आज की भागती-दौड़ती दुनिया में, उपभोक्ताओं को अपनी खरीदारी को आसान बनाने के लिए अक्सर कई भुगतान विकल्प दिए जाते हैं. अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (BNPL) और क्रेडिट कार्ड, दोनों ही भुगतान के तरीकों के रूप में तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं. प्रत्येक तरीके के अपने फायदे और नुकसान हैं और उनके बीच के अंतर को समझना सूचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है. इस लेख में, हम BNPL और क्रेडिट कार्ड के बीच के अंतर और इन दोनों में से आपको क्या चुनना चाहिए, इसपर चर्चा करेंगे.
क्रेडिट कार्ड से BNPL कैसे अलग होता है
| कारक | BNPL | क्रेडिट कार्ड |
| परिभाषा | अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (BNPL) ग्राहक को किश्तों में खरीदारी करने और एक विशेष अवधि में भुगतान करने की अनुमति देता है. | क्रेडिट कार्ड क्रेडिट की एक रिवॉल्विंग लाइन प्रदान करता है, जो यूज़र हर महीने खरीदारी करने और बकाया बैलेंस का पुनर्भुगतान करने के लिए एक्सेस कर सकते हैं. |
| ब्याज शुल्क | BNPL अक्सर निर्दिष्ट अवधि के लिए ब्याज-मुक्त EMI प्रदान करता है, जो यूज़र को दिए गए समय के भीतर राशि का भुगतान करने पर ब्याज से बचने में सक्षम बनाता है. | क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर भुगतान न किए गए बैलेंस पर ब्याज शुल्क शामिल होता है, अगर कुल राशि ग्रेस पीरियड के भीतर क्लियर नहीं की जाती है. |
| क्रेडिट चेक | BNPL प्रदाताओं को अप्रूवल के लिए पारंपरिक क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं हो सकती है, जिससे यह सीमित या बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्तियों के लिए सुलभ हो जाता है. | क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर अप्रूवल से पहले एप्लीकेंट की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए क्रेडिट चेक करते हैं. |
| पुनर्भुगतान की सुविधा | BNPL ट्रांज़ैक्शन को अलग-अलग इंस्टॉलमेंट प्लान के रूप में माना जाता है, जिससे बजट आसान हो जाता है और विशिष्ट खरीदारी के लिए भुगतान मैनेज किया जाता है. | क्रेडिट कार्ड सुविधा प्रदान करते हैं क्योंकि यूज़र हर महीने न्यूनतम देय राशि या पूर्ण बैलेंस का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं, जिससे यह शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म फाइनेंसिंग दोनों के लिए उपयुक्त हो जाता है. |
| उपयोगिता | BNPL सेवाएं अक्सर विशिष्ट पार्टनर मर्चेंट या प्लेटफॉर्म के लिए डिज़ाइन की जाती हैं, जो अपने उपयोग को चुनिंदा आउटलेट पर सीमित. | क्रेडिट कार्ड व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं, जिससे यूज़र वैश्विक स्तर पर ऑनलाइन और फिज़िकल स्टोर में खरीदारी कर सकते हैं. |
| योग्यता की शर्तें | आमतौर पर आसान अप्रूवल, जो अक्सर सॉफ्ट चेक पर आधारित होता है. | क्रेडिट कार्ड योग्यता मानदंड प्रदाता और कार्ड के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं. |
| क्रेडिट लिमिट | यह आमतौर पर कम या एक कैप्ड राशि होती है. | क्रेडिट लिमिट अधिक है और यह आमतौर पर आपकी क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करता है. |
| जॉइनिंग फीस | आमतौर पर कोई जॉइनिंग शुल्क नहीं होता है. | फीस आमतौर पर अलग-अलग होती है और इसमें वार्षिक शुल्क भी शामिल हो सकता है. |
| आसान EMI | न्यूनतम ब्याज के साथ सुविधाजनक पुनर्भुगतान प्लान प्रदान करता है. | ब्याज शुल्क के साथ खरीदारी को EMI में बदलने की अनुमति देता है. |
बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड द्वारा पेश Kia गया
"अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें" (BNPL) पारंपरिक क्रेडिट कार्ड का एक आकर्षक विकल्प है. BNPL उपभोक्ताओं को खरीदारी करने और लागत को एक विशेष अवधि तक चुकाने की अनुमति देता है, अक्सर सीमित अवधि के लिए ब्याज मुक्त विकल्पों के साथ. क्रेडिट कार्ड के विपरीत, BNPL सेवाओं को क्रेडिट जांच की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे वे व्यापक दर्शकों के लिए सुलभ हो जाते हैं. इसके अलावा, BNPL ट्रांजैक्शन को अलग Kissht योजनाओं के रूप में माना जाता है, जिससे किसी खास प्रोडेक्ट को खरीदने के लिए बजट बनाना आसान हो जाता है. दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड अधिक सुविधजनक क्रेडिट एक्सेस प्रदान करते हैं, जिसमें बैलेंस को आगे बढ़ाने और ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह के ट्रांज़ैक्शन के लिए उनका उपयोग करने की क्षमता होती है.
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें बनाम क्रेडिट कार्ड: फायदे और नुकसान
पहलू |
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (BNPL) |
क्रेडिट कार्ड |
फायदे |
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सुविधा |
क्विक चेकआउट ऑफर करता है |
चालू क्रेडिट लिमिट प्रदान करता है |
कोई ब्याज नहीं (आमतौर पर) |
आमतौर पर कम या शून्य ब्याज |
ब्याज शुल्क हो सकते हैं |
बजट नियंत्रण |
फिक्स्ड इंस्टॉलमेंट प्लान |
रिवॉल्विंग क्रेडिट लाइन |
अप्रूवल प्रोसेस |
अक्सर आसान अप्रूवल |
अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता हो सकती है |
नुकसान |
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डेट रिस्क |
इससे अधिक खर्च हो सकता है |
उधार संचय की संभावना |
लिमिटेड क्रेडिट बिल्डिंग |
आमतौर पर क्रेडिट में सुधार नहीं होता है |
क्रेडिट बनाने में मदद कर सकता है |
इम्पल्स खरीद |
प्रभावशाली खरीद को प्रोत्साहित करता है |
अधिक अनुशासन की आवश्यकता हो सकती है |
सुरक्षा |
सीमित उपभोक्ता सुरक्षा |
कस्टमर की मज़बूत सुरक्षा |
फाइनेंशियल सुविधा |
बड़ी खरीद के लिए सीमित सुविधा |
सुविधाजनक क्रेडिट लाइन |
यूज़ केस |
अनुमानित भुगतान के साथ छोटी, बार-बार खरीदारी |
विभिन्न खर्चों और एमरजेंसी के लिए बहुमुखी |
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) और क्रेडिट कार्ड के बीच निर्णय लेते समय, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, खर्च की आदतों और क्रेडिट की स्थिति पर विचार करना आवश्यक है. बीएनपीएल सुविधाजनक है और अक्सर कम या शून्य ब्याज है, लेकिन इससे खरीदारी और सीमित क्रेडिट बिल्डिंग प्रभावित हो सकती है. क्रेडिट कार्ड अधिक सुविधा और रिवॉर्ड प्रदान करते हैं, लेकिन क़र्ज़ और संभावित ब्याज शुल्क जमा करने के जोखिम के साथ आते हैं. अपनी ज़रूरतों और फाइनेंशियल अनुशासन का आकलन करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि कौन सा विकल्प आपकी फाइनेंशियल स्ट्रेटजी के साथ सर्वश्रेष्ठ है.
आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव
बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड जैसी BNPL सेवाओं का उपयोग सीधे आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव नहीं डाल सकता है. क्योंकि BNPL प्रदाता व्यापक क्रेडिट चेक नहीं कर सकते हैं, इसलिए ट्रांज़ैक्शन क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं किए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि वे आपकी क्रेडिट इतिहास बनाने या सुधारने में योगदान नहीं देते हैं. लेकिन, समय पर EMI भुगतान और समझदारी से क्रेडिट मैनेज करने के साथ क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. क्रेडिट कार्ड के उपयोग के ज़रिए एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने से भविष्य में लोन या फाइनेंशियल प्रोडक्ट के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सकती है.
आपको क्या करना चाहिए?
जब आप BNPL और क्रेडिट कार्ड के बीच चयन कर रहे हों, तो अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और खर्च करने की आदतों पर विचार करें.
BNPL चुनें यदि:
- आप विशिष्ट खरीदारी के लिए ब्याज-मुक्त विकल्प पसंद करते हैं
- आपके पास सीमित या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, और आप ज़िम्मेदारी से क्रेडिट बनाना शुरू करना चाहते हैं
- आप चुनिंदा ट्रांज़ैक्शन के लिए बजट-फ्रेंडली इंस्टॉलमेंट प्लान का लाभ उठाना चाहते हैं
- BNPL सेवा आपके पसंदीदा पार्टनर मर्चेंट को आकर्षक डील और डिस्काउंट प्रदान करती है
क्रेडिट कार्ड चुनें अगर:
- आपको एक सुविधाजनक क्रेडिट लाइन की आवश्यकता है जिसका उपयोग विभिन्न खरीदारी और ट्रांज़ैक्शन के लिए किया जा सकता है
- अपनी क्रेडिट हिस्ट्री का निर्माण या सुधार करना एक प्राथमिकता है, और आप अपने क्रेडिट को ज़िम्मेदारी से मैनेज कर सकते हैं
- आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से स्वीकृत भुगतान विधि की सुविधा को महत्व देते हैं
- आप रिवॉर्ड, कैशबैक और क्रेडिट कार्ड ऑफर करने वाले अन्य लाभों का लाभ उठाना चाहते हैं
अंत में, बीएनपीएल और क्रेडिट कार्ड दोनों के अपने अनोखे लाभ हैं, जो विभिन्न फाइनेंशियल प्राथमिकताओं और आवश्यकताओं को पूरा करते हैं. बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड, 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' सुविधा के साथ, विशिष्ट खरीदारी को मैनेज करने का एक सुविधाजनक और कम लागत का तरीका प्रदान करता है. दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड अधिक फाइनेंशियल सुविधा और जिम्मेदारी से उपयोग किए जाने पर क्रेडिट बनाने की क्षमता प्रदान करते हैं. अंत में, अंतर को समझने और अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं का आकलन करने से आपको अपनी फाइनेंशियल यात्रा के लिए सही विकल्प चुनने में मदद मिलेगी.
