जब म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की बात आती है, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड निवेशक के लिए लाभ कैसे प्रदान करेगा. सामान्य बैंक डिपॉज़िट और अधिकांश प्रकार के बॉन्ड के विपरीत, म्यूचुअल फंड आमतौर पर ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं. इसके बजाय, यह फंड के पोर्टफोलियो के भीतर डिविडेंड, कैपिटल गेन और सिक्योरिटी की सराहना के रूप में रिटर्न प्रदान करता है.
यह आर्टिकल पाठकों को यह समझने में मदद करने के बारे में है कि म्यूचुअल फंड डिविडेंड या ब्याज का भुगतान कैसे करते हैं, म्यूचुअल फंड मासिक ब्याज का भुगतान करते हैं और म्यूचुअल फंड कितना ब्याज देते हैं.
डेट म्यूचुअल फंड द्वारा ब्याज भुगतान के उदाहरण
उदाहरण के लिए, सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट डिबेंचर में निवेश किए गए डेट म्यूचुअल फंड. ये बॉन्ड और डिबेंचर हैं जो वार्षिक या अर्ध-वार्षिक रूप से निश्चित ब्याज का भुगतान करते हैं. इसके बाद म्यूचुअल फंड इस ब्याज को एकत्र करेगा और इसके बाद फंड में निवेशकों को लाभांश के रूप में या री-निवेश में पुनर्वितरित करेगा, जो फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) को बढ़ाएगा.
उदाहरण के लिए, अगर सरकारी बॉन्ड की श्रेणी में, म्यूचुअल फंड के पास एक सरकारी बॉन्ड है जो 7% की वार्षिक दर पर ब्याज का भुगतान करता है और जिसका फेस वैल्यू ₹ 1,000 है, तो इस विशेष बॉन्ड से फंड द्वारा अर्जित आय प्रति बॉन्ड वार्षिक ₹ 70 है. इस संबंध में, अगर किसी कारण से कोई फंड ऐसी इनकम डिस्ट्रीब्यूशन की घोषणा करता है, तो निवेशक को डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन के रूप में ऐसा लाभ मिल सकता है. लेकिन, अगर यह इस आय को दोबारा इन्वेस्ट करता है, तो इसके परिणामस्वरूप फंड की NAV में वृद्धि होती है, जिससे इन्वेस्टर अपनी यूनिट को अधिक कीमत पर बेचने पर लाभ प्राप्त करते हैं.
इसलिए, क्लासिकल अर्थ में, अगर आप सोच रहे हैं कि म्यूचुअल फंड डिविडेंड या ब्याज का भुगतान करते हैं, तो इसका जवाब है - म्यूचुअल फंड ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं; यह उन ब्याज दर वाले एसेट में इन्वेस्टमेंट करके ब्याज आय जनरेट करता है और यह लाभ निवेशक को अप्रत्यक्ष रूप से डिविडेंड या NAV की सराहना के रूप में उपलब्ध कराता है.
ब्याज का भुगतान करने वाले म्यूचुअल फंड के प्रकार
कई प्रकार के म्यूचुअल फंड डेट इंस्ट्रूमेंट में अपने इन्वेस्टमेंट के माध्यम से ब्याज आय जनरेट करते हैं, जो संभावित पूंजीगत लाभ के साथ-साथ निवेशकों को स्थिर आय प्रदान करते हैं. आप विभिन्न म्यूचुअल फंड में से चुन सकते हैं.
1. बॉन्ड फंड
बॉन्ड फंड मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और म्युनिसिपल बॉन्ड सहित विभिन्न प्रकार की डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. इन फंड का उद्देश्य अपने धारकों के लिए ब्याज आय अर्जित करना है, जिसे अक्सर डिविडेंड के रूप में वितरित किया जाता है. बॉन्ड फंड की मुख्य अपील उनकी रिटर्न प्रदान करने की क्षमता है जो आमतौर पर इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिर होती है. ये मध्यम स्तर के जोखिम के साथ नियमित आय चाहने वाले निवेशक के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि रिटर्न और मूलधन निवेश ब्याज दर के मूवमेंट और जारीकर्ताओं की क्रेडिट क्वालिटी के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं.
2. मनी मार्केट फंड
मनी मार्केट फंड एक म्यूचुअल फंड है जो ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और डिपॉज़िट सर्टिफिकेट में इन्वेस्ट करता है. इन फंड का उद्देश्य निवेशकों को उच्च लिक्विडिटी और अपने पैसे को बाजार की अस्थिरता से कम जोखिम के साथ रखने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान करना है. ये इंस्ट्रूमेंट ब्याज आय अर्जित करते हैं, आमतौर पर फंड के NAV में दिखाई देते हैं, जो सामान्य लेकिन स्थिर और कंजर्वेटिव इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं या शॉर्ट टर्म के लिए फंड पार्क करने के लिए उपयुक्त होते हैं.
3. ब्याज-बेयरिंग बैलेंस्ड फंड
हाइब्रिड फंड के नाम से भी जाना जाने वाला ब्याज-बेयरिंग बैलेंस्ड फंड, इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ के मिश्रण में निवेश करें. इन फंड का फिक्स्ड-इनकम भाग ब्याज आय जनरेट करने के लिए बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है, जबकि इक्विटी भाग का उद्देश्य पूंजी में वृद्धि करना है. यह दोहरे दृष्टिकोण निवेशकों को ब्याज और लाभांश के माध्यम से नियमित आय का लाभ उठाने की अनुमति देता है, साथ ही संभावित पूंजी वृद्धि से भी लाभ मिलता है. ये फंड संतुलित रिस्क-रिटर्न प्रोफाइल की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं, जो इक्विटी के माध्यम से ब्याज आय और वृद्धि दोनों से स्थिरता प्रदान करते हैं.
क्या मुझे म्यूचुअल फंड से आय प्राप्त हो सकती है?
हां, आप मुख्य रूप से दो तरीकों से म्यूचुअल फंड से आय प्राप्त कर सकते हैं: डिविडेंड और कैपिटल गेन की वसूली. यह आपको यह समझने में भी मदद करता है कि म्यूचुअल फंड मासिक ब्याज का भुगतान कैसे करते हैं.
1. लाभांश
कई म्यूचुअल फंड अपने निवेशकों को डिविडेंड प्रदान करते हैं. ये डिविडेंड फंड के अंतर्निहित एसेट द्वारा जनरेट की गई आय से भुगतान किए जाते हैं, जिसमें स्टॉक से डिविडेंड, बॉन्ड से ब्याज या रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट से किराए की आय शामिल हो सकती है. म्यूचुअल फंड डिविडेंड या तो डिविडेंड भुगतान विकल्प का विकल्प चुनकर प्राप्त किया जा सकता है, जहां डिविडेंड को कैश या डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान के रूप में भेजा जाता है, जहां डिविडेंड का उपयोग फंड की अतिरिक्त यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है.
2. पूंजीगत लाभ
म्यूचुअल फंड से आय प्राप्त करने का एक और तरीका कैपिटल गेन के माध्यम से है, जो तब होता है जब आप अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को खरीद मूल्य की तुलना में अधिक कीमत पर बेचते हैं. इस बिक्री से लाभ को कैपिटल गेन माना जाता है और आपके निवेश से आय का एक अन्य रूप दर्शाता है. म्यूचुअल फंड जो लॉन्ग-टर्म ग्रोथ पर ध्यान केंद्रित करते हैं, आमतौर पर नियमित डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन के बजाय पूंजीगत लाभ प्राप्त करना होता है.
3. सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी)
म्यूचुअल फंड से नियमित आय चाहने वाले निवेशकों के लिए, सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी) एक उपयोगी रणनीति हो सकती है. एसडब्ल्यूपी निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देते हैं, जिससे आय की भविष्यवाणी की जा सकती है. यह विशेष रूप से रिटायर होने वाले लोगों या उनकी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए नियमित आय की तलाश करने वाले लोगों के लिए आकर्षक है.
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड डिविडेंड, कैपिटल गेन और सिस्टमेटिक निकासी प्लान के माध्यम से विभिन्न आय के अवसर प्रदान करते हैं, जो आय और विकास के लिए विभिन्न निवेशक की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं. जो लोग इन विकल्पों को देखना चाहते हैं, उनके लिए बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म एक कॉम्प्रिहेंसिव संसाधन प्रदान करता है. 1000+म्यूचुअल फंड स्कीम लिस्टेड के साथ, यह प्लेटफॉर्म निवेश के विभिन्न अवसरों तक आसान एक्सेस की सुविधा प्रदान करता है. चाहे आप नियमित आय या लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन का लक्ष्य बना रहे हों, बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म आपकी निवेश स्ट्रेटजी में एक मूल्यवान टूल के रूप में काम कर सकता है, जिसमें फंड का विस्तृत विश्लेषण, परफॉर्मेंस की तुलना और सुव्यवस्थित निवेश प्रोसेस प्रदान की जाती है, जहां आप म्यूचुअल फंड की तुलना भी कर सकते हैं.
