकता है, जो गिरवी रखे गए शेयरों की वैल्यू के आधार पर अधिकतम लोन राशि निर्धारित करता है.
- अन्य डॉक्यूमेंट: उधारकर्ताओं को आइडेंटिफिकेशन प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, इनकम प्रूफ और गिरवी रखे जाने वाले शेयरों का विवरण सबमिट करना पड़ सकता है.
कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें और यह किन कारकों पर विचार करता है
बजाज फिनसर्व के सिक्योरिटीज़ पर लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है:
- अपने स्टॉक का नाम जोड़ें: अपने पास के स्टॉक का नाम या ISIN (इंटरनेशनल सिक्योरिटीज़ आइडेंटिफिकेशन नंबर) दर्ज करें.
- स्टॉक की यूनिट जोड़ें: प्रत्येक स्टॉक के लिए आपके द्वारा होल्ड की गई यूनिट की संख्या निर्दिष्ट करें.
- स्क्रिप्स जोड़ें: आप अपने पूरे पोर्टफोलियो के लिए लोन योग्यता की गणना करने के लिए कई स्क्रिप जोड़ सकते हैं.
इसके बाद कैलकुलेटर आपकी लोन योग्यता निर्धारित करने के लिए निम्नलिखित कारकों पर विचार करता है:
- आपके स्टॉक की वर्तमान मार्केट वैल्यू: कैलकुलेटर आपके स्टॉक होल्डिंग की वर्तमान वैल्यू निर्धारित करने के लिए रियल-टाइम या रियल-टाइम मार्केट डेटा प्राप्त करता है.
- लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो: कैलकुलेटर एक विशिष्ट LTV रेशियो लागू करता है, जो स्टॉक वैल्यू के प्रतिशत को दर्शाता है, जिसके लिए लोन लिया जा सकता है. यह रेशियो स्टॉक की अस्थिरता और मार्केट की स्थितियों जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकता है.
- अन्य कारक: कैलकुलेटर अन्य कारकों पर भी विचार कर सकता है, जैसे उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और समग्र मार्केट की स्थिति.
इन कारकों पर विचार करके, कैलकुलेटर आपको एक अनुमानित लोन राशि प्रदान करता है, जिसका आप संभावित रूप से अपने स्टॉक पोर्टफोलियो पर लाभ उठा सकते हैं.
शेयर पर लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
- KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पासपोर्ट/वोटर ID/ड्राइविंग लाइसेंस/नेशनल पॉपुलेशन रजिस्टर का लेटर/NREGA जॉब कार्ड
- पैन कार्ड
- डीमैट होल्डिंग स्टेटमेंट
शेयर पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
चरण 1: लोनदाता चुनें
रिसर्च करें और ऐसा लोनदाता चुनें जो शेयर पर लोन प्रदान करता हो. ब्याज दरों, शर्तों और अन्य विशेषताओं की तुलना करें.
चरण 2: योग्यता चेक करें
सुनिश्चित करें कि आप लोनदाता की योग्यता की शर्तों को पूरा करते हैं, जिसमें शेयर का स्वामित्व और क्रेडिट योग्यता शामिल है.
चरण 3: डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें
पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, आय का प्रमाण और गिरवी रखे जाने वाले शेयरों के विवरण सहित सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें.
चरण 4: शेयर पर लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें
अपने शेयरों की वैल्यू के आधार पर मिलने वाली लोन राशि का अनुमान लगाने के लिए शेयर पर लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें.
चरण 5: एप्लीकेशन फॉर्म भरें
लोनदाता द्वारा प्रदान किया गया लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें. सटीक विवरण प्रदान करें और सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें.
चरण 6: शेयरों का मूल्यांकन
लोनदाता उन शेयरों की वैल्यू का आकलन करेगा जिन्हें आप गिरवी रखना चाहते हैं और इस वैल्यू के एक निश्चित प्रतिशत के आधार पर लोन राशि प्रदान करेगा.
चरण 7: शेयरों को गिरवी रखना
अप्रूवल के बाद, आपको आवश्यक डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करके और लोनदाता के डीमैट अकाउंट में शेयर ट्रांसफर करके शेयर गिरवी रखना होगा.
चरण 8: फंड का वितरण
शेयर गिरवी रखे जाने के बाद, लोनदाता आपके बैंक अकाउंट में लोन राशि वितरित करेगा.
चरण 9: पुनर्भुगतान
सहमत शिड्यूल के अनुसार लोन का पुनर्भुगतान करें, जिसमें मूलधन और ब्याज का भुगतान शामिल है. पुनर्भुगतान न करने पर लोनदाता लोन राशि को रिकवर करने के लिए गिरवी रखे गए शेयर बेच सकता है.
चरण 10: नियमित निगरानी
लोन की शर्तों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए अपने गिरवी रखे गए शेयर्स और लोन अकाउंट की परफॉर्मेंस पर नियमित रूप से नज़र रखें.
निष्कर्ष
शेयरों पर लोन कैलकुलेटर उधारकर्ताओं के लिए एक मूल्यवान टूल है जो अपने शेयरहोल्ड पर फंड का लाभ उठाना चाहते हैं. देय लोन राशि और EMI का अनुमान प्रदान करके, यह कैलकुलेटर उधारकर्ताओं को अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से प्लान करने में मदद करता है. इसके अलावा, आसान उधार अनुभव के लिए शेयरों पर लोन के लिए योग्यता मानदंडों और एप्लीकेशन प्रोसेस को समझना आवश्यक है.
