घर खरीदने की प्रक्रिया में पारंपरिक लोन को समझने का महत्व.

होम फाइनेंसिंग के क्षेत्र में जाने पर, उपलब्ध लोन विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है. इनमें से, पारंपरिक मॉरगेज लोन कई घर खरीदने वालों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प के रूप में मौजूद है. यह गाइड यह बताती है कि पारंपरिक मॉरगेज लोन क्या है, इसकी प्रमुख विशेषताएं, लाभ और सरकारी सहायता के बिना नए घर को फाइनेंस करना चाहने वाले लोगों के लिए यह एक प्रभावी समाधान कैसे हो सकता है.

पारंपरिक मॉरगेज लोन की परिभाषा

पारंपरिक मॉरगेज लोन मुख्य रूप से एक प्राइवेट-सेक्टर लोन है जो सरकार द्वारा गारंटी या बीमित नहीं है. एफएचए या वीए लोन के विपरीत, जो सरकार द्वारा सुरक्षित हैं, पारंपरिक लोन प्राइवेट लोनदाता, जैसे बैंक या मॉरगेज कंपनियों द्वारा समर्थित होते हैं, और उधारकर्ता को कठोर क्रेडिट और आय शर्तों को पूरा करने की आवश्यकता होती है. वे या तो कन्फर्मिंग या नॉन-कन्फर्म कर रहे हैं; लोन का कन्फर्मिंग लोन फैनी मे और फ्रेड्डी मैक द्वारा निर्धारित मानकों का पालन करता है, जिसमें साइज़ लिमिट और अंडरराइटिंग दिशानिर्देश शामिल हैं, जबकि नॉन-कन्फर्मिंग लोन नहीं हैं.

पारंपरिक मॉरगेज लोन कैसे काम करते हैं?

पारंपरिक मॉरगेज लोन होम लोन हैं जो सरकार द्वारा बीमित या गारंटीकृत नहीं हैं. उन्हें आमतौर पर सरकार द्वारा समर्थित लोन की तुलना में अधिक क्रेडिट स्कोर और बड़ा डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है. पारंपरिक लोन में फिक्स्ड या एडजस्टेबल ब्याज दरें हो सकती हैं और आमतौर पर 15 या 30 वर्ष की विभिन्न शर्तों में उपलब्ध हैं. उधारकर्ताओं को विशिष्ट आय और डेट-टू-इनकम रेशियो शर्तों को पूरा करना होगा.

पारंपरिक मॉरगेज लोन के लाभ

पारंपरिक मॉरगेज लोन के लाभ इस प्रकार हैं.

• क्रेडिट सुविधा और आवश्यकताएं:
  आमतौर पर, इन लोन को सरकारी समर्थित लोन की तुलना में अधिक क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है. आमतौर पर 620 या उससे अधिक के स्कोर की उम्मीद की जाती है.
• डाउन पेमेंट:
  पारंपरिक मॉरगेज लोन के लिए डाउन पेमेंट अलग-अलग हो सकता है. यह आमतौर पर 3% से शुरू होता है और उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री और लोन की शर्तों के आधार पर अधिक हो सकता है.
• लोन की शर्तें:
  कन्वेन्शनल लोन फिक्स्ड-रेट या एडजस्टेबल-रेट मॉरगेज, दोनों में 10 से 30 वर्ष तक की विभिन्न शर्तें प्रदान करते हैं.
• प्राइवेट मॉरगेज बीमा (PMI):
  20% से कम डाउन पेमेंट वाले लोन के लिए, उधारकर्ताओं को लोन-टू-वैल्यू रेशियो 80% तक पहुंचने तक PMI का भुगतान करना होगा.
  

पारंपरिक मॉरगेज लोन के प्रकार

पारंपरिक मॉरगेज लोन के प्रकार इस प्रकार हैं:

1. फिक्स्ड-रेट मॉरगेज: ये लोन की अवधि के दौरान लगातार ब्याज दर और मासिक भुगतान करते हैं, आमतौर पर 15, 20, या 30-वर्ष की शर्तों में प्रदान किए जाते हैं.
2. एडजस्टेबल-रेट मॉरगेज (एआरएम): इनमें ब्याज दर होती है जो बेंचमार्क इंडेक्स के आधार पर समय-समय पर बदलती है. शुरुआती दरें अक्सर फिक्स्ड-रेट मॉरगेज से कम होती हैं, लेकिन इनमें उतार-चढ़ाव हो सकता है.
3. कन्फर्मिंग लोन: ये लोन लिमिट, क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताओं और डेट-टू-इनकम रेशियो सहित फैनी एमई और फ्रेडी एमएसी द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों को पूरा करते हैं.
4. नॉन-कन्फोर्मिंग लोन: ये लोन साइज़ (जम्बो लोन) या उधारकर्ता की विशेषताओं के कारण फैनी मे या फ्रेड्डी मैक दिशानिर्देशों को पूरा नहीं करते हैं.
5. जम्बो लोन: ये एफएचएफए द्वारा निर्धारित कन्फर्मिंग लोन लिमिट से अधिक राशि के लिए नॉन-कन्फर्मिंग लोन हैं, जिसका उपयोग आमतौर पर अधिक महंगे प्रॉपर्टी के लिए किया जाता है.
6. पोर्टफोलियो लोन: ये लोन हैं जिन्हें लेंडर सेकेंडरी मार्केट पर बेचने की बजाय अपने पोर्टफोलियो में रखते हैं, अक्सर अधिक सुविधाजनक अंडरराइटिंग मानदंडों की अनुमति देते हैं.
7. सबप्राइम लोन: ये कम क्रेडिट स्कोर या अन्य जोखिम कारकों वाले उधारकर्ताओं के लिए हैं, आमतौर पर बढ़े हुए जोखिम के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए उच्च ब्याज दरें होती हैं.
   

पारंपरिक मॉरगेज लोन के लिए पात्रता

पारंपरिक मॉरगेज लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए आमतौर पर निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होता है:

1. क्रेडिट स्कोर: अच्छा क्रेडिट स्कोर, आमतौर पर 620 या उससे अधिक होता है, हालांकि अधिक स्कोर आपको बेहतर शर्तों और ब्याज दरों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.
2. डाउन पेमेंट: कम से कम 3-5% का डाउन पेमेंट, हालांकि 20% या उससे अधिक खर्च करने से प्राइवेट मॉरगेज बीमा (पीएमआई) की आवश्यकता समाप्त हो सकती है.
3. डेट-टू-इनकम रेशियो (DTI): 43% या उससे कम DTI रेशियो, हालांकि कुछ लोनदाता क्षतिपूर्ति कारकों के साथ उच्च रेशियो की अनुमति दे सकते हैं.
4. स्थिर आय और रोज़गार: स्थिर आय और रोज़गार का प्रमाण, आमतौर पर हाल ही के पे स्टब, टैक्स रिटर्न और रोज़गार जांच के माध्यम से.
5. एसेट और रिज़र्व: डाउन पेमेंट, क्लोज़िंग लागत और कुछ महीनों के मॉरगेज भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त एसेट और रिज़र्व का डॉक्यूमेंटेशन.
6. प्रॉपर्टी का मूल्यांकन: प्रॉपर्टी की वैल्यू लोन राशि को पूरा या उससे अधिक सुनिश्चित करने के लिए मूल्यांकन.

इन आवश्यकताओं को पूरा करने से लोनदाता को यह दिखाने में मदद मिलती है कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं, जो मॉरगेज का पुनर्भुगतान करने में सक्षम.

बंद होने की लागत और फीस

अनुमानित एक्सचेंज दरों और कन्वर्ज़न के आधार पर रुपये में पारंपरिक मॉरगेज लोन के लिए सामान्य क्लोजिंग लागत और फीस यहां दी गई हैं:

1. लोन ओरिजिनेशन फीस: लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने के लिए लेंडर द्वारा लिया जाने वाला शुल्क आमतौर पर लोन राशि का 0.5% से 1% होता है.
   उदाहरण: ₹ 8,000,000 की लोन राशि के लिए ₹ 40,000 से ₹ 80,000 तक.
2. मूल्यांकन शुल्क: प्रॉपर्टी का पेशेवर रूप से मूल्यांकन करने की लागत, आमतौर पर ₹24,000 से ₹40,000 तक.
3. क्रेडिट रिपोर्ट फीस: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए फीस, आमतौर पर लगभग ₹2,400 से ₹4,000 तक.
4. टाइटल बीमा और टाइटल सर्च फीस: लेंडर और खरीदार को प्रॉपर्टी के टाइटल के लिए भविष्य के क्लेम से बचाने की लागत, आमतौर पर ₹24,000 से ₹80,000 तक.
5. होम इंस्पेक्शन फीस: संभावित समस्याओं के लिए प्रॉपर्टी का निरीक्षण करने की लागत, आमतौर पर ₹24,000 से ₹40,000 तक.
6. अटर्नी फीस: कुछ राज्यों में आवश्यक क्लोजिंग को संभालने के लिए कानूनी फीस, आमतौर पर ₹40,000 से ₹80,000.
7. एस्क्रो फीस: ट्रांज़ैक्शन फंड को संचालित करने वाली सेवा के लिए फीस, आमतौर पर ₹40,000 से ₹120,000 तक.
8. प्रीपेड ब्याज: लोन राशि और ब्याज दर के आधार पर अंतिम तारीख और पहले मॉरगेज भुगतान के बीच प्राप्त होने वाला ब्याज
9. प्रॉपर्टी टैक्स और बीमा: प्रॉपर्टी टैक्स और होमओनर बीमा का एडवांस भुगतान, लोकेशन और प्रॉपर्टी वैल्यू के अनुसार अलग-अलग होता है.
10. प्राइवेट मॉरगेज बीमा (पीएमआई): अगर लागू हो, तो पीएमआई के लिए प्रारंभिक प्रीमियम, अगर आपका डाउन पेमेंट 20% से कम है.

ये लागत आमतौर पर लोन राशि का कुल 2% से 5% तक होती है.

पारंपरिक बनाम सरकार द्वारा समर्थित लोन

पारंपरिक लोन को सरकार द्वारा बीमित या गारंटी नहीं दी जाती है और आमतौर पर सरकार द्वारा समर्थित लोन की तुलना में अधिक क्रेडिट स्कोर और बड़े डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है. वे नियम और शर्तों में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च ब्याज दरें और कड़ी योग्यता मानदंडों के साथ आ सकते हैं. इसके विपरीत, एफएचए, वीए और यूएसडीए लोन जैसे सरकारी समर्थित लोन को फेडरल एजेंसियों द्वारा बीमित किया जाता है, जिससे उन्हें कम क्रेडिट स्कोर और छोटे डाउन पेमेंट वाले उधारकर्ताओं के लिए एक्सेस किया जा सकता है. इन लोन में अक्सर अधिक सुविधाजनक योग्यता आवश्यकताएं होती हैं, लेकिन इसमें मॉरगेज बीमा प्रीमियम जैसी अतिरिक्त लागत शामिल हो सकती है.

बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन पारंपरिक मॉरगेज लोन प्राप्त करने में कैसे मदद कर सकता है?

बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन पारंपरिक मॉरगेज लोन प्राप्त करने के लिए एक बेहतरीन स्रोत है. कोलैटरल के रूप में प्रॉपर्टी का लाभ उठाकर, उधारकर्ता प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पर्याप्त लोन राशि एक्सेस कर सकते हैं, जिससे पारंपरिक लोन आवश्यकताओं को पूरा करना आसान हो जाता है. बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन एप्लीकेशन प्रोसेस को सुव्यवस्थित करता है, पेपरवर्क को कम करता है और अप्रूवल के समय को तेज़ करता है, जो विशेष रूप से उन लोगों के लिए लाभदायक है जो पारंपरिक मॉरगेज की अक्सर जटिल प्रोसेस को नेविगेट करना चाहते हैं. सभी नियम और फीस को समझने में उनका पारदर्शी दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करता है कि उधारकर्ता अच्छी तरह से सूचित हैं, जिससे बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन को स्पष्टता और आत्मविश्वास के साथ पारंपरिक मॉरगेज को सुरक्षित करने के उद्देश्य से किसी भी व्यक्ति के लिए एक भरोसेमंद विकल्प बन जाता है.

यह उधारकर्ताओं को विभिन्न लाभों के साथ लाभ देकर पारंपरिक मॉरगेज में मदद करता है, जैसे:

• प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें:
  अपने लोन की अवधि में किफायतीता सुनिश्चित करने के लिए 8% से 14% प्रति वर्ष से अधिक प्रतिस्पर्धी दरों का लाभ उठाएं.
• स्पष्ट और खुली प्रक्रियाएं:
  बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन सभी ट्रांज़ैक्शन में स्पष्ट कम्युनिकेशन को प्राथमिकता देता है, यह गारंटी देता है कि क्लाइंट को अपनी मॉरगेज स्थितियों के बारे में अच्छी तरह से सूचित किया जाता है, जिसमें सभी फीस और उनके कानूनी प्रभाव शामिल हैं.
• विशेष एप्लीकेशन प्रोसेस:
  विशेष रूप से डिज़ाइन की गई ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस पारदर्शिता और दक्षता को बढ़ावा देती है, जिससे प्रॉपर्टी मालिकों के लिए अप्लाई करना आसान हो जाता है. आमतौर पर डॉक्यूमेंट जांच के बाद 72 घंटों के भीतर तेज़ अप्रूवल दिया जाता है.
• कस्टमाइज़्ड समाधान:
  यह लोन व्यक्तिगत फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अनुकूल हैं, जिससे उधारकर्ताओं को आवश्यक लोन राशि और पुनर्भुगतान शर्तों को एडजस्ट करने की सुविधा मिलती है.
  

मौजूदा रियल एस्टेट एसेट का प्रभावी रूप से लाभ उठाने के लिए बजाज फाइनेंस द्वारा लोनaप्राप्तप्रॉपर्टीप्रॉपर्टी जैसे मजबूत फाइनेंशियल बैकग्राउंड वाले उधारकर्ताओं के लिए पारंपरिक मॉरगेज लोन एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है. पारंपरिक लोन का विकल्प चुनना एक कस्टमाइज़ेबल और आर्थिक रूप से कुशल मॉरगेज प्लान की ओर आपका कदम हो सकता है और बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन आपको बहुत कुशल तरीके से इसे बनाने में मदद करता है. इस कॉम्प्रिहेंसिव गाइड को आपके घर खरीदने के एडवेंचर के लिए पारंपरिक मॉरगेज लोन को समझने और प्राप्त करने की दिशा में एक शुरुआती बिंदु के रूप में काम करना चाहिए.