उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति

आज की तेजी से बढ़ती डिजिटल दुनिया में, फाइनेंशियल सफलता को अक्सर वेल्थ द्वारा परिभाषित किया जाता है, और इस अधिक्रम के शीर्ष पर हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (एचएनआई) होते हैं. ये व्यक्ति सदैव पारिवारिक संपत्ति के उत्तराधिकारी नहीं होते हैं, लेकिन उन्होंने विभिन्न तरीकों से अपनी फाइनेंशियल स्थिति अर्जित की है, जो अपने पर्याप्त निवल मूल्य के कारण समाज में महत्वपूर्ण स्थिति प्राप्त करती है. भारत में, एचएनआई को उन लोगों के रूप में परिभाषित किया जाता है जिन्होंने ₹ 5 करोड़ या उससे अधिक का निवेश योग्य एसेट होल्ड किया है. उनकी संपत्ति उन्हें विभिन्न प्रकार के निवेश अवसरों के बारे में जानने की अनुमति देती है, जो अक्सर रियल एस्टेट, स्टॉक, बॉन्ड, प्राइवेट इक्विटी और यहां तक कि आर्ट या लग्ज़री गुड्स जैसे वैकल्पिक एसेट में विविधता प्रदान करती है. व्यापक रूप से निवेश करने की यह क्षमता एचएनआई को बढ़ी हुई फाइनेंशियल स्थिरता और विकास की क्षमता प्रदान करती है, जिससे वे अपनी स्थिति को और मजबूत बना सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप, वे फाइनेंशियल इकोसिस्टम में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, मार्केट ट्रेंड को आगे बढ़ाते हैं और घरेलू और वैश्विक स्तर पर निवेश स्ट्रेटेजी को प्रभावित करते हैं.

हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNWI) क्या है?

हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNWI) एक निश्चित नेट वर्थ वाला व्यक्ति है जो उन्हें अपनी अपार संपत्ति के कारण समाज में अलग बनाता है. भारत में उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को इस प्रकार वर्गीकृत किया जाता है जैसे कि उनके पास ₹ 5 करोड़ से अधिक की इन्वेस्ट करने योग्य एसेट हैं. उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों का वर्गीकरण देश के अनुसार अलग-अलग होता है, और वर्गीकरण सामान्य मानदंडों पर निर्भर करता है.

यूएसए के मामले में, हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल को उस व्यक्ति के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है जिसके पास कम से कम यूएसडी 1 मिलियन का लिक्विड एसेट है. यह व्यक्ति की देयताओं पर विचार करने के बाद होता है. सामान्य रूप से बोलते हुए, लिक्विड एसेट में कोई भी कैश और एसेट शामिल हैं जिसे आसानी से और कम समय पर लिक्विडेट किया जा सकता है. इसके अलावा, हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों को अपनी उच्च नेट वर्थ के कारण कस्टम-मेड मनी मैनेजमेंट और फाइनेंशियल सेवाएं की आवश्यकता होती है. फाइनेंशियल क्षेत्र में, ऐसे व्यक्तियों को "HNWI" शब्द द्वारा संदर्भित किया जाता है.

उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को समाज में गर्व होता है और वे अपनी फाइनेंशियल स्थिति के कारण अन्य प्रभावशाली लोगों से जुड़ा हो सकता है. ये वे व्यक्ति हैं जो सेलिब्रिटी मीडिया पोर्टल के पेज पर दिखाई दे सकते हैं और जिनके इन्वेस्टमेंट और एसेट बहुत बातचीत के अधीन हैं. अपनी लाभदायक फाइनेंशियल स्थिति के कारण, एचएनडब्ल्यूआई स्टॉक और म्यूचुअल फंड स्कीम से प्रॉपर्टी और एंटीक्विटी के लिए विभिन्न प्रकार के एसेट और निवेश इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं.

हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों का उदाहरण

HNWI भारत में ₹ 5 करोड़ या उससे अधिक की लिक्विड एसेट (कैश सहित) वाले किसी भी व्यक्ति या निवेशक की कैटेगरी में स्थित है. ऐसे व्यक्ति आमतौर पर कॉर्पोरेट एग्जीक्यूटिव, बिज़नेस मालिक, उद्यमी और समाज में सेलिब्रिटी और प्रतिष्ठित व्यक्ति होते हैं. HNWI को आमतौर पर उन बिज़नेस के कारण फाइनेंशियल संस्थानों से प्राथमिक उपचार प्राप्त होते हैं. हालांकि कई लोग उच्च नेटवर्थ तक पहुंचने का प्रयास करते हैं, लेकिन अच्छी कमाई करने, पैसे बचाने और स्मार्ट इन्वेस्टमेंट करने जैसे विभिन्न तरीकों के माध्यम से एचएनडब्ल्यूआई बनना संभव है. इन्वेस्टमेंट कई इंस्ट्रूमेंट और एसेट जैसे स्टॉक और प्रॉपर्टी का रूप लेता है. आज, आप कई आकर्षक निवेश कर सकते हैं, हालांकि आप एचएनडब्ल्यूआई नहीं बना सकते हैं, लेकिन आप बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर हमेशा म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से शुरू कर सकते हैं.

भारत में हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों के प्रकार

हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों को कुछ प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है. वर्गीकरण व्यक्ति के निवल मूल्य पर आधारित है. कुछ सामान्य प्रकारों में सब-एचएनडब्ल्यूआई शामिल हैं जिनके पास ₹ 5 करोड़ से अधिक की नेट वर्थ (यूएसडी में) है. इस रेंज में पर्सनल सामान, कलेक्टिबल, रियल एस्टेट और कंज्यूमर ड्यूरेबल्स शामिल नहीं हैं.

उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को अपने धन और फाइनेंशियल व्यवहार की सीमा के आधार पर विभाजित किया जा सकता है:

1. उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति (एचएनडब्ल्यूआई): ₹ 5 करोड़ तक के लिक्विड एसेट वाले व्यक्ति.
2. बहुत उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति (वीएचएनडब्ल्यूआई): ₹ 5 करोड़ से ₹ 25 करोड़ तक की नेट वर्थ वाले व्यक्ति.
3. अल्ट्रा-हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (UHNWI): ₹ 25 करोड़ से अधिक की नेट वर्थ वाले व्यक्ति.

HNWI को कैसे वर्गीकृत किया जाता है?

उनकी कुल निवल कीमत के आधार पर, उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति (एचएनआई) को तीन समूहों में विभाजित किया जाता है:

• ₹ 5 करोड़ तक के लिक्विड एसेट वाले व्यक्तियों को हाई नेट वर्थ इंडिविजुअल (एचएनडब्ल्यूआई) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.

• ₹ 5 करोड़ से ₹ 25 करोड़ के बीच निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को बहुत उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति (VHNWI) कहा जाता है.

• ₹25 करोड़ से अधिक की नेट वर्थ वाले व्यक्तियों को अल्ट्रा हाई नेट वर्थ इंडिविजुअल (UHNWI) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.

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उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को मिलने वाले लाभ

एचडब्ल्यूएनआई होने के कारण आपको अपनी नेट वर्थ के कारण कई लाभ मिलते हैं. HWNI के लाभ नीचे दिए गए हैं:

1. पर्सनलाइज़्ड मैनेज किए गए निवेश अकाउंट

हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्ति आमतौर पर अपने यूनीक फाइनेंशियल प्लान और रिस्क प्रोफाइल से मेल खाने वाले टेलर-मेड निवेश अकाउंट का लाभ उठाने के लिए पात्र होते हैं. ऐसे अकाउंट स्टॉक से रियल एस्टेट तक विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करते हैं. निवेश के तरीके म्यूचुअल फंड और अन्य सामान्य निवेश के तरीकों में नियमित इन्वेस्टमेंट के अलावा भी हो सकते हैं.

2. एस्टेट प्लानिंग

कुछ अधिक अत्याधुनिक सेवाएं जिनका लाभ उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति उठा सकते हैं, इनमें एस्टेट प्लानिंग शामिल है. अपनी विरासत को सुरक्षित रखने के लिए, एचएनडब्ल्यूआई को आसान ट्रांसफर की आवश्यकता होती है, जहां उनके एसेट और प्रॉपर्टी का संबंध है. एचडब्ल्यूएनआई के पास अपनी रियल एस्टेट से संबंधित टैक्सेशन और अन्य कानूनी मामलों को सुव्यवस्थित करने के लिए बेस्पॉक सेवाओं का एक्सेस है.

3. टैक्स प्लानिंग

एस्टेट प्लानिंग के लिए विशेष सेवाओं के साथ, टैक्स प्लानिंग और मैनेजमेंट आता है. ये सेवाएं समृद्ध लोगों को अपनी टैक्स देयताओं को कम करने और बचत को अनुकूल बनाने के लिए प्रदान की जाती हैं.

4. पोर्टफोलियो मैनेजमेंट

HNWI को विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान किया जाता है, जहां उनके निवेश का संबंध है. उनके पास प्रोफेशनल फाइनेंशियल मैनेजर हैं जो उन्हें एसेट एलोकेशन पर सलाह देते हैं और किसी व्यक्ति के विशिष्ट फाइनेंशियल उद्देश्यों के लिए निवेश और एसेट एलोकेशन से मेल खाते समय विविध पोर्टफोलियो की देखरेख करते हैं.

5. विविधता लाना

हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों को प्रदान की जाने वाली पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सेवाएं से संबंधित पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन है. HNWI को विशेष निवेश अवसरों का एक्सेस मिलता है जो अन्य निवेशक के लिए उपलब्ध नहीं हैं. संभावनाओं में वेंचर कैपिटल विकल्प, हेज फंड, प्राइवेट इक्विटी इन्वेस्टमेंट आदि शामिल हैं.

6. संसाधनों और नेटवर्कों तक पहुंच

एचडब्ल्यूएनआई ऐसे विशेषाधिकारों का लाभ उठा सकता है जो उन्हें व्यावसायिक नेताओं, पेशेवरों और समान स्तर से व्यक्तियों के एक मजबूत नेटवर्क विकसित करने के लिए प्रदर्शित करते हैं. इसके अलावा, एचडब्ल्यूएनआई विभिन्न विशेष संसाधनों के संपर्क में आ सकते हैं जो उन्हें अपने धन को बढ़ाने और उनके समृद्धि के लिए उपयुक्त परिसंपत्तियों को आवंटित करने में मदद करते हैं.

हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों के विशेषाधिकार क्या हैं?

उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को फाइनेंशियल संस्थानों और अन्य संगठनों द्वारा विशिष्ट विशेषाधिकार प्रदान किए जाते हैं. उनके लिए प्रदान किए जाने वाले विशेष फाइनेंशियल ट्रीटमेंट में प्री-IPO प्लेसमेंट में भाग लेना, हेज फंड और प्राइवेट इक्विटी में इन्वेस्ट करना, प्री-आईसीओ सेल्स में भाग लेना और वांछित स्टार्ट-अप फर्मों में निवेश करने के लिए एंजल निवेशक के समुदाय को एक्सेस करना शामिल है.

एचएनआई के लिए निवेश विकल्प

HNWI को उनके निवल मूल्य और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर सर्वश्रेष्ठ निवेश अवसर प्रदान किए जाते हैं. हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों के लिए, विविध निवेश चैनल उन्हें कस्टमाइज़्ड निवेश प्लान और मैनेजमेंट देते हैं. एचडब्ल्यूएनआई के लिए खुलने वाले मुख्य निवेश विकल्प नीचे दिए गए हैं:

1. इक्विटी इन्वेस्टमेंट

एक व्यक्ति जो एचएनडब्ल्यूआई है, उसके पास प्राइवेट कंपनियों (उभरते स्टार्टअप) में निवेश करने का विशेषाधिकार है जो भविष्य में वृद्धि का वादा करता है. ये जोखिमपूर्ण इन्वेस्टमेंट हो सकते हैं, लेकिन वे पर्याप्त लाभ की संभावना प्रदान करते हैं.

2. हेज फंड

मान्यता प्राप्त निवेशकों के पास विभिन्न हेज फंड में निवेश का विशेष एक्सेस होता है जो समान HNWI के विशेष समूह के धन को एकत्र करता है. इन फंड में उच्च जोखिम होते हैं लेकिन संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं. इसके अलावा, कुछ HNWI के लिए न्यूनतम निवेश और अधिकतम लाभ अपीलों की अपील.

3. रियल एस्टेट

किसी भी HWNI के लिए आकर्षक निवेश का अवसर या तो कमर्शियल या रेजिडेंशियल रियल एस्टेट के रूप में आता है. प्रीमियम प्रॉपर्टी प्रदान की जाती है और भविष्य में ये संभावित रूप से उच्च दरों की सराहना करते हैं. एचडब्ल्यूएनआई रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) के निवेश में भी रुचि दिखाते हैं.

4. स्ट्रक्चर्ड प्रोडक्ट

स्ट्रक्चर्ड प्रोडक्ट हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों को स्टॉक, कमोडिटी, करेंसी डेरिवेटिव और बॉन्ड जैसे एसेट की रेंज देखने का मौका देते हैं.

5. कला और कलेक्टिबल

एंटीक्विटीज़ जैसी कला और कलेक्टिबल में निवेश करने से भारत में शुरुआत नहीं हुई है, लेकिन भारत में एचडब्ल्यूएनआई इन निवेश चैनलों पर गर्मजोशी पा रहे हैं. आर्ट और कलेक्टिबल इन्वेस्टर को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का अवसर प्रदान करते हैं, हालांकि वे अन्य एसेट की तरह लिक्विड नहीं हो सकते हैं. लेकिन, ये लंबी अवधि में पूंजी में वृद्धि प्रदान करते हैं.

6. निजी उधार

उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति, उधारकर्ताओं से नियमित ब्याज भुगतान के स्थान पर फंडिंग प्रदान करने जैसे प्राइवेट डेट इन्वेस्टमेंट में शामिल हो सकते हैं. इन जैसे इन्वेस्टमेंट, इन्वेस्टर को नियमित आय का स्रोत प्रदान करते हैं और इसमें कम जोखिम होता है.

7. म्यूचुअल फंड

आज विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं और किसी भी प्रकार के निवेशक, बड़े या छोटे के लिए योग्य इन्वेस्टमेंट साबित करते हैं. मार्केट पर विभिन्न म्यूचुअल फंड के साथ, लगभग सभी निवेश लक्ष्यों के लिए, म्यूचुअल फंड निवेश समाधान प्रदान करते हैं जो डायरेक्ट इक्विटी निवेश की तुलना में कम जोखिम वाले साबित कर सकते हैं. हालांकि रिटर्न मध्यम हो सकते हैं, लेकिन HNWI के पास बड़ी राशि इन्वेस्ट करने का लाभ है जो संभावित रूप से पर्याप्त रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.

8. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड

एक समसामयिक निवेश विकल्प, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) आपको फिज़िकल गोल्ड खरीदने और स्टोर करने की तुलना में सुरक्षित तरीके से गोल्ड में निवेश प्रदान करता है. एसजीबी भारत सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं और निवेशकों के लिए वार्षिक उपज उत्पन्न करते हैं. इसके अलावा, चूंकि यह निवेश विकल्प सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए निवेशक को आकर्षक सुरक्षा का एक तत्व है.

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एचएनआई अपने इन्वेस्टमेंट और वेल्थ को कैसे मैनेज कर सकते हैं?

यहां कुछ मुख्य तरीके दिए गए हैं जो HNI अपने धन को मैनेज और बढ़ा सकते हैं:

1. वेल्थ मैनेजमेंट

एचएनआई को क्वालिटी वेल्थ मैनेजमेंट सेवाएं प्रदान की जाती हैं और ये व्यक्तिगत निवेशकों और उनके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप कस्टमाइज़्ड होते हैं. पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन के माध्यम से कैपिटल एप्रिसिएशन पर जोर देने के साथ, कोई भी HNWI ऐसी विशेष फाइनेंशियल सेवा से लाभ उठा सकता है.

2. टैक्स प्लानिंग

उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति अपनी टैक्स देयताओं को कम करने और अपनी संपत्ति को अधिकतम करने के लिए टैक्सेशन सलाह लेते हैं. वेल्थ मैनेजर और टैक्स प्रोफेशनल्स की विशेष टीम को अपनी टैक्सेशन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एचएनआई का कॉल और कॉल किया जा सकता है.

3. एस्टेट प्लानिंग

एस्टेट प्लानिंग किसी भी HNI की फाइनेंशियल आवश्यकताओं का एक महत्वपूर्ण पहलू है. एस्टेट प्लानिंग यह सुनिश्चित करती है कि उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति बाद की पीढ़ियों में अपनी पैरियों को सुरक्षित रखें और एसेट को उचित तरीके से ट्रांसफर करना सुनिश्चित करें. एस्टेट प्लानिंग प्रोफेशनल्स यह सुनिश्चित करते हैं कि उनकी सेवाओं में एक पीढ़ी से दूसरे पीढ़ी तक की आवश्यकताओं का निर्बाध प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए इच्छाओं और न्यासों का सृजन शामिल है,

4. जोखिम मैनेजमेंट

अधिकांश एचएनआई के लिए जोखिम का प्रबंधन प्राथमिकता है. एचएनआई के पास बहुत सारी संपत्ति और एसेट और इन्वेस्टमेंट की रेंज है, इसलिए अप्रत्याशित परिस्थितियों की स्थिति में अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण है. जोखिमों से बचने के लिए, HNI अक्सर स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा, बिज़नेस इंश्योरेंस और जनरल इंश्योरेंस जैसे प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुनते हैं.

एचएनआई भारत में कहां निवेश कर सकते हैं?

भारत में हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (एचएनआई) के पास अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम क्षमता के अनुसार बनाए गए निवेश विकल्पों की विस्तृत रेंज का एक्सेस है. जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एचएनआई अक्सर अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करते हैं. यहां भारत में एचएनआई के लिए उपलब्ध विभिन्न निवेश विकल्पों पर एक नज़र डालें:

1. इक्विटी और स्टॉक मार्केट

एचएनआई अक्सर इक्विटी में निवेश करते हैं, या तो सीधे या मैनेज किए गए पोर्टफोलियो के माध्यम से. डायरेक्ट इक्विटी निवेश उन्हें मार्केट के उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने और समय के साथ पर्याप्त रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है. कई HNI प्रोफेशनल रूप से मैनेज की जाने वाली पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सेवाएं (PMS) का विकल्प भी चुनते हैं, जहां एक्सपर्ट जोखिम को कम करते समय रिटर्न को बेहतर बनाने के लिए अपने स्टॉक इन्वेस्टमेंट को संभालते हैं.

2. म्यूचुअल फंड

एचएनआई अक्सर म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, जिसमें उच्च मूल्य वाले एआईएफ (वैकल्पिक निवेश फंड) शामिल हैं, जो अत्याधुनिक निवेशकों को पूरा करते हैं. ये फंड इक्विटी, डेट और हाइब्रिड स्कीम जैसे विभिन्न एसेट क्लास में विविधता प्रदान करते हैं. कई म्यूचुअल फंड हाउस एचएनआई के लिए बेस्पॉक सेवाएं प्रदान करते हैं, जो अपने विशिष्ट फाइनेंशियल उद्देश्यों को पूरा करने के लिए पोर्टफोलियो को तैयार करते हैं.

3. रियल एस्टेट

रियल एस्टेट लंबे समय से भारत में एचएनआई के लिए एक पसंदीदा निवेश एवेन्यू रहा है. वे हाई-एंड रेजिडेंशियल और कमर्शियल प्रॉपर्टी में निवेश करते हैं, जो न केवल किराए की आय के माध्यम से महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान करते हैं, बल्कि वैल्यू में लॉन्ग-टर्म वृद्धि भी प्रदान करते हैं. इसके अलावा, एचएनआई रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) को भी एक्सप्लोर करते हैं, जो उन्हें डायरेक्ट प्रॉपर्टी मैनेजमेंट की आवश्यकता के बिना रियल एस्टेट में निवेश करने की अनुमति देते हैं.

4. प्राइवेट इक्विटी और वेंचर कैपिटल

जोखिम लेने की क्षमता वाले एचएनआई अक्सर प्राइवेट इक्विटी और वेंचर कैपिटल में निवेश करते हैं, जो शुरुआती चरण की कंपनियों और स्टार्टअप में योगदान देते हैं. अगर कंपनियां सफल हो जाती हैं, तो ये इन्वेस्टमेंट तेज़ी से रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, जिससे उन्हें उच्च विकास के अवसरों की तलाश में एचएनआई के लिए आकर्षक बनाया जा सकता है.

5. बॉन्ड और डेट इंस्ट्रूमेंट

कई एचएनआई सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड, और फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में अपनी संपत्ति का एक हिस्सा भी आवंटित करते हैं. ये अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले स्थिर आय वाले स्ट्रीम प्रदान करते हैं, जो अपने उच्च जोखिम वाली इक्विटी और वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट को बैलेंस प्रदान करते हैं.

6. वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट

एचएनआई कमोडिटी, गोल्ड, क्रिप्टोकरेंसी, और आर्ट कलेक्शन जैसे वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट के बारे में जानें. ये नॉन-ट्रेडिशनल इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, विशेष रूप से आर्थिक अनिश्चितता की अवधि के दौरान.

7. इंटरनेशनल इन्वेस्टमेंट

भारत में एचएनआई विदेशों में अवसरों, वैश्विक बाजारों, विदेशी रियल एस्टेट या अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करना चाहते हैं. यह उन्हें घरेलू मार्केट की अस्थिरता से बचने और वैश्विक फाइनेंशियल ट्रेंड का एक्सपोज़र प्राप्त करने में मदद करता है.

संक्षेप में, भारत में एचएनआई के पास पारंपरिक इक्विटी और डेट मार्केट से लेकर प्राइवेट इक्विटी, रियल एस्टेट और इंटरनेशनल एसेट जैसे अधिक विशेष इन्वेस्टमेंट तक के विकल्प हैं.

उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के सामने आने वाले जोखिम और चुनौतियां

जबकि HNWI को विभिन्न निवेश अवसरों तक विशेष लाभ और एक्सेस का लाभ मिलता है, वहीं उन्हें कई महत्वपूर्ण जोखिमों और चुनौतियों का सामना करना पड़ता है. इन समस्याओं का सामना करने वाली कुछ सबसे आम समस्याएं नीचे दी गई हैं:

1. बाज़ार जोखिम

एचएनडब्ल्यूआई में लोकप्रिय मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट, कीमतों में उतार-चढ़ाव और अस्थिरता के प्रति अत्यधिक संवेदनशील होते हैं. इससे उन्हें प्रतिकूल मार्केट स्थितियों के दौरान नुकसान की संभावनाओं का सामना करना पड़ता है.

2. नियामक जोखिम

एचएनडब्ल्यूआई के अनुकूल कुछ इन्वेस्टमेंट पर्याप्त नियामक पर्यवेक्षण का अभाव हो सकता है. ऐसे मामलों में, वे धोखाधड़ी और अप्रत्याशित नियामक हस्तक्षेप जैसे जोखिमों के प्रति असुरक्षित होते हैं, जो उनके इन्वेस्टमेंट को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं.

3. ब्याज दर जोखिम

एचएनडब्ल्यूआई बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करने पर अक्सर ब्याज दर का जोखिम होता है. उदाहरण के लिए, ब्याज दरों में वृद्धि के परिणामस्वरूप उनके फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट का प्रदर्शन कम हो सकता है.

4. लिक्विडिटी से जुड़ा जोखिम

प्राइवेट इक्विटी, प्राइवेट डेट और रियल एस्टेट जैसे विकल्पों में इन्वेस्टमेंट अत्यधिक लिक्विड नहीं होते हैं. इन इन्वेस्टमेंट को तेज़ी से लिक्विडेट करने का प्रयास करते समय यह महत्वपूर्ण चुनौतियां पैदा करता है.

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हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNWI) कहां हैं?

उत्तर अमेरिका में हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (एचएनआई) की संख्या के मामले में शीर्ष स्थिति है, जो प्रभावशाली 7.9 मिलियन है. इस क्षेत्र का प्रभुत्व अपने परिपक्व फाइनेंशियल मार्केट, समृद्ध उद्योगों और एक मजबूत अर्थव्यवस्था के कारण हो सकता है जो संपत्ति निर्माण के लिए कई अवसर प्रदान करता है. अमेरिका, विशेष रूप से, न्यूयॉर्क, लॉस एंजेलिस और शिकागो जैसे प्रमुख शहरों में HNI के महत्वपूर्ण कंसंट्रेशन के साथ इस आरोप का नेतृत्व करता है.

एशिया-पैसिफिक क्षेत्र का करीब से पालन करना है, जो 7.4 मिलियन एचएनआई का घर है. चीन, भारत और जापान जैसे देशों की तेजी से आर्थिक वृद्धि ने इस क्षेत्र को वैश्विक संपत्ति रैंकिंग में बढ़ाया है. बढ़ते विदेशी निवेश और औद्योगिक विकास के साथ बढ़ते प्रौद्योगिकी क्षेत्र ने विश्व के इस भाग में उद्यमियों और बिज़नेस लीडरों के बीच महत्वपूर्ण धन उत्पादन का मार्ग प्रशस्त किया है.

यूरोप, अपनी फाइनेंशियल स्थिरता और सुस्थापित मार्केट के समृद्ध इतिहास के साथ, 5.8 मिलियन एचएनआई के साथ तीसरे स्थान पर है. इस क्षेत्र की उच्च-निवल मूल्य की आबादी जर्मनी, यूनाइटेड किंगडम और स्विट्ज़रलैंड जैसे देशों में केंद्रित है, जहां फाइनेंस, मैन्युफैक्चरिंग और लग्जरी सामान जैसे उद्योग धन संचय में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. सामूहिक रूप से, ये क्षेत्र अपने पर्याप्त फाइनेंशियल प्रभाव के माध्यम से वैश्विक आर्थिक रुझानों को प्रेरित करते हैं.

एचएनआई द्वारा कुंजी

HNI के सामने आने वाली कुछ मुख्य चुनौतियां अपने धन के उचित प्रबंधन से संबंधित हैं. हालांकि निवेश फर्म और वेल्थ मैनेजर द्वारा उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों की मांग की जाती है, लेकिन उन्हें टैक्सेशन के साथ मिलकर चुनौतियों का अनुभव होता है क्योंकि बड़ी मात्रा में धन शामिल होता है. इसके अलावा, एचएनआई के लिए हमेशा निवेश का जोखिम होता है जो उच्च स्तर पर निवेश करते हैं.

प्रमुख टेकअवे

• हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल वह व्यक्ति है जिसमें लिक्विड फाइनेंशियल एसेट में कम से कम $1 मिलियन का व्यक्ति होता है.
• उत्तर अमेरिका में 2023 तक 7.9 मिलियन लोगों में हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों की रिकॉर्ड संख्या थी .
• एक अल्ट्रा-हाइ-नेट-वर्थ इंडिविजुअल की नेट वर्थ $30 मिलियन है.
• 2022 में, अल्ट्रा-हाइ-नेट-वर्थ व्यक्तियों की संपत्ति लगभग 3.7% कम हो गई .

निष्कर्ष

उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को अपनी संपत्ति और समृद्ध जीवन शैली के लिए आकर्षित किया जा सकता है, लेकिन उन्हें उच्च स्तर के साथ धन आबंटन और टैक्सेशन की चुनौतियों का सामना करना पड़ता है. HNWI के लिए कस्टमाइज़्ड पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सेवाएं की आवश्यकता होती है और भविष्य के लिए प्लानिंग करनी होती है ताकि उनकी विरासत बिना किसी परेशानी के पूरी हो सके. दूसरी ओर, एचएनआई के पास निवेश के अवसरों की दुनिया होती है, और सही निवेश चुनकर, वे भविष्य की पीढ़ियों के लिए एक उज्ज्वल फाइनेंशियल रास्ता चुन सकते हैं.

इन्वेस्टमेंट और फाइनेंशियल प्लानिंग कोई रॉकेट साइंस नहीं है और सही दृष्टिकोण के साथ, कोई भी आज स्मार्ट रूप से निवेश कर सकता है. आपको अपनी ज़रूरतों के अनुसार विशेष रूप से बनाए गए इन्वेस्टमेंट मिलते हैं, विशेष रूप से अगर आप म्यूचुअल फंड स्कीम पर विचार करते हैं जो आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम क्षमता के अनुसार रिटर्न प्रदान करते हैं. बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर ऑफर पर उपलब्ध विभिन्न म्यूचुअल फंड प्लान पर एक नज़र डालें. आपके पास एक व्यापक विकल्प है, लेकिन आपको एक ऐसा प्लान मिलेगा जो आपको 1000 और अधिक म्यूचुअल फंड में से सबसे उपयुक्त हो, ताकि आप तुलना कर सकें और सही निर्णय ले सकें. म्यूचुअल फंड के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करना फाइनेंशियल स्वतंत्रता के लिए एक रोडमैप बनाने का एक अच्छा तरीका है.

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