एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) के लिए अपनी योग्यता चेक करें

एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (epfo) द्वारा संचालित एक स्कीम है, जिसका उद्देश्य सामाजिक सुरक्षा और रिटायरमेंट लाभ प्रदान करना है. यहां एक संक्षिप्त गाइड दी गई है जो आपको यह पता लगाने में मदद करेगी कि आप योग्य हैं या नहीं, और कैसे अप्लाई करें.

EPF पात्रता मानदंड

अगर आप प्रति माह ₹ 15,000 से कम (बेसिक + महंगाई भत्ता) वाले वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो आपके नियोक्ता द्वारा EPF अकाउंट खोलना अनिवार्य है. EPF स्कीम के लिए रजिस्टर करने के लिए कानून द्वारा 20 या उससे अधिक कर्मचारियों वाले संगठनों की आवश्यकता होती है, जबकि 20 से कम कर्मचारी भी स्वैच्छिक रूप से रजिस्टर कर सकते हैं. अगर आप प्रति माह ₹ 15,000 से अधिक की सैलरी प्राप्त कर रहे हैं, तो आपको गैर-योग्य कर्मचारी कहा जाता है और आपके लिए EPF का सदस्य बनना अनिवार्य नहीं है, हालांकि आप अभी भी अपने नियोक्ता की सहमति के साथ रजिस्टर कर सकते हैं और सहायक PF आयुक्त से अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं.

EPF योगदान प्रतिशत

नियोक्ता के योगदान की गणना निम्नलिखित घटकों के कुल 12% के रूप में की जाती है - (बेसिक मजदूरी + महंगाई भत्ता + बनाए रखने वाला भत्ता). कर्मचारी द्वारा भी समान योगदान का भुगतान किया जाता है. अगर आपका संगठन 20 से कम कर्मचारियों को नियोजित करता है (epfo नियमों के अनुसार कुछ अन्य पूर्व-आवश्यकताओं के साथ), तो कर्मचारी और नियोक्ता दोनों से योगदान दर 10% तक सीमित है.

नियोक्ता के 12% या 10% (जैसा स्थिति खड़ी है) के योगदान में से, 8.33% को कर्मचारियों की पेंशन स्कीम में निर्देशित किया जाता है. लेकिन, इसकी गणना रु. 15,000 को की जाती है. इसलिए, ₹ 15,000 या उससे अधिक के बेसिक भुगतान प्राप्त करने वाले प्रत्येक कर्मचारी के लिए, प्रत्येक महीने ₹ 1,250 को EPS में बदल दिया जाता है. लेकिन, अगर बेसिक पे रु. 15,000 से कम है, तो उस पूरी राशि का 8.33% EPS में निर्देशित किया जाता है. इस 8.33% के अलावा बैलेंस EPF स्कीम के भीतर बनाए रखा जाता है. रिटायरमेंट के बाद, कर्मचारी को अपना पूरा शेयर और नियोक्ता द्वारा EPF अकाउंट बैलेंस में अपने क्रेडिट में बनाए रखा गया शेयर प्राप्त होता है.

नियोक्ताओं के लिए EPF पात्रता मानदंड

एक नियोक्ता के रूप में, अगर आप अपने संगठन में 20 से कम लोगों को रोजगार देते हैं, या अगर आपके अधिकांश कर्मचारी छूट के लिए अपनी सहमति देते हैं, तो आपको EPF स्कीम के लिए रजिस्टर करने से छूट दी जा सकती है. बाद के मामले में, आप अभी भी कुछ शर्तों के अधीन हो सकते हैं और आपको कई औपचारिकताओं का सामना करना पड़ सकता है. अगर कर्मचारी या कर्मचारियों के समूह को प्रॉविडेंट फंड के लाभ मिल रहे हैं जो वैधानिक प्रावधानों के समकक्ष या उससे अधिक हैं, तो नियोक्ता फॉर्म 1 के माध्यम से छूट के लिए अप्लाई कर सकता है.

PPF पात्रता मानदंड

केवल 18 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय निवासी ही PPF अकाउंट खोल सकते हैं. हालांकि खोलने के लिए आयु पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है, लेकिन एक नाबालिग के पास अभिभावक द्वारा खोला गया PPF हो सकता है. PPF आमतौर पर उन लोगों द्वारा खोला जाता है जिन्होंने अभी-अभी अपना रोज़गार दर्ज किया है. आप एक नाबालिग को अभिरक्षाधीन भी खोल सकते हैं, लेकिन प्रति फाइनेंशियल वर्ष अधिकतम रु. 1.5 लाख के डिपॉज़िट के अधीन. सभी नागरिक सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट के लिए योग्य हैं. EPF और PPF दोनों स्थिर रिटायरमेंट कॉर्पस प्रदान करने के लिए हाथ में जाते हैं.

EPF के लिए कैसे अप्लाई करें

अगर आप नए EPF अकाउंट के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो आपको अपने नियोक्ता के माध्यम से ऐसा करना होगा. आपको फॉर्म 11 के माध्यम से सभी पिछले रोज़गार विवरण, अगर कोई हो, और फॉर्म 2 में परिवार के सभी विवरण या नॉमिनेशन विवरण प्रदान करने होंगे.

अगर आप 20 या उससे अधिक लोगों को रोजगार देने वाले संगठन के साथ नियोक्ता हैं, तो आपके लिए EPF स्कीम के तहत रजिस्टर करना अनिवार्य है. अगर आपका संगठन 20 से कम लोगों को रोजगार देता है, तो भी आप इस स्कीम के तहत रजिस्टर करने का विकल्प चुन सकते हैं. EPF रजिस्ट्रेशन के लिए आपको अपनी कंपनी का विवरण और कंपनी के प्रत्येक मालिक का विवरण सबमिट करना होगा. आप ऑफिशियल epfo वेबसाइट पर EPF स्कीम के लिए रजिस्टर कर सकते हैं.

PF और EPF निकासी की योग्यता

EPF डिपॉज़िट के सात वर्ष पूरे होने के बाद विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देता है. निकासी के उद्देश्य का उल्लेख किया जाना चाहिए, जैसे शादी, स्वयं की शिक्षा, भाई-बहन या बच्चे. आप अभी तक एकत्र की गई राशि का 50% निकाल सकते हैं. अन्य उद्देश्य जिनके लिए आप घर खरीद सकते हैं और निर्माण कर सकते हैं, भूमि की खरीद, घर का नवीनीकरण और रिटायरमेंट से 12 महीने पहले तक होम लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. होम लोन साइट खरीदने या घर के निर्माण के लिए आपको निकासी से पांच वर्ष पहले पूरा करना होगा. आप अधिकतम कॉर्पस राशि का 90% निकाल सकते हैं.

अगर आप अपने घर का नवीनीकरण करना चाहते हैं, तो आप इस सुविधा का लाभ दो बार उठा सकते हैं- एक घर पूरा होने से पांच वर्ष है और इसके बाद आप पहली निकासी से 10 वर्ष बाद ले सकते हैं. निकासी की राशि आपकी मासिक सैलरी के 12 गुना तक सीमित है.

जब स्वयं, पति/पत्नी, बच्चों या माता-पिता के मेडिकल कारणों से पैसे निकालने की बात आती है, तो EPF विशेष रूप से सुविधाजनक होता है और न्यूनतम वर्षों तक बिना किसी शर्त के.

होम लोन के पुनर्भुगतान के लिए आप अकाउंट ऑपरेशन पूरा होने के 10 वर्षों के बाद ही अपना EPF निकाल सकते हैं.

रिटायरमेंट के लिए - 57 वर्ष की आयु पार करने के बाद, आप पूरे कॉर्पस का 90% निकाल सकते हैं.

ऑनलाइन PF ट्रांसफर के लिए योग्यता कैसे चेक करें

ऑनलाइन ट्रांसफर सुविधा उपलब्ध है, जहां कोई कर्मचारी अपने प्रोविडेंट फंड (EPF) बैलेंस को पिछले नियोक्ता के साथ आसानी से नए नियोक्ता को ट्रांसफर कर सकता है. कर्मचारी अपने नियोक्ता में से किसी के द्वारा सत्यापित अपना ट्रांसफर क्लेम प्राप्त कर सकता है. epfo कुछ प्रोटोकॉल के तहत फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देता है. पहले फॉर्म 13 को पूरा करना होगा, पिछले नियोक्ता द्वारा हस्ताक्षरित और नए नियोक्ता को सबमिट करना होगा. दोनों कंपनियों के मानव संसाधनों के रूप में खो जाने और उनका पालन करने में समस्याएं थीं. इसमें EPF में क्लेम न की गई राशि से संबंधित बहुत सी समस्याएं बताई गई हैं. एक संशोधित फॉर्म 13 है जिसे नए या पुराने नियोक्ताओं को सममिट किया जा सकता है. अगर नया नियोक्ता एक ट्रस्ट है जिसका मतलब है कि इसे छूट दी गई है, तो फॉर्म केवल पुराने नियोक्ता को जमा करना होगा.

UAN का उपयोग करके अपना अकाउंट दर्ज करने और दोनों नियोक्ताओं का विवरण भरने के बाद आपका योग्यता सत्यापन हो जाएगा.

EPF के लाभ

EPF एक कल्याणकारी योजना है जो यह सुनिश्चित करती है कि सभी वेतनभोगी नागरिक अपने रिटायरमेंट की उम्मीद में अपनी आय का एक हिस्सा अलग रख रहे हैं. हालांकि कई वेतनभोगी लोगों के पास अपना निजी बचत खाता और निवेश होता है, लेकिन कई लोगों के पास अपने कल्याण के लिए आवश्यक प्रावधान कैसे करना है या फाइनेंशियल जानकारी नहीं हो सकती है. इसलिए, EPF काम आता है.

EPF पर सभी ब्याज टैक्स-फ्री है, जैसा कि EPF निकासी की जाती है. हालांकि आप 58 वर्ष की आयु तक पूरी निकासी नहीं कर पाएंगे, लेकिन अगर आप रिटायरमेंट के पास हैं और सीधे 60 दिनों तक रोज़गार से बाहर हैं, तो आप अपने EPF बैलेंस का 90% तक निकाल सकते हैं. इसके अलावा, महिलाओं के लिए टेक-होम सैलरी बढ़ाने के उद्देश्य से, सरकार ने महिला कर्मचारियों के लिए आवश्यक मासिक EPF योगदान को 8% तक कम किया है. सरकार ने 3 वर्षों की अवधि के लिए मार्च 2019 से पहले किराए पर रखे गए किसी भी नए कर्मचारियों और महिला कर्मचारियों के लिए नियोक्ता की ओर से 12% पर EPF योगदान का भुगतान करने का प्रस्ताव भी दिया है. क्योंकि EPF आपकी बचत को बढ़ाता है और आपके नियोक्ता के लिए भी योगदान देना, इसके बारे में जानना और भविष्य में अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए उसकी निगरानी करना अनिवार्य बनाता है.

EPF की कमी

EPF एक डेट-आधारित निवेश स्कीम है जिसमें इक्विटी का कोई एक्सपोज़र नहीं होता है. इसका मतलब है कि जब महंगाई अधिक होती है, तो आप नेगेटिव रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. इस प्रकार, आपको अपनी EPF बचत को बढ़ाने के तरीके खोजने चाहिए, ताकि आप उच्च कॉर्पस के साथ अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकें. आप अपने EPF पैसे इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं, जो आपको अपने रिटायरमेंट फंड को आसानी से बढ़ाने में सक्षम बनाता है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ EPF की ऑफसेट सीमाएं

महंगाई से अपने रिटर्न को सुरक्षित रखने के लिए, आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे उच्च भुगतान वाले फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट पर विचार करना चाहिए. छोटी अवधि की FDs विशेष रूप से आपको महंगाई से बचने और अपने EPF कॉर्पस को काफी बढ़ाने में मदद करती है.

बजाज फाइनेंस FD आपको रेपो दरों में कटौती के बावजूद उच्च ब्याज दर अर्जित करने की अनुमति देता है. यह वर्तमान में सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए 8.25% तक की उच्चतम FD ब्याज दरों में से एक प्रदान कर रहा है. ऐसे रिटर्न के साथ, आप बैंक FDs से अधिक महंगाई को कम कर सकते हैं और अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकते हैं जो आपको अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने में मदद करेगा.

जबकि EPF इन्वेस्टमेंट आपके नियोक्ता के योगदान पर निर्भर करते हैं, वहीं बजाज फाइनेंस FD जैसे फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्टमेंट को आपके द्वारा चुनी गई अवधि के आधार पर उच्च ब्याज दरों के साथ गुणा किया जा सकता है. आप अपने रिटर्न को जानने के लिए ऑनलाइन FD कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट से गैर-संचयी भुगतान की तलाश कर सकते हैं ताकि आपको समय-समय पर मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक भुगतान किया जा सके.

रिटायरमेंट प्लानिंग