EPF या PF निकासी नियम 2024

2024 में EPF या PF निकासी के नियम, जिसमें निकासी की लिमिट, टैक्स प्रभाव और आंशिक या पूर्ण निकासी के लिए कैसे अप्लाई करें.
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PF निकासी के नियम
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4 मिनट
11-November-2024

प्रोविडेंट फंड (PF) एक लॉन्ग-टर्म सेविंग स्कीम है जिसे आपके फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. आप और आपका नियोक्ता दोनों ही इस फंड में आपकी सैलरी का एक हिस्सा योगदान देते हैं. इस कॉर्पस को रिटायरमेंट के बाद या विशिष्ट परिस्थितियों में एक्सेस किया जा सकता है.

भारत में, एम्प्लॉयीज प्रोविडेंट फंड ऑर्गनाइज़ेशन (epfo), संगठित क्षेत्र में कर्मचारियों के लिए PF अकाउंट के संचालन के लिए जिम्मेदार गवर्निंग बॉडी है.

यह आर्टिकल एक आवश्यक गाइड के रूप में कार्य करता है, जो 2024 के लिए EPF निकासी नियमों में सबसे हाल ही के अपडेट की जांच करता है. योग्यता मानदंडों की जटिलताओं से लेकर प्रक्रियात्मक विवरण तक, हम वर्तमान वर्ष में भविष्य निधि निकासी को आकार देने वाले पहलुओं को समझते हैं.

प्रोविडेंट फंड की निकासी

हालांकि प्रोविडेंट फंड (PF) मुख्य रूप से रिटायरमेंट के बाद की आवश्यकताओं के लिए है, लेकिन कुछ परिस्थितियां जल्दी निकासी की अनुमति देती हैं. यहां मुख्य प्रकार के PF निकासी दिए गए हैं:

  • अंतिम सेटलमेंट: यह आपके PF अकाउंट बैलेंस की पूरी निकासी है, आमतौर पर रिटायरमेंट या नौकरी खोने पर.
  • आंशिक निकासी: आप घर खरीदना, उच्च शिक्षा या मेडिकल एमरजेंसी जैसी विशिष्ट स्थितियों में अपने PF बैलेंस का एक हिस्सा निकाल सकते हैं.
  • पेंशन निकासी का लाभ: यह उन लोगों पर लागू होता है जिन्होंने पेंशन स्कीम का विकल्प चुना है और कुछ परिस्थितियों में निकाला जा सकता है.

ध्यान दें: बेरोजगारी के मामलों को छोड़कर, समय से पहले निकासी विशिष्ट शर्तों और टैक्स प्रभावों के अधीन होती है.

EPF निकासी नियम 2024

प्रोविडेंट फंड निकासी के संबंध में याद रखने के लिए कुछ प्रमुख नियम यहां दिए गए हैं:

  • रोज़गार की स्थिति: जब आप अभी भी कार्यरत हैं, तब आप आंशिक या पूरी तरह से PF फंड नहीं निकाल सकते हैं.
  • बेरोजगारी: अगर आप कम से कम एक महीने से बेरोजगार हैं, तो आप अपने PF बैलेंस का 75% तक निकाल सकते हैं. बेरोजगारी के दो महीनों के बाद, आप पूरे बैलेंस को निकाल सकते हैं.
  • टैक्स कटौती: फॉर्म 15H या 15G सबमिट करके स्रोत पर काटे गए टैक्स (TDS) से बचना नहीं जा सकता है.
  • प्री-मेच्योर निकासी: अगर आप अपना EPF अकाउंट खोलने के पांच वर्षों के भीतर ₹ 50,000 से अधिक निकासी करते हैं, तो 10% (पैन कार्ड के साथ) या 30% (पैन कार्ड के बिना) का TDS लगाया जाएगा.
  • PF लोन: आप निरंतर सेवा के कुछ वर्षों के बाद ही अपनी PF सेविंग पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.
  • जॉब में बदलाव: नौकरी बदलते समय, आपको अपने पुराने PF बैलेंस को अपने नए अकाउंट में ट्रांसफर करने की आवश्यकता नहीं है. अगर आपका यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) ऐक्टिव है और आवश्यक फॉर्म सबमिट किए जाते हैं, तो ट्रांसफर शुरू किया जा सकता है.
  • पूरी निकासी: अगर आप दो महीने या उससे अधिक समय के लिए बेरोजगार हैं, या अगर आपकी नई नौकरी पिछली कंपनी में आपके पिछले कार्य दिवस के दो महीने बाद शुरू होती है, तो आप अपना पूरा PF बैलेंस निकाल सकते हैं.

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PF निकासी के संभावित कारण

PF निकालने के संभावित कारण इस प्रकार हैं:

मेडिकल उद्देश्यों के लिए:

अगर कर्मचारियों के मेडिकल खर्च होते हैं, तो वे या तो ब्याज के साथ अपने PF योगदान को निकाल सकते हैं या उनकी मासिक सैलरी के छह गुना तक, जो भी कम हो. यह विकल्प अपने लिए, अपने पति/पत्नी, बच्चों और माता-पिता के लिए मेडिकल ट्रीटमेंट के लिए है. महत्वपूर्ण रूप से, कोई प्रतीक्षा अवधि या न्यूनतम कार्य अवधि की आवश्यकता नहीं होती है, जो कठिन स्वास्थ्य स्थितियों के दौरान तुरंत फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित करती है.

होम लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए:

अगर घर उनके नाम पर रजिस्टर्ड है या संयुक्त रूप से रखा गया है, तो बकाया होम लोन वाले सदस्य अपने प्रॉविडेंट फंड कॉर्पस का 90% तक निकाल सकते हैं. लेकिन, इस निकासी के लिए न्यूनतम 3 वर्ष की पूर्ण सेवा आवश्यक है, जो होम लोन के पुनर्भुगतान के लिए सेवा अवधि और फाइनेंशियल सहायता के बीच बैलेंस सुनिश्चित करता है.

शादी के लिए:

शादी से संबंधित निकासी के लिए योग्यता के लिए न्यूनतम 7 वर्ष की सेवा की आवश्यकता होती है. योगदानकर्ता अपने खुद के, भाई-बहन या बच्चे के विवाह के लिए ब्याज के साथ अपने योगदान का 50% निकाल सकते हैं, जो महत्वपूर्ण जीवन घटनाओं के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान कर सकते हैं.

घर का नवीनीकरण और पुनर्निर्माण करने के लिए:

रिनोवेशन या रीकंस्ट्रक्शन की योजना बनाने वाले कर्मचारी अपने EPF अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं, बशर्ते कि घर उनके नाम पर या अपने पति/पत्नी के साथ संयुक्त रूप से रखा गया हो. कुल सेवा की न्यूनतम 5 वर्ष की आवश्यकता होती है, और सदस्य प्रोविडेंट फंड अकाउंट से अपनी मासिक सैलरी के 12 गुना तक निकाल सकते हैं.

नया घर खरीदने या बनाने के लिए:

नया घर खरीदने या बनाने का लक्ष्य रखने वाले सदस्य अपने EPF से आंशिक राशि निकाल सकते हैं, जो उनके नाम पर या अपने पति/पत्नी के साथ संयुक्त रूप से रजिस्टर्ड प्रॉपर्टी के अधीन है. यह विकल्प न्यूनतम 5 वर्ष की कुल सेवा पूरी करने के बाद उपलब्ध है, जिसमें सैलरी के गुणक या प्रॉपर्टी की लागत द्वारा परिभाषित निकासी सीमाएं शामिल हैं. महत्वपूर्ण रूप से, यह निकासी पूरी सेवा अवधि के दौरान केवल एक बार की जा सकती है.

रिटायरमेंट के लिए:

58 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर, आप अपने पूरे प्रॉविडेंट फंड कॉर्पस को निकाल सकते हैं, जिसमें बैलेंस के 90% तक निकालने की सुविधा होती है, जिससे रिटायरमेंट के चरण में फाइनेंशियल सुरक्षा मिलती है.

बेरोजगारी के लिए:

बेरोजगारी के सामने, व्यक्ति बेरोजगारी के एक महीने बाद अपने प्रॉविडेंट फंड का 75% निकाल सकते हैं. दो महीनों से अधिक की बेरोजगारी के लिए, कॉर्पस का शेष 25% भी निकाला जा सकता है, जो नौकरी की बेचैनी के विस्तारित अवधि के दौरान फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

शिक्षा के लिए:

PF अकाउंट वाले व्यक्ति अपने कुल कर्मचारी योगदान का 50% EPF में निकाल सकते हैं. इसका उपयोग उच्च शिक्षा के खर्चों के लिए या क्लास 10 पूरा करने के बाद अपने बच्चों की शैक्षिक लागतों को कवर करने के लिए किया जा सकता है .

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PF निकासी के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

आपके PF फंड को निकालने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट इस प्रकार हैं:

  • UAN (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) अनिवार्य है और नियोक्ता से प्राप्त किया जा सकता है.
  • सुनिश्चित करें कि आपका बैंक विवरण EPF अकाउंट के रजिस्टर्ड नाम से मेल खाता हो.
  • प्रॉविडेंट फंड से लिंक बैंक अकाउंट होल्डर के नाम पर होना चाहिए.
  • पिता का नाम और जन्मतिथि जैसे व्यक्तिगत विवरण पहचान प्रमाण से मेल खाना चाहिए.
  • नियोक्ता epfo को आवश्यक विवरण सबमिट करने और कर्मचारी निर्गमन को रिकॉर्डिंग करने के लिए हैंडल करते हैं.
  • सटीक प्रोसेसिंग के लिए जॉइनिंग और छुट्टी की तिथि स्पष्ट रूप से दर्ज करें.

EPF निकासी के लिए कैसे अप्लाई करें

EPF निकासी के लिए अप्लाई करने के 2 तरीके हैं:

भौतिक अनुप्रयोग:

EPF निकासी के लिए फिज़िकल एप्लीकेशन का विकल्प चुनते समय, व्यक्तियों को नया कंपोजिट क्लेम फॉर्म (आधार) या (नॉन-आधार) डाउनलोड करना होगा, जिसे विशेष रूप से इस उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किया गया है. दोनों फॉर्म के बीच का विकल्प UAN पोर्टल पर आधार और बैंक विवरण के लिंक और यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) के ऐक्टिवेशन स्टेटस पर निर्भर करता है. अगर आधार और बैंक का विवरण लिंक हो गया है और UAN ऐक्टिवेट हो गया है, तो एप्लीकेंट कंपोजिट क्लेम फॉर्म (आधार) का उपयोग कर सकते हैं. नियोक्ता प्रमाणीकरण की आवश्यकता के बिना इस फॉर्म को सीधे संबंधित अधिकारितापूर्ण epfo कार्यालय में जमा किया जा सकता है. वैकल्पिक रूप से, अगर आधार और बैंक का विवरण UAN पोर्टल पर लिंक नहीं है, तो एप्लीकेंट को (नॉन-आधार) कम्पोजिट क्लेम फॉर्म का उपयोग करना चाहिए, आवश्यक जानकारी पूरी करनी चाहिए, और नियोक्ता प्रमाणीकरण के साथ फॉर्म को संबंधित अधिकारिक epfo कार्यालय में सबमिट करना चाहिए.

ऑनलाइन एप्लीकेशन:

epfo EPF निकासी प्रोसेस को आसान और तेज़ करने के लिए सुविधाजनक ऑनलाइन निकासी विकल्प प्रदान करता है. EPF पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन निकासी शुरू करने के लिए, कुछ पूर्व आवश्यकताओं को पूरा करना होगा. इसमें यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) को ऐक्टिवेट करना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि UAN ऐक्टिवेशन के लिए इस्तेमाल किया गया मोबाइल नंबर चालू रहे. इसके अलावा, आधार, पैन, बैंक की जानकारी और IFSC कोड जैसे विभिन्न KYC विवरण के साथ UAN का सफलतापूर्वक लिंक करना आसान ऑनलाइन निकासी अनुभव के लिए महत्वपूर्ण है. इन शर्तों को पूरा करने से व्यक्तियों को epfo की ऑनलाइन निकासी सुविधा की दक्षता और आसानी का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है.

EPF निकासी पर टैक्सेशन

EPF निकासी पर टैक्सेशन विभिन्न नियमों और शर्तों के अधीन है. अगर कोई व्यक्ति पांच वर्ष की सेवा पूरी करने से पहले अपना EPF बैलेंस निकालता है, तो स्रोत पर काटा गया टैक्स (TDS) लागू होता है. अगर पर्मानेंट अकाउंट नंबर (पैन) निकासी के समय दिया जाता है, तो TDS दर 10% है. अगर पैन की जानकारी प्रदान नहीं की जाती है, तो TDS दर 34.608% तक बढ़ जाती है. लेकिन, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अगर निकासी की राशि ₹ 50,000 से कम है, तो कोई TDS नहीं काटा जाता है.

TDS से छूट प्राप्त विशिष्ट परिस्थितियां हैं

  1. अगर सेवा की समाप्ति व्यक्ति के नियंत्रण से बाहर है, तो TDS लागू नहीं होता है. कंपनी लॉकआउट, रिट्रेंचमेंट या कर्मचारी लेऑफ जैसी घटनाएं इस कैटेगरी के तहत आती हैं.
  2. TDS तब लागू नहीं होता है जब सेवा समाप्ति शारीरिक या मानसिक विकलांगता सहित गंभीर मेडिकल स्थिति का परिणाम होता है, जिससे व्यक्ति के लिए रोज़गार जारी रखना असंभव हो जाता है. ऐसे मामलों में, EPF निकासी अप्रभावित रहती है, जिससे चुनौतीपूर्ण परिस्थितियों में राहत मिलती है.

इन्हें भी पढ़े: EPF बैलेंस ऑनलाइन चेक करें

PF निकासी का शिकायत पोर्टल

epfo सेवाओं से असंतुष्ट लोगों के लिए, वे EPF शिकायत पोर्टल में अपनी शिकायत ऑनलाइन दर्ज कर सकते हैं. शिकायत रजिस्टर करें, रिमाइंडर भेजें, शिकायत का स्टेटस ट्रैक करें, आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें और इस यूज़र-फ्रेंडली सिस्टम के माध्यम से अपना पासवर्ड बदलें.

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सामान्य प्रश्न

क्या PF निकासी के लिए कोई शिकायत पोर्टल है?

हां, epfo PF निकासी से संबंधित समस्याओं के लिए शिकायत पोर्टल प्रदान करता है. व्यक्ति समस्याओं का समाधान कर सकते हैं और रिज़ोल्यूशन स्टेटस को ऑनलाइन ट्रैक कर सकते हैं.

क्या PF निकासी की कोई सीमा है?

निकासी की लिमिट रोज़गार की अवधि और उद्देश्य जैसे कारकों पर निर्भर करती है. आमतौर पर, आप रिटायरमेंट के बाद पूरी राशि निकाल सकते हैं या एक निश्चित अवधि के लिए बेरोजगार रह सकते हैं.

क्या PF योगदान टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं?

हां, सेक्शन 80C के तहत PF योगदान एक निर्दिष्ट लिमिट तक टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, जो योगदानकर्ताओं के लिए टैक्स लाभ प्रदान करता है.

क्या PF निकालने से पहले हमें अपने नियोक्ता से पूछना होगा?

हालांकि यह अनिवार्य नहीं है, लेकिन PF निकासी अनुरोध के समन्वय और आसान प्रोसेसिंग के लिए नियोक्ता को निकासी के बारे में सूचित करने की सलाह दी जाती है.

PF पासबुक कैसे प्रिंट करें?

epfo सदस्य अपने UAN क्रेडेंशियल का उपयोग करके EPF मेंबर पोर्टल में लॉग-इन करके और "पासबुक डाउनलोड करें" विकल्प चुनकर अपनी PF पासबुक प्रिंट कर सकते हैं.

कौन सा बेहतर है, PPF या EPF?

विकल्प व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है. EPF एक नियोक्ता-कर्मचारी का योगदान है, जबकि PPF एक स्वैच्छिक व्यक्तिगत योगदान है. दोनों के अनोखे लाभ हैं और विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप हैं.

वर्तमान EPF ब्याज दर क्या है?

EPF ब्याज दर अलग-अलग होती है और इसे वार्षिक रूप से epfo द्वारा घोषित किया जाता है. फाइनेंशियल वर्ष 2023-24 की वर्तमान EPF ब्याज दरें 8.25% हैं.

PF निकासी के लिए कितने दिनों की आवश्यकता होती है?

आमतौर पर EPF क्लेम को प्रोसेस करने में लगभग 20 दिन लगते हैं. सेटल होने के बाद, कर्मचारी अपने बैंक अकाउंट में PF राशि प्राप्त होने की उम्मीद कर सकते हैं.

क्या मैं अपने PF का 90% निकाल सकता/सकती हूं?

epfo 54 वर्ष या उससे अधिक आयु के सदस्यों को रिटायरमेंट से एक वर्ष पहले अपने EPF बैलेंस के 90% तक निकालने की अनुमति देता है.

क्या मैं कंपनी छोड़ दिए बिना 5 वर्षों के बाद अपना PF निकाल सकता/सकती हूं?

हां, कंपनी छोड़ दिए बिना पांच वर्षों की निरंतर सेवा के बाद होम लोन पुनर्भुगतान, मेडिकल खर्च या शिक्षा जैसे विशिष्ट कारणों के लिए आपके EPF अकाउंट से आंशिक निकासी की अनुमति है.

इस्तीफा देने के बाद कितना PF निकाला जा सकता है?

इस्तीफा देने के बाद, आप कुछ शर्तों और टैक्स प्रभावों के अधीन संचित ब्याज के साथ EPF में संपूर्ण कर्मचारी और नियोक्ता का योगदान निकाल सकते हैं.

नौकरी छोड़ने के बाद मैं अपना PF अकाउंट कितने समय तक रख सकता/सकती हूं?

आप नौकरी छोड़ने के बाद अपने EPF अकाउंट को अनिश्चित समय के लिए रख सकते हैं, लेकिन यह गैर-योगदान के तीन वर्षों के बाद निष्क्रिय हो जाता है. यह ऐक्टिविटी के बाद तीन वर्षों के लिए ब्याज अर्जित करना जारी रखेगा.

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