When exploring financing options for personal or business needs, one innovative solution is a लोन against shares. This type of लोन allows borrowers to leverage their निवेश in stocks by using them as collateral for a लोन, without the need to liquidate their holdings. This financial strategy can be particularly advantageous for निवेशक who expect their shares to appreciate in value or yield significant dividends over time. By opting for a लोन against shares, you can एक्सेस funds for immediate needs while retaining your निवेश position in the market.
शेयर्स पर लोन की विशेषताएं
- सुविधाजनक लोन राशि: लोन राशि आमतौर पर कोलैटरलाइज़ किए जाने वाले शेयरों की वैल्यू पर निर्भर करती है.
- पुनर्भुगतान की सुविधा: ये लोन अक्सर सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं, जिससे उधारकर्ता अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार एक शिड्यूल चुन सकते हैं.
- रिवोल्वर सुविधा: कुछ लोनदाता रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा प्रदान करते हैं, जहां आप अपनी कैश फ्लो आवश्यकताओं के अनुसार फंड निकाल सकते हैं और पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
- ऑनलाइन मैनेजमेंट: अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान आपके लोन को मैनेज करने, अपनी सिक्योरिटीज़ को ट्रैक करने और लोन बैलेंस की निगरानी करने के लिए ऑनलाइन टूल प्रदान करते हैं.
- सुविधाजनक अवधि: 7 दिनों से लेकर 36 महीनों तक की सुविधाजनक अवधि और पुनर्भुगतान विकल्प.
- अपने डिविडेंड अर्जित करना जारी रखें: शेयरों पर लोन लेते समय आप अपने शेयरों पर डिविडेंड अर्जित करते रहते हैं.
- केवल उपयोग की गई लोन राशि पर ब्याज का भुगतान करें: केवल आपके द्वारा निकाली गई राशि और उपयोग की गई अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करें. आपको कुल स्वीकृत लोन राशि पर EMIs का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है.
- सभी थर्ड-पार्टी DP शेयर स्वीकार्य हैं: शेयरों पर लोन के लिए सभी कंपनियां या डीपी (डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट) डीमैट अकाउंट हमारे पास स्वीकार्य हैं.
- वर्धित शेयर वैल्यू के लिए अतिरिक्त क्रेडिट: अगर लोन अवधि के दौरान आपके शेयर की वैल्यू बढ़ती है, तो प्री-असाइन्ड लोन लिमिट उसके अनुसार बढ़ जाएगी. इसके विपरीत, शेयर वैल्यू में कमी आनुपातिक रूप से प्री-असाइन्ड लोन लिमिट को कम करेगी. यह एडजस्टमेंट यह सुनिश्चित करता है कि "सैंक्शन लिमिट" का भंग नहीं रहे.
- आवश्यक होने पर गिरवी रखे गए शेयरों को स्वैप करें: आपके पास शेयर्स पर लोन की अवधि के दौरान किसी भी समय गिरवी रखे गए शेयरों को स्वैप करने की सुविधा है.
सिक्योरिटीज़ पर लोन के लाभ
- एसेट बेचने के बिना तुरंत लिक्विडिटी
सिक्योरिटीज़ पर लोन लेने के मुख्य लाभों में से एक यह है कि आपको अपनी मूल्यवान एसेट बेचने के बिना तुरंत लिक्विडिटी प्राप्त करने की क्षमता है. यह मार्केट की अस्थिर स्थितियों के दौरान विशेष रूप से लाभदायक हो सकता है, जहां एसेट बेचने से नुकसान हो सकता है. - कम ब्याज दरें
शेयरों पर सुरक्षित लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरों के साथ आते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि लोन का समर्थन करने वाले कोलैटरल के कारण लोनदाता का जोखिम कम होता है. - निवेश लाभ पर कोई प्रभाव नहीं
अपनी सिक्योरिटीज़ पर उधार लेने से आप अपने इन्वेस्टमेंट पर डिविडेंड और कैपिटल गेन अर्जित करना जारी रख सकते हैं, क्योंकि आपके पास अभी भी शेयर्स का स्वामित्व है. - तुरंत प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल
सिक्योरिटीज़ पर लोन को अक्सर अन्य प्रकार के लोन की तुलना में तेज़ी से प्रोसेस किया जाता है और डिस्बर्स किया जाता है, क्योंकि कोलैटरल आसानी से क्वांटिफाई किया जा सकता है और आवश्यक होने पर आसानी से लिक्विडेट किया जाता है.
शेयर पर लोन के लिए योग्यता मानदंड
नीचे दी गई चार बुनियादी शर्तों को पूरा करके कोई भी व्यक्ति हमारे शेयर पर लोन सुविधा के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकता है. साथ ही, शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करते समय ये डॉक्यूमेंट्स तैयार रखें.
- राष्ट्रीयता: भारतीय
- आयु: 18 से 90 वर्ष
- रोज़गार: नौकरी पेशा, स्व-व्यवसायी
- पोर्टफोलियो वैल्यू: न्यूनतम ₹ 50,000
शेयर पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
शेयरों पर लोन के लिए अप्लाई करने में आसान प्रोसेस शामिल है. शुरुआत में, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास के शेयर ऐसे लोन के लिए लोनदाता द्वारा अप्रूव किए जाते हैं. सबसे अनुकूल डील खोजने के लिए विभिन्न संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले नियम और शर्तों का आकलन करना महत्वपूर्ण है.
डॉक्यूमेंटेशन
आपको शेयरों के स्वामित्व का प्रमाण, पहचान प्रमाण और फाइनेंशियल स्टेटमेंट सहित विभिन्न डॉक्यूमेंट तैयार करने और सबमिट करने होंगे.
लोन वैल्यूएशन
लोनदाता आपके द्वारा सुरक्षित लोन की राशि निर्धारित करने के लिए आपके शेयरों की वर्तमान मार्केट वैल्यू का आकलन करेगा.
आवेदन समीक्षा
सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ अपना एप्लीकेशन सबमिट करने के बाद, लोनदाता लोन अप्रूव करने से पहले अपने मानदंडों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए इसकी समीक्षा करेगा.
शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करने की चरण-दर-चरण गाइड
- योग्यता चेक करें: लोन के लिए अपनी योग्यता सत्यापित करें, जिसमें गिरवी रखी जा सकने वाली सिक्योरिटीज़ के प्रकार शामिल हैं.
- लोनदाता चुनें: ऐसा फाइनेंशियल संस्थान चुनें जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और शर्तें प्रदान करता हो.
- डॉक्यूमेंटेशन: सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट जैसे लेटेस्ट शेयर स्टेटमेंट, आइडेंटिटी प्रूफ और फाइनेंशियल रिकॉर्ड एकत्रित करें.
- एप्लीकेशन सबमिट करना: डॉक्यूमेंट के साथ एप्लीकेशन फॉर्म लोनदाता को ऑनलाइन या शाखा में सबमिट करें.
- लोन प्रोसेसिंग: लोनदाता आपकी एप्लीकेशन का मूल्यांकन करेगा, सिक्योरिटीज़ पर आवश्यक जांच करेगा और अपने फाइनेंशियल स्वास्थ्य का आकलन करेगा.
- लोन डिस्बर्समेंट: अप्रूवल के बाद, लोन राशि आपके निर्धारित अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाएगी.
निष्कर्ष
शेयरों पर लोन आपके फाइनेंशियल आर्सेनल में एक शक्तिशाली टूल के रूप में काम कर सकता है, जिससे आपको अपने निवेश लाभों को बनाए रखने में मदद मिलती है. नियम और शर्तों को अच्छी तरह से समझना और ऐसा लोनदाता चुनना आवश्यक है जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप सुविधा और दरें प्रदान करता है. अपने फाइनेंशियल स्वास्थ्य पर किसी भी प्रतिकूल प्रभाव से बचने के लिए हमेशा लोन का पुनर्भुगतान करने की अपनी क्षमता पर विचार करें.
