क्रेडिट कार्ड लोन बनाम इंस्टा पर्सनल लोन

आज की तेजी से बढ़ती दुनिया में कोई भी व्यक्ति खुद को फाइनेंशियल सहायता की आवश्यकता महसूस कर सकता है, चाहे वह आपातकालीन स्थिति हो या व्यक्तिगत आकांक्षाओं को पूरा करना हो. आज कई क्रेडिट विकल्प उपलब्ध हैं जो आपको विभिन्न प्रकार के खर्चों को मैनेज करने में मदद कर सकते हैं. लेकिन, अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनना चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. क्रेडिट कार्ड और इंस्टेंट पर्सनल लोन दो सामान्य विकल्प हैं जिनके बारे में लोग अक्सर सोचते हैं. क्रेडिट कार्ड बनाम पर्सनल लोन पर लोन की बात आने पर कई व्यक्ति भ्रमित हो सकते हैं. इन दो विकल्पों के बीच के अंतर को समझने के लिए, आइए उन पर एक नज़र डालें.

क्रेडिट कार्ड लोन

क्रेडिट कार्ड क़र्ज़ वह लेंडर है जो आपकी ओर से मर्चेंट को एडवांस भुगतान करता है, जिसे आप बिलिंग साइकिल के अनुसार वापस भुगतान करते हैं. आपको अपनी मासिक आय और अन्य पैरामीटर के आधार पर कार्ड की लिमिट मिलती है, जिसका उपयोग आप तुरंत भुगतान किए बिना खरीदारी करने के लिए कर सकते हैं.

इंस्टा पर्सनल लोन

दूसरी ओर, लोन, बैंक या फाइनेंशियल संस्थान द्वारा विस्तारित वन-टाइम क्रेडिट का एक रूप है, जिसे आप एक निश्चित अवधि में चुकाते हैं. किसी भी प्रकार के लोन के लिए अप्लाई करना एक चुनौतीपूर्ण और समय लेने की प्रक्रिया हो सकती है. इसे ध्यान में रखते हुए, बजाज फाइनेंस ने अपने कस्टमर्स को इंस्टेंट लोन प्रदान करने के लिए इंस्टा पर्सनल लोन शुरू किया है. यह लोन प्रोडक्ट फंड की तुरंत आवश्यकता वाले व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है. मौजूदा ग्राहक के पास पहले से ही प्री-अप्रूव्ड ऑफर है, जबकि नए ग्राहक केवल मोबाइल नंबर और OTP के साथ अपने लिए ऑफर जनरेट कर सकते हैं. इंस्टा पर्सनल लोन के लिए प्री-अप्रूव्ड ऑफर प्राप्त करने के लिए आपके पास क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता नहीं है.

क्रेडिट कार्ड लोन बनाम पर्सनल लोन

आइए निम्नलिखित मानदंडों का उपयोग करके इंस्टा पर्सनल लोन के साथ क्रेडिट कार्ड लोन की तुलना करें:

• लोन राशि
  अधिकतम क्रेडिट कार्ड लिमिट अक्सर आपकी मासिक आय के दो या तीन गुना तक होती है.उदाहरण के लिए, अगर आप प्रति माह ₹ 25,000 करते हैं, तो आपकी क्रेडिट लिमिट ₹ 50,000 से ₹ 75,000 के बीच हो सकती है.. आपके कार्ड की क्रेडिट लिमिट बढ़ाना पूरी तरह से लेंडर के लिए है.
  
  बजाज फिनसर्व इंस्टा पर्सनल लोन के साथ, आप ₹ 15 50,000 तक की अधिक लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं. कई कारक आपको मिलने वाले ऑफर को प्रभावित करते हैं, जैसे कि आपका डेट-टू-इनकम रेशियो, मासिक सैलरी, क्रेडिट स्कोर आदि.
  
  
• खर्च
  जब क्रेडिट कार्ड का उपयोग विभिन्न प्रकार की खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है, वहीं आपको उन बिज़नेस तक सीमित रहता है जो क्रेडिट कार्ड भुगतान स्वीकार करते हैं. यह होम रिपेयर जैसी परिस्थितियों में मुश्किल हो सकता है, जहां आपको कई वेंडर को भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिनमें से सभी क्रेडिट कार्ड स्वीकार नहीं कर सकते हैं.
  
  दूसरी ओर, इंस्टा पर्सनल लोन में ये प्रतिबंध नहीं हैं. क्योंकि पैसे तुरंत आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स किए जाते हैं, इसलिए आप इसका उपयोग किसी भी भुगतान के लिए कर सकते हैं. यह घर के नवीनीकरण, शादी, उच्च शिक्षा आदि जैसे छोटे और बड़े खर्चों के लिए लाभदायक है.
  
  
• लोन और रिवोल्विंग डेट इंस्टॉल करें
  क्रेडिट कार्ड लोन और पर्सनल लोन दोनों क़र्ज़ के साथ डील करते हैं, लेकिन, वे जो क़र्ज़ जनरेट करते हैं वह बहुत अलग हैं. क्रेडिट कार्ड क़र्ज़ का पुनर्भुगतान ओपन-एंडेड है और आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज से जुड़ा हुआ है, जो मासिक देय राशि के साथ उतार-चढ़ाव करता है. इस प्रकार के क़र्ज़ को रिवोल्विंग डेब्ट कहा जाता है.
  
  इंस्टा पर्सनल लोन किश्त के क़र्ज़ से जुड़े होते हैं, जिसमें आपको उधार ली गई कुल राशि के लिए निश्चित मासिक भुगतान करना होगा. इस मामले में, आपके द्वारा उपयोग की गई राशि के बावजूद ब्याज दरें निर्धारित की जाती हैं. लेकिन, आप अपना ऑफर चेक कर सकते हैं और अपनी ज़रूरतों और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार कम राशि उधार लेने का विकल्प चुन सकते हैं.
  
  
• पुनर्भुगतान विधि
  आपकी बिलिंग अवधि के अंत में, आपके पास लेंडर के मानदंडों के आधार पर राशि के पूर्ण या प्रतिशत में अपने क्रेडिट कार्ड बिल का पुनर्भुगतान करने का विकल्प होता है.
  
  इंस्टा पर्सनल लोन में, आप एक निश्चित पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं और समान मासिक किश्तों (EMIs) में राशि का भुगतान कर सकते हैं. हालांकि आप विभिन्न भुगतान विधियों के माध्यम से अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन आमतौर पर अपने बैंक के साथ NACH मैंडेट सेट करके EMI का भुगतान किया जाता है.
  
  
• अवधि
  क्रेडिट कार्ड की पुनर्भुगतान अवधि 30 से 45 दिनों के बीच कुछ भी हो सकती है, जिससे यह छोटे खर्चों के लिए अधिक उपयुक्त हो जाता है जिसे आप समय के भीतर पुनर्भुगतान कर सकते हैं. नॉन-रिपेमेंट या विलंबित भुगतान की स्थिति में बकाया बैलेंस पर उच्च ब्याज दरें लागू की जाती हैं.
  
  इंस्टा पर्सनल लोन राशि का पुनर्भुगतान 96 महीने तक की अवधि में किया जा सकता है. अगर आपको लंबी पुनर्भुगतान अवधि की आवश्यकता है, तो इंस्टा पर्सनल लोन सबसे अच्छा विकल्प है.
  
  सारांश में, क्रेडिट कार्ड और इंस्टा पर्सनल लोन के बीच मुख्य अंतर नीचे दिए गए हैं.

इंस्टा पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड डेट के फायदे और नुकसान

क्रेडिट कार्ड लोन कब चुनें?

यह विकल्प आपकी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है. व्यक्ति आमतौर पर क्रेडिट कार्ड लोन का विकल्प चुनते हैं, जब उन्हें छोटी राशि की आवश्यकता होती है, जिसे वे तुरंत पुनर्भुगतान कर सकते हैं.

पर्सनल लोन कब चुनें?

जब आपको किफायती ब्याज दरों पर बड़ी राशि और लंबी अवधि की आवश्यकता होती है, तो पर्सनल लोन एक बेहतरीन विकल्प है.

क्रेडिट कार्ड लोन या पर्सनल लोन - कौन सा बेहतर है?

अंत में, क्रेडिट कार्ड लोन या पर्सनल लोन के बीच का विकल्प आपकी ज़रूरतों पर निर्भर करता है. आपको अपनी आवश्यकताओं का आकलन करना चाहिए और अपनी आवश्यकता के अनुसार फंड की राशि, अपनी पुनर्भुगतान क्षमता और आपके हाथों में होने वाले समय को निर्धारित करना चाहिए. इन कारकों के आधार पर, आप अपने लिए सबसे उपयुक्त क्रेडिट का फॉर्म चुन सकते हैं.

इंस्टा पर्सनल लोन ₹ 15 50,000 तक के फंड प्रदान करता है, जिसमें 30 मिनट से 4 घंटे तक की राशि जमा की जाती है. मौजूदा ग्राहक प्री-अप्रूव्ड ऑफर प्राप्त करते हैं, जबकि नए ग्राहक अपने मोबाइल नंबर और वन-टाइम पासवर्ड का उपयोग करके तुरंत अपनी प्री-असाइन्ड लोन लिमिट जनरेट कर सकते हैं.
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