चेन्नई में प्रॉपर्टी पर लोन ओवरव्यू
चेन्नई, जो तमिलनाडु की राजधानी है, एक लोकप्रिय पर्यटन स्थल भी है - अपनी प्रीमियम हेल्थकेयर सुविधाओं, सांस्कृतिक योगदान और आर्थिक गतिविधियों के लिए प्रसिद्ध है.
शहर की हाउसिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, बजाज फिनसर्व चेन्नई में विशेष सुविधाओं के साथ प्रॉपर्टी पर लोन प्रदान करता है. बजाज फिनसर्व के साथ आकर्षक ब्याज दरों और सुविधाजनक लोन शर्तों का लाभ उठाएं. शुरू करने के लिए आज ही ऑनलाइन अप्लाई करें या अपनी स्थानीय शाखा में जाएं.
चेन्नई में प्रॉपर्टी पर लोन की विशेषताएं और लाभ
चेन्नई में प्रॉपर्टी पर लोन लेने में रुचि रखने वाले एप्लीकेंट प्रॉपर्टी पर बजाज फिनसर्व लोन की विशेषताओं के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ सकते हैं.
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ब्याज दर 9% से 12% (फ्लोटिंग ब्याज दर) से शुरू
9% से 12% (फ्लोटिंग ब्याज दर) से शुरू, बजाज फिनसर्व उधारकर्ताओं को किफायती प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर का लाभ उठाने का विकल्प प्रदान करता है.
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तेज़ डिस्बर्सल
लोन प्रोसेसिंग, अप्रूवल और अंत में, जांच के तुरंत बाद लोन राशि क्रेडिट की जाती है.
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प्रॉपर्टी पर लंबी लोन
मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल वाले योग्य एप्लीकेंट अपने खर्चों और प्लान किए गए खर्चों को पूरा करने के लिए बड़ी लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं.
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डिजिटल मॉनिटरिंग
बजाज फिनसर्व आपको बिना किसी परेशानी के अपने सभी लोन मूवमेंट, विवरण और शिड्यूल की ऑनलाइन निगरानी करने की सुविधा देता है.
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आसान अवधि
अपने बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन का पुनर्भुगतान करने में अपना समय लें क्योंकि अवधि 15 साल तक होती है, जिससे उधारकर्ताओं को अपने EMI भुगतान की योजना बनाने के लिए बफर अवधि की अनुमति मिलती है.
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नो-टच लोन
प्रॉपर्टी पर बजाज फिनसर्व ऑनलाइन लोन के लिए अप्लाई करके और आसान स्वीकृति प्राप्त करके भारत में कहीं से भी रिमोट लोन एप्लीकेशन का अनुभव करें.
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प्री-पेमेंट की आसानी
उधारकर्ता कोई कंपनी या बिज़नेस न होकर एक व्यक्ति है, तो फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए लोन और बिज़नेस के उपयोग के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए, लिए गए लोन पर कोई फोरक्लोज़र/आंशिक प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लिया जाएगा. लेकिन, इन मामलों के अलावा, अन्य टर्म लोन पर पार्ट प्री-पेमेंट के लिए 4.72% (लागू टैक्स सहित) तक का शुल्क, लोन की मूल राशि पर लागू होता है, जो उस दिन पार्ट-प्री-पेमेंट के रूप में दी गई है. फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन) और हाइब्रिड फ्लेक्सी पर पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क लागू नहीं होता.
भारत के प्रमुख NBFCs में से एक, बजाज फिनसर्व चेन्नई में प्रॉपर्टी पर विशेषताओं से भरपूर लोन के साथ आता है. योग्य उधारकर्ता योग्यता के आधार पर ₹ 10.50 करोड़ तक के फंड के साथ अप्रत्याशित आर्थिक आवश्यकताओं या योजनाबद्ध खर्चों को आसानी से पूरा कर सकते हैं. न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और आसान एप्लीकेशन प्रोसेस के साथ, आप केवल 72 घंटों* में लोन प्राप्त कर सकते हैं.
चेन्नई में प्रॉपर्टी पर लोन के लिए योग्यता मानदंड
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आयु
न्यूनतम आयु: 25 साल* (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों के लिए 18 वर्ष)
अधिकतम आयु: 85 साल (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों सहित)
*लोन मेच्योरिटी के समय व्यक्तिगत एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट की आयु.
*को-एप्लीकेंट की उच्च आयु को 95 वर्ष के आधार पर 2nd जनरेशन (कानूनी उत्तराधिकारी) के मानदंडों को पूरा करने और लोन स्ट्रक्चर पर को-एप्लीकेंट के रूप में लिया जा सकता है.
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राष्ट्रीयता
भारतीय (निवासी)
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रोजगार का स्टेटस
या तो MNC, प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड कंपनी में कार्यरत या स्व-व्यवसायी
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Cibil स्कोर
750+
***अधिकतम आयु सीमा के लिए लोन मेच्योरिटी के समय की आयु को ही देखा जाता है
बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन योग्यता कैलकुलेटर की मदद से अपनी अधिकतम लोन योग्यता चेक करें. इसके अनुसार, आसान लोन प्रोसेसिंग के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ ऑनलाइन अप्लाई करें.
योग्यता पूरी करने के अलावा, बजाज फिनसर्व को बुनियादी डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है जो स्व-व्यवसायी और वेतनभोगी उधारकर्ताओं के लिए अलग-अल. इनमें एड्रेस प्रूफ, आइडेंटिटी प्रूफ, फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट, IT रिटर्न और प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट शामिल हैं.
चेन्नई में प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
नौकरी पेशा कर्मचारी
चेन्नई में प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करते समय, नौकरी पेशा कर्मचारियों को आमतौर पर निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:
- आइडेंटिटी प्रूफ: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID.
- एड्रेस प्रूफ: यूटिलिटी बिल, रेंटल एग्रीमेंट, आधार या पासपोर्ट.
- इनकम प्रूफ: लेटेस्ट सैलरी स्लिप (पिछले 3-6 महीने), फॉर्म 16.
- बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट.
- प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट: टाइटल डीड, प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद आदि.
- रोज़गार का प्रमाण: अपॉइंटमेंट लेटर या एम्प्लॉयमेंट सर्टिफिकेट.
स्व-व्यवसायी
स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए, आमतौर पर निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:
- आइडेंटिटी प्रूफ: पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID.
- एड्रेस प्रूफ: आधार, यूटिलिटी बिल, रेंटल एग्रीमेंट आदि.
- बिज़नेस प्रूफ: GST रजिस्ट्रेशन, बिज़नेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, पार्टनरशिप डीड (अगर लागू हो).
- फाइनेंशियल स्टेटमेंट: पिछले 2-3 वर्षों के प्रॉफिट और लॉस स्टेटमेंट, बैलेंस शीट.
- इनकम टैक्स रिटर्न (ITR): पिछले 2-3 वर्षों का आईटीआर.
- बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट.
- प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट: टाइटल डीड, टैक्स रसीद, NOC (अगर लागू हो).
चेन्नई में प्रॉपर्टी पर लोन का लाभ
चेन्नई में प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) अपनी प्रॉपर्टी की वैल्यू का लाभ उठाते समय फंड तक एक्सेस चाहने वाले व्यक्तियों के लिए कई प्रमुख लाभ प्रदान करता है. यहां टॉप लाभ दिए गए हैं:
- कम ब्याज दरें: क्योंकि प्रॉपर्टी पर लोन एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए लोनदाता आमतौर पर पर्सनल लोन जैसे अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं. यह LAP को किफायती उधार विकल्प बनाता है.
- उच्च लोन राशि: उधारकर्ता प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के 60-70% तक की पर्याप्त लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं. यह विशेष रूप से बिज़नेस विस्तार, मेडिकल एमरजेंसी या शिक्षा जैसी बड़ी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए उपयोगी है.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि: लोनदाता लंबी पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं, कभी-कभी 15-20 वर्ष तक की अवधि प्रदान करते हैं. यह उधारकर्ताओं को मैनेज करने योग्य EMIs के माध्यम से आराम से पुनर्भुगतान करने की अनुमति देता है.
- इलायड एसेट का उपयोग करें: प्रॉपर्टी, चाहे रेजिडेंशियल हो या कमर्शियल, जो फंड प्राप्त करने के लिए तुरंत कैश फ्लो जनरेट नहीं कर सकती है, का उपयोग किया जा सकता है. यह निष्क्रिय एसेट को बेचने के बिना फाइनेंशियल संसाधनों में बदल देता है.
- उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं: LAP के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि लोन राशि का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, बिज़नेस इन्वेस्टमेंट से लेकर पर्सनल खर्चों तक, लोनदाता द्वारा कोई प्रतिबंध नहीं लगाया जा सकता है.
- प्रॉपर्टी का निरंतर स्वामित्व: हालांकि प्रॉपर्टी गिरवी रखी गई है, लेकिन उधारकर्ता का स्वामित्व होता है. इसका मतलब है कि आप लोन के लाभों का आनंद लेते समय प्रॉपर्टी में रहना या उसका उपयोग करना जारी रखते हैं.
- तेज़ प्रोसेसिंग: चेन्नई में स्थापित लोनदाता और सुव्यवस्थित प्रोसेस के साथ, प्रॉपर्टी पर लोन एप्लीकेशन को तेज़ी से प्रोसेस किया जाता है, जिससे फंड का समय पर वितरण सुनिश्चित होता है.
- संभावित टैक्स लाभ: अगर लोन का उपयोग बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए किया जाता है, तो उधारकर्ता इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 37(1) के अनुसार भुगतान किए गए ब्याज पर टैक्स कटौती के लिए योग्य हो सकते हैं.
चेन्नई का मज़बूत रियल एस्टेट मार्केट और बढ़ते फाइनेंशियल संस्थान आकर्षक शर्तों के साथ लिक्विडिटी चाहने वाले लोगों के लिए प्रॉपर्टी पर लोन को एक आदर्श विकल्प बनाते हैं.
चेन्नई में प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरें और शुल्क
अपने उधार की लागत का पहले से आकलन करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरें और मामूली संबंधित शुल्क पढ़ें. सबसे अधिक, हम कोई छिपे हुए शुल्क नहीं लगाते हैं. घर बैठे आराम से आज ही ऑनलाइन अप्लाई करके वास्तव में हैंड-फ्री उधार लेने के अनुभव का लाभ उठाएं.
*नियम व शर्तें लागू
अन्य शहरों में प्रॉपर्टी पर लोन
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प्रॉपर्टी पर लोन |
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सामान्य प्रश्न
नहीं, लोनदाता आमतौर पर लोन के रूप में प्रॉपर्टी की वैल्यू का 100% प्रदान नहीं करते हैं. अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का 60-70% तक लोन प्रदान करते हैं. सटीक प्रतिशत लेंडर की पॉलिसी, प्रॉपर्टी का प्रकार और उधारकर्ता की प्रोफाइल पर निर्भर करता है.
हां, विशिष्ट मामलों में प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स लाभ का क्लेम किया जा सकता है. अगर लोन का उपयोग बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए किया जाता है, तो भुगतान किए गए ब्याज को इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 37(1) के तहत बिज़नेस खर्च के रूप में क्लेम किया जा सकता है. लेकिन, अगर लोन का उपयोग व्यक्तिगत कारणों से किया जाता है, तो कोई टैक्स कटौती उपलब्ध नहीं है.
चेन्नई में प्रॉपर्टी पर मिलने वाली लोन राशि कई कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू, आपकी आय और आपका क्रेडिट स्कोर शामिल है. आमतौर पर, बैंक और फाइनेंशियल संस्थान प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू के 50% से 70% तक के लोन प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपकी प्रॉपर्टी की वैल्यू ₹1 करोड़ है, तो आप ₹50 लाख से ₹70 लाख तक के लोन के लिए योग्य हो सकते हैं. लोनदाता लोन राशि निर्धारित करने से पहले प्रॉपर्टी की कानूनी स्थिति और आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर भी विचार करते हैं.
बिना किसी आय प्रमाण के लोन प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, क्योंकि लोनदाता को आमतौर पर नियमित आय के प्रमाण की आवश्यकता होती है ताकि उधारकर्ता की लोन चुकाने की क्षमता सुनिश्चित हो सके. लेकिन, कुछ बैंक या NBFCs बिना औपचारिक आय वाले व्यक्तियों को प्रॉपर्टी पर लोन प्रदान कर सकते हैं, अगर वे रियल एस्टेट जैसे मूल्यवान कोलैटरल प्रदान कर सकते हैं, और उनकी क्रेडिट हिस्ट्री मजबूत हो सकती है. ये लोन जोखिम को कम करने के लिए सख्त शर्तें या अधिक ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं. ऐसे मामलों में विशिष्ट योग्यता मानदंडों के लिए लेंडर से परामर्श करना आवश्यक है.
नहीं, आपको आमतौर पर 100% मॉरगेज लोन नहीं मिल सकता है. लोनदाता आमतौर पर प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के केवल एक प्रतिशत को कवर करने वाले लोन प्रदान करते हैं, जो आमतौर पर 70% से 90% के बीच होते हैं. मॉरगेज लोन (जिसे प्रॉपर्टी पर लोन भी कहा जाता है) के लिए, अधिकतम लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो लेंडर की पॉलिसी और कोलैटरल के रूप में प्रदान की जाने वाली प्रॉपर्टी के प्रकार पर निर्भर करता है. शेष 10% से 30% को उधारकर्ता द्वारा कवर किया जाना चाहिए. लोनदाता के लिए 100% मॉरगेज लोन को अत्यधिक जोखिम भरा माना जाता है, और इसलिए, उन्हें उधारकर्ताओं को कुछ इक्विटी का योगदान देने की आवश्यकता होती है.
तमिलनाडु में मॉरगेज लोन की ब्याज दर आमतौर पर उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, आय, लोन राशि और लेंडर की शर्तों जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर 8% से 14% प्रति वर्ष के बीच होती है. ब्याज दरें मार्केट की स्थितियों के आधार पर भी उतार-चढ़ाव कर सकती हैं और क्या लोन बैंक या NBFC से लिया जाता है. फिक्स्ड-रेट और फ्लोटिंग-रेट विकल्प अक्सर उपलब्ध होते हैं, और आपको मिलने वाली दर भी आपकी पुनर्भुगतान अवधि और प्रॉपर्टी के मूल्यांकन पर निर्भर करती है.
प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) और होम लोन उनके उद्देश्य और संरचना में अलग हैं. होम लोन विशेष रूप से घर खरीदने या बनाने के लिए लिया जाता है, जबकि प्रॉपर्टी पर लोन एक सिक्योर्ड लोन है जहां उधारकर्ता किसी भी पर्सनल या बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए फंड जुटाने के लिए मौजूदा प्रॉपर्टी को गिरवी रखता है. होम लोन की ब्याज दरें आमतौर पर एलएपी की तुलना में कम होती हैं क्योंकि वे एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए हैं. इसके विपरीत, एलएपी फंड के उपयोग में लचीलापन की अनुमति देते हैं, और लोन राशि गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी की वैल्यू द्वारा निर्धारित की जाती है.
