कंज़र्वेटिव म्यूचुअल फंड एक प्रकार के बैलेंस्ड फंड हैं. जब आप इन फंड में निवेश करते हैं, तो आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट को आवंटित किया जाता है. आमतौर पर, निवेश का 75% से 90% डेट सिक्योरिटीज़ में किया जाता है, जबकि 10% से 25% इक्विटी में निवेश किया जाता है. कम जोखिम क्षमता वाले व्यक्तियों के लिए कंज़र्वेटिव फंड आदर्श हैं. ये फंड जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर या रिटायरमेंट के आस-पास होने वाले लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं, क्योंकि उन्हें कम अस्थिरता के साथ इक्विटी-केंद्रित फंड की तुलना में सुरक्षित बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
म्यूचुअल फंड में निवेश करना आमतौर पर रोलरकोस्टर राइड की तरह लगता है. मार्केट की अनिश्चितताओं से आपको परेशानी हो सकती है, लेकिन म्यूचुअल फंड भी बहुत महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे फाइनेंशियल मार्केट में वृद्धि के लिए विभिन्न अवसर प्रदान करते हैं. कुल मार्केट अस्थिर हो सकता है, लेकिन कंज़र्वेटिव म्यूचुअल फंड सिक्योरिटी और एसेट की सुरक्षा के संतुलन की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए एक लाभदायक समाधान प्रदान करते हैं. नीचे दिए गए आर्टिकल में, हम अपनी पूंजी की सुरक्षा करना चाहने वाले निवेशकों के लिए कंज़र्वेटिव फंड की विशेषताओं, लाभों और अर्थ के बारे में जानें.
कंज़र्वेटिव म्यूचुअल फंड क्या हैं?
अगर आप जोखिम लेने वाले नहीं हैं और आक्रामक वृद्धि से अधिक स्थिरता को पसंद करते हैं, तो कंज़र्वेटिव फंड केवल आपके लिए हैं. उदाहरण के लिए, कई सीनियर सिटीज़न म्यूचुअल फंड के बजाय बैंकों में फिक्स्ड डिपॉज़िट का विकल्प चुनते हैं क्योंकि वे म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम के बारे में चिंतित हैं और फिक्स्ड डिपॉज़िट से स्थिर वृद्धि को पसंद करते हैं.
कंज़र्वेटिव फंड, फंड आवंटित करते समय सरकारी बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ जैसे कम जोखिम वाले एसेट को अधिक प्राथमिकता देते हैं. कंज़र्वेटिव म्यूचुअल फंड का मुख्य लक्ष्य उन फंड पर मध्यम रिटर्न जनरेट करते समय आपके फंड को सुरक्षित करना है.
SEBI के नियमों के अनुसार, कंज़र्वेटिव फंड को हाइब्रिड फंड के रूप में वर्गीकृत किया जाता है जो सुरक्षा और मध्यम विकास के बीच संतुलन बनाने के लिए मैनेज करते हैं. इन फंड में, इन्वेस्टमेंट का 10% से 25% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट को आवंटित किया जाता है, जबकि शेष 75% से 90% डेट इंस्ट्रूमेंट को आवंटित किया जाता है. यह दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखने और इसे मार्केट के उतार-चढ़ाव से बचाने में मदद करता है.
कंज़र्वेटिव फंड की विशेषताएं
- फंड का आवंटन:
कंज़र्वेटिव फंड पारंपरिक एसेट एलोकेशन पॉलिसी का पालन करते हैं. बड़े जोखिमों से बचने के लिए अधिकांश फंड को फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाता है. सरकारी बॉन्ड, डिपॉज़िट सर्टिफिकेट और कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसे इन्वेस्टमेंट, कंज़र्वेटिव फंड में इस्तेमाल किए जाने वाले कुछ फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट हैं. - रिस्क मैनेजमेंट:
कन्ज़र्वेटिव फंड का प्राथमिक उद्देश्य जोखिम को कम करना है. संक्षेप में, कंज़र्वेटिव फंड का उद्देश्य निवेशित पूंजी को बाजार की अनिश्चितताओं से बचाना है. फंड मैनेजर को अत्यधिक लाभकारी और अस्थिर निवेश के अवसरों को पूरा करने के बजाय स्थिर लाभ सुनिश्चित करते हुए फंड की स्थिरता को प्राथमिकता देनी होगी. - इनकम जनरेशन:
कन्ज़र्वेटिव फंड में, फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट से ब्याज प्राप्त करके आय जनरेट की जाती है. यह निवेशकों को आय का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करता है क्योंकि यह उन लोगों के लिए उपयोगी है जो फाइनेंशियल स्थिरता चाहते हैं.
बाजार में उपलब्ध कंजर्वेटिव फंड
- मनी मार्केट फंड: मनी मार्केट फंड उपलब्ध हैं जो शॉर्ट-टर्म और अत्यधिक लिक्विड सिक्योरिटीज़ जैसे ट्रेजरी बिल और कमर्शियल पेपर में निवेश करते हैं. यह फंड की सुरक्षा करने और कम जोखिम के साथ-साथ कम रिटर्न निवेश विकल्प प्रदान करने में मदद करता है.
- शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड: ये मुख्य रूप से छोटी मेच्योरिटी अवधि वाले बॉन्ड में निवेश किए जाते हैं. ये बॉन्ड ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम से कम संवेदनशील होते हैं और फंड को स्थिरता प्रदान करते हैं. एक निवेशक के रूप में, आप इन बॉन्ड से नियमित ब्याज भुगतान प्राप्त कर सकते हैं.
- अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड: ये फंड अल्प अवधि के लिए कम जोखिम वाली सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जैसे कि उनके काउंटरपार्ट, शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड. यह फंड ब्याज दरों से जुड़े जोखिम को कम करके उच्च रिटर्न प्रदान करता है.
- स्टेबल वैल्यू फंड: ये फंड आमतौर पर रिटायरमेंट प्लान में शामिल होते हैं. फंड को टॉप-टियर बॉन्ड और अन्य लो-रिस्क बॉन्ड के लिए आवंटित किया जाता है. ये फंड लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं और पूंजी की सुरक्षा भी करते हैं.
- कैपिटल प्रिजर्वेशन फंड: कैपिटल प्रिज़र्वेशन फंड का उद्देश्य इन्वेस्टमेंट को महत्वपूर्ण नुकसान से सुरक्षित करना है. ये फंड शॉर्ट-टर्म बॉन्ड और कैश समकक्ष अस्थिरता को कम करने के लिए कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट को प्राथमिकता देते हैं.
- सरकारी बॉन्ड फंड: अगर आप पहली बार निवेशक हैं, तो आप सरकारी बॉन्ड फंड चुन सकते हैं क्योंकि वे सरकारी संस्थाओं द्वारा जारी बॉन्ड में निवेश करते हैं. ये बॉन्ड अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और स्थिरता और स्थिर आय प्रदान करने का लक्ष्य रखते हैं.
- टार्गेट डेट फंड: अगर आपने अपने रिटायरमेंट के लिए एक विशिष्ट समय की योजना बनाई है, तो टार्गेट डेट फंड आपके लिए डिज़ाइन किए गए हैं. टार्गेट डेट फंड समय के साथ अपने एसेट एलोकेशन को एडजस्ट करते हैं और टार्गेट रिटायरमेंट तारीख के दृष्टिकोण के रूप में अधिक कंजर्वेटिव बन जाते हैं. इस एडजस्टमेंट में अधिक स्थिर आय शामिल है.
- जोखिम-समायोजित फंड: कुछ फंड जोखिम और रिटर्न के बीच बैलेंस प्राप्त करने पर स्पष्ट रूप से ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे जोखिम-समायोजित रणनीति को प्राथमिकता मिलती है. इन फंड का अंतिम लक्ष्य स्थिर रिटर्न प्रदान करना है और किसी भी संभावित कम जोखिम को प्रभावी रूप से संभालना है.
ये मार्केट में उपलब्ध कुछ कंजर्वेटिव फंड हैं. अधिक विकल्पों के बारे में जानने के लिए आप बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म चेक कर सकते हैं, जो चुनने के लिए 1000 से अधिक म्यूचुअल फंड विकल्प प्रदान करता है. इन्वेस्ट करने से पहले, SIP और लंपसम कैलकुलेटर जैसे संसाधनों के उपयोग के साथ-साथ विभिन्न फंड में शामिल लाभ और जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है, जो कम्प्रीहेंसिव निवेश स्ट्रेटजी में योगदान देते हैं.
कंज़र्वेटिव म्यूचुअल फंड के साथ बढ़ते निवेशक
- जोखिम का विरोध करना और एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण का पालन करना:
जो निवेशक उच्च लाभ से अधिक सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं और कंज़र्वेटिव निवेश को प्राथमिकता देते हैं, वे कंज़र्वेटिव म्यूचुअल फंड की कोशिश कर सकते हैं. यह म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम से संबंधित आवश्यक चिंताओं को कम करेगा. - शॉर्ट टू मीडियम गोल वाले निवेशक:
अगर आपके पास कम से मध्यम अवधि के फाइनेंशियल लक्ष्य हैं, तो ये फंड उन लोगों के लिए बचत करने में मदद कर सकते हैं या आने वाले खर्चों के लिए प्लान करने में मदद कर सकते हैं. ये फंड स्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं. - रिटायरमेंट के लिए बचत:
अगर आप अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं, तो यह फंड लॉन्ग टर्म के लिए स्थिरता और विकास के बीच संतुलन प्रदान करता है. यह रिटायरमेंट की आयु तक फंड की सुरक्षा को प्राथमिकता देता है. - स्टेडी इनकम-सीकिंग इन्वेस्टर:
कन्ज़र्वेटिव म्यूचुअल फंड का फोकस फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ पर है जो स्थिर आय उत्पन्न कर सकते हैं. अगर आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इन्वेस्टमेंट से आय पर भरोसा करते हैं, तो यह उपयुक्त है. - पहली बार इन्वेस्ट करने वाले:
आमतौर पर, पहली बार निवेश करने वाले निवेशक कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड की तलाश कर रहे हैं. यह फंड, फंड की सुरक्षा की चिंता किए बिना, फाइनेंशियल मार्केट की शुरुआत में मदद करेगा.
निष्कर्ष
कंज़र्वेटिव म्यूचुअल फंड उन व्यक्तियों के लिए एक विश्वसनीय विकल्प हैं जो तेज़ी से वृद्धि से अधिक धन की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं. कंज़र्वेटिव म्यूचुअल फंड का अच्छी तरह से मूल्यांकन करने के लिए, इन्वेस्टर को अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश की समय-सीमा पर विचार करना चाहिए. फाइनेंशियल एक्सपर्ट से सलाह लेना व्यक्तिगत परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर कस्टमाइज़्ड परिप्रेक्ष्य और दिशा प्रदान कर सकता है.
