कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा ऑनलाइन

जबकि टू-व्हीलर व्यस्त सड़कों पर सवारी करने का सबसे सुविधाजनक विकल्प हैं, वहीं वे जोखिमपूर्ण हो सकते हैं और दुर्घटनाओं की संभावना भी हो सकती है. इसलिए, प्रत्येक टू-व्हीलर मालिक को एक कॉम्प्रिहेंसिव बाइक बीमा पॉलिसी खरीदनी चाहिए, ताकि वे ज़रूरत पड़ने पर पर्याप्त फाइनेंशियल सहायता प्राप्त कर सकें.

कॉम्प्रिहेंसिव बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी आपको अपने टू-व्हीलर के लिए ऑल-इनक्लूसिव फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करती है. यह थर्ड-पार्टी लायबिलिटी के साथ-साथ आपके बीमित वाहन को होने वाले नुकसान को भी कवर करता है. यह बीमा पॉलिसी मालिक-राइडर और पिलियन राइडर के लिए पर्सनल एक्सीडेंट कवर भी प्रदान करती है.

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी की प्रमुख विशेषताएं

थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवरेज

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी थर्ड-पार्टी लायबिलिटी को कवर करती है. इसमें थर्ड पार्टी की प्रॉपर्टी या वाहन को होने वाले नुकसान शामिल हैं. थर्ड-पार्टी बाइक बीमा आपके बीमित टू-व्हीलर से संबंधित दुर्घटना में थर्ड पार्टी को होने वाली किसी भी शारीरिक चोट को भी कवर करता है.

ओन-डैमेज कवरेज

कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी दुर्घटनाओं, प्राकृतिक आपदाओं या मानव-निर्मित नुकसान के कारण आपके बीमित वाहन को होने वाले नुकसान को कवर करती हैं. इनमें भूकंप, दंगे, आग, बाढ़, चोरी या हिंसा शामिल हैं.

पर्सनल एक्सीडेंट कवरेज

कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी बीमित टू-व्हीलर के मालिक-राइडर के लिए ₹ 15 लाख तक का पर्सनल एक्सीडेंट कवर प्रदान करती है. यह पॉलिसी डॉक्यूमेंट में उल्लिखित बीमा राशि तक पिलियन राइडर को भी क्षतिपूर्ति करता है.

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी होने के लाभ

पॉलिसीधारकों को कम्प्रीहेंसिव बीमा पॉलिसी खरीदने से मिलने वाले कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं:

किफायती प्रीमियम पर लाभों का पैक

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी एक पॉलिसी के तहत आपके बीमित वाहन और थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान या हानि को कवर करती है. इसलिए, आपको किफायती प्रीमियम पर कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज मिलता है. किफायती टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी की रेंज में से चुनने के लिए बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल पर जाएं. यहां भारत के कुछ प्रमुख इंश्योरर ऑप्टिमम टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी प्रदान करते हैं.

नो क्लेम बोनस (NCB)

अधिकांश इंश्योरर एक या कई क्लेम-फ्री वर्षों के लिए पॉलिसीधारक को नो क्लेम बोनस प्रदान करते हैं. यह बोनस पॉलिसीधारक को अपने वाहन को सुरक्षित रूप से चलाने के लिए एक रिवॉर्ड है, जो प्रीमियम पर डिस्काउंट के रूप में दिया जाता है. आप लगातार पांच क्लेम-फ्री वर्षों के लिए 50% तक प्राप्त कर सकते हैं.

क्लेम-फ्री वर्षों की संख्या	NCB डिस्काउंट का प्रतिशत
प्रथम वर्ष	20%
द्वितीय वर्ष	25%.
तीसरा वर्ष	35%.
चौथा वर्ष	45%.
पांचवें वर्ष के बाद	50%.

कॉम्प्रिहेंसिव बाइक बीमा ऐड-ऑन कवर

कॉम्प्रिहेंसिव बाइक बीमा पॉलिसी आपको अपनी पॉलिसी कवरेज को बढ़ाने के लिए कई ऐड-ऑन कवर खरीदने की सुविधा देती है.
यहां कुछ सामान्य रूप से ऑफर किए जाने वाले ऐड-ऑन कवर दिए गए हैं.

नो क्लेम बोनस (NCB) प्रोटेक्शन

अगर आपने पॉलिसी वर्ष में एक बार क्लेम किया है, तो भी यह कवर आपको अपना NCB बनाए रखने में सक्षम बनाता है.

ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर

ज़ीरो डेप्रिसिएशन बाइक बीमा आपको रिपेयर या रिप्लेस किए गए पार्ट्स की डेप्रिसिएशन वैल्यू की कटौती किए बिना पूरी राशि का क्लेम करने की अनुमति देता है.

रोडसाइड असिस्टेंस कवर

इस कवर के माध्यम से, आप एमरजेंसी की स्थिति में 24x7 रोडसाइड असिस्टेंस का लाभ उठा सकते हैं. आप अपनी पॉलिसी में बताए गए वाहन के ब्रेकडाउन, खाली फ्यूल टैंक और अन्य सेवाओं के लिए तुरंत सहायता प्राप्त कर सकते हैं.

कंज्यूमेबल कवर

कंज्यूमेबल कवर कंज्यूमेबल्स की मरम्मत या रिप्लेसमेंट लागत के लिए पॉलिसीधारकों को रीइम्बर्स करता है. ये नट्स/बोल्ट, स्क्रू, इंजन ऑयल, बेयरिंग, ग्रीस आदि हैं. पारंपरिक बीमा प्लान आमतौर पर कंज्यूमेबल खर्चों को कवर नहीं करते हैं.

कम्प्रीहेंसिव टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी में शामिल

बाइक की चोरी

अगर चोरी हो जाती है, तो पॉलिसीधारक को बीमित टू-व्हीलर के लिए फाइनेंशियल क्षतिपूर्ति प्राप्त होगी. कुल नुकसान के मामले में, पॉलिसीधारकों को बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू तक क्लेम राशि मिलती है. यह टू-व्हीलर की मार्केट वैल्यू है.

बाइक को एक्सीडेंटल डैमेज

पॉलिसीधारक बीमित बाइक को होने वाले किसी भी मामूली या बड़े नुकसान के लिए मरम्मत या रिप्लेसमेंट के खर्चों का क्लेम कर सकते हैं.

प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाला नुकसान

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी भूकंप, बाढ़ या चक्रवात जैसी प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाले नुकसान के लिए टू-व्हीलर को कवर करती है.

मानव-निर्मित गतिविधि के कारण हुआ नुकसान

कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी, दंगे या हड़ताल जैसी मानव-निर्मित गतिविधियों के कारण होने वाले किसी भी नुकसान से बीमित वाहन को सुरक्षित रखने के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है. ये पॉलिसी विस्फोट, सेल्फ-इग्निशन या बिजली गिरने के कारण होने वाले नुकसान के लिए भी कवरेज प्रदान करती हैं.

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा कवरेज के एक्सक्लूज़न

यहां ऐसी स्थितियां दी गई हैं जिनके तहत इंश्योरर कम्प्रीहेंसिव बाइक बीमा पॉलिसी के लिए कोई कवरेज प्रदान नहीं करते हैं.

कंज्यूमेबल्स की लागत

कॉम्प्रिहेंसिव बाइक बीमा पॉलिसी कंज्यूमेबल की मरम्मत या रिप्लेसमेंट को कवर नहीं करती है. कंज्यूमेबल में नट/बोल्ट, इंजन ऑयल, ग्रीस आदि शामिल हैं. पॉलिसीधारकों को ऐसे कंज्यूमेबल की मरम्मत या रिप्लेसमेंट लागतों के लिए क्षतिपूर्ति प्राप्त करने के लिए राइडर के रूप में कंज्यूमेबल ऐड-ऑन कवर का लाभ उठाना चाहिए.

नशे में नुकसान

नशे के प्रभाव में वाहन चलाते समय टू-व्हीलर को होने वाले नुकसान के लिए पॉलिसीधारक को कोई फाइनेंशियल क्षतिपूर्ति नहीं मिलेगी.

मान्य लाइसेंस के बिना वाहन चलाना

अगर मालिक/राइडर मान्य लाइसेंस के बिना टू-व्हीलर चलाता है, तो बीमा प्रदाता बाइक को होने वाले किसी भी नुकसान के लिए कोई कवरेज नहीं देगा.

इलेक्ट्रिकल या मैकेनिकल फेलियर

मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल ब्रेकडाउन के कारण टू-व्हीलर को होने वाले नुकसान को बीमा प्रदाता कवर नहीं करेगा.

निर्दिष्ट भौगोलिक क्षेत्राधिकार के बाहर होने वाला नुकसान

बीमा कंपनी निर्धारित भौगोलिक क्षेत्राधिकार के बाहर या भारत के बाहर क्षतिग्रस्त या चोरी हुए टू-व्हीलर को कवर नहीं करती है.

नियमित टूट-फूट

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा प्रीमियम टू-व्हीलर के नियमित टूट-फूट को कवर नहीं करता है. लंबे समय तक उपयोग या डेप्रिसिएशन के कारण ये टूट-फूट समय के साथ होते हैं.

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा प्रीमियम की गणना करने की प्रोसेस

पॉलिसीधारक निम्नलिखित मानदंडों को ध्यान में रखकर कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा प्रीमियम की गणना कर सकते हैं:

टू-व्हीलर की बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV)

IDV वह अधिकतम क्लेम राशि है जो टू-व्हीलर के कुल नुकसान या चोरी की स्थिति में बीमा प्रदाता द्वारा रीइम्बर्स की जाएगी. टू-व्हीलर बीमा प्रीमियम का मूल्यांकन करना एक मापदंड है. बीमा प्रीमियम सीधे टू-व्हीलर की बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू के अनुपात में होता है. आप संचित डेप्रिसिएशन राशि और एक्सेसरीज़ की लागत को घटाकर आसानी से बाइक बीमा की IDV की गणना कर सकते हैं.

नो क्लेम बोनस (NCB) और अन्य डिस्काउंट

यह मुख्य रूप से रिन्यूअल के दौरान प्रभावी है. अगर आपके पास एक या पांच वर्ष तक का क्लेम-फ्री वर्ष होता है, तो उस मामले में, आपने NCB जमा कर लिया होगा. आप अपने क्लेम-फ्री वर्षों की संख्या के आधार पर प्रीमियम पर 50% तक की छूट प्राप्त करने के लिए इस बोनस का लाभ उठा सकते हैं. इसलिए, रिन्यूअल प्रीमियम निर्धारित करते समय हिसाब किया जाता है.
इसके अलावा, टू-व्हीलर पर ARAI-अप्रूव्ड एंटी-थेफ्ट डिवाइस इंस्टॉल करने से पॉलिसीधारकों को बाइक बीमा प्रीमियम पर डिस्काउंट प्राप्त करने में भी मदद मिलती है. जैसा कि यह दर्शाता है, आपने अपने वाहन की पूरी सुरक्षा सुनिश्चित की है.

वाहन की क्यूबिक क्षमता

टू-व्हीलर के कम्प्रीहेंसिव बीमा प्रीमियम का पता लगाने के लिए, पॉलिसीधारकों को टू-व्हीलर की क्यूबिक क्षमता का ध्यान रखना चाहिए. यह टू-व्हीलर और इंजन पावर आउटपुट के प्रदर्शन को परिभाषित करता है

ऐड-ऑन कवर

राइडर के नाम से भी जाना जाने वाला ऐड-ऑन कवर अतिरिक्त प्रीमियम पर आते हैं और कम्प्रीहेंसिव टू-व्हीलर बीमा प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं. इसलिए, पॉलिसीधारकों को प्रत्येक टू-व्हीलर बीमा ऐड-ऑन कवर की लागत या सभी चुने गए ऐड-ऑन की कुल लागत पर विचार करना चाहिए. यह अनुमान लगाने में मदद करेगा कि बीमा प्रीमियम के अलावा उन्हें कितना अतिरिक्त वहन करना होगा.

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा बनाम थर्ड-पार्टी टू-व्हीलर बीमा

जानें कि कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा थर्ड-पार्टी टू-व्हीलर बीमा से कैसे अलग है.

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी	थर्ड-पार्टी टू-व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी
दुर्घटना के कारण ओन डैमेज और थर्ड-पार्टी लायबिलिटी के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है. इसके अलावा, कम्प्रीहेंसिव टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी चोरी, नुकसान या प्राकृतिक और मानव निर्मित गतिविधि के कारण होने वाले नुकसान और पर्सनल एक्सीडेंट कवर प्रदान करती है.	केवल थर्ड पार्टी वाहन, प्रॉपर्टी या व्यक्ति को होने वाले नुकसान के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है.
आप कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी पर अतिरिक्त प्रीमियम के साथ ज़ीरो-डेप्रिसिएशन कवर, रोडसाइड असिस्टेंस कवर और अन्य ऐड-ऑन कवर का लाभ उठा सकते हैं.	आप थर्ड-पार्टी टू-व्हीलर बीमा प्लान पर किसी भी ऐड-ऑन कवर का विकल्प नहीं चुन सकते हैं.
प्रीमियम अधिक है.	प्रीमियम कम है और IRDAI द्वारा मानकीकृत है.
कॉम्प्रिहेंसिव बीमा पॉलिसी एक वैकल्पिक सुरक्षा पॉलिसी है.	मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर अनिवार्य है.

कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी आपके टू-व्हीलर के लिए संपूर्ण कवरेज प्रदान करती है. बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल से कम्प्रीहेंसिव बाइक बीमा पॉलिसी की रेंज में से चुनें. यहां प्रमुख बीमा कंपनियां किफायती टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी प्रदान करती हैं. नीचे दी गई पॉलिसी चेक करें.

कम्प्रीहेंसिव बाइक बीमा
बाइक बीमा कंपनी	नेटवर्क गैरेज	थर्ड-पार्टी कवर	पर्सनल एक्सीडेंट कवर	क्लेम सेटलमेंट रेशियो	शुरुआती प्रीमियम
Acko बाइक बीमा	-	हां	15 लाख	95.45%.	₹ 702*
बजाज आलियांज़ बाइक बीमा	6,500+	हां	15 लाख	98%.	₹ 824*
SBI General बाइक बीमा	6,600+	हां	15 लाख	92%.	₹ 753*
HDFC ERGO बाइक बीमा	कॉम्प्रिहेंसिव बीमा पॉलिसी एक वैकल्पिक सुरक्षा पॉलिसी है.	हां	15 लाख	93.4%.	₹ 538*
ICICI लोम्बार्ड बाइक बीमा	6,100	हां	15 लाख	SBI General बाइक बीमा	₹ 588*